unitedkingdom

When it comes to money, every person ultimately has the same basic needs: we need to be able to save it, send it, and spend it, safely and simply. But even in 2025, billions of people are still left out by the formal financial system. And this happens not just in the emerging markets, but ironically, also in the world’s leading nations.
SummaryTens of millions remain underbanked in developed markets, but blockchain has yet to deliver practical, everyday solutions due to poor UX and complexity.Adoption depends on relatability — successful models like Nubank in Brazil, GCash in the Philippines, and Telegram’s TON payments show that people embrace tech when it’s simple, embedded, and solves daily problems.Blockchain must prioritize utility over ideology — clumsy rollouts like El Salvador’s Bitcoin experiment show the risks, while stablecoins and tokenized assets offer a clearer path to usability and trust.Mass adoption requires simplicity — crypto must become as effortless as existing apps, making saving, sending, and spending natural; otherwise, blockchain risks staying niche for decades.
According to recent surveys, over 36 million consumers remain underbanked in North America alone, while there are over 20.2 million adults who areunderserved in the #unitedkingdom . Whether it be due to a lack of infrastructure or a mistrust in banking, this financial exclusion continues to stifle economic mobility and limit access to basic opportunities. Many still see blockchain as a revolutionary solution, offering faster, cheaper, and borderless financial services to the world. However, in practice, we haven’t yet delivered on that promise for everyday users.
Today, cryptocurrencies and blockchain, more broadly, are perceived as speculative ways to extract value, rather than practical tools for solving real-world problems. The technology is often clunky and intimidating for the average user, with poor UX that feels designed for developers rather than everyday people. Setting up wallets, managing private keys, bridging assets, and navigating unfamiliar interfaces introduces friction at every step. These processes are not only complicated but also unforgiving, where a single mistake can mean losing funds permanently. Adoption has been sluggish because people don’t want innovation for innovation’s sake — and they especially don’t want heavy-handed industry attempts to onboard them to a new world that they don’t understand or see value in. They want intuitive solutions to the problems they experience every day.
This is why the future of blockchain won’t be won by those who shout the loudest about decentralization or tokenomics — it’ll be won by those who simplify the complex, provide killer utility, and integrate the technology into the apps people already trust.
Global adoption requires relatability
Often, inspiration comes from markets that don’t have an established legacy financial system. Just look at how innovation in digital banking has reshaped Brazil. Nubank transformed financial access by giving users a simple, mobile-first way to manage money without the friction or barriers of traditional banks. The model thrived because it aligned with existing user behaviours and addressed specific local needs. While the technology was new to consumers, it immediately solved problems encountered daily. Most importantly, these consumers didn’t need to understand how the underlying technology worked.
This is where user experience becomes the winning element, by making financial tools feel natural in everyday life. Take GCash in the Philippines, which has become a hub for all financial operations: paying bills, sending and, even more importantly, receiving remittances, shopping, and accessing credit. The same principle can apply to blockchain. We see this with platforms like Telegram, which now allows TON-based payments directly in-app, showing how blockchain features can be made easy and natural as sending a text. By keeping the complexity behind the scenes, these platforms illustrate how crypto can become invisible yet useful, blending into the tools people already rely on.
Of course, Nubank worked for Brazil’s 200-million population. Scaling that model globally presents a different set of challenges: reaching diverse populations, navigating different regulatory environments, and integrating with existing payment habits.
#Telegram ’s growth to over a billion users illustrates how platforms with large, engaged audiences can serve as an effective distribution channel for new services, including blockchain-based financial tools. By embedding financial features quietly, it becomes possible to offer capabilities like borderless payments or tokenized assets without requiring users to learn a new system. For most people, these features wouldn’t feel like using crypto at all — just another reliable feature of an app they already rely on.
Building rails or barriers?
Blockchain is a way to remove barriers, but when applied clumsily, it can create them instead. Too often, developers build around ideals instead of use cases. The focus shouldn’t be on shoehorning crypto where it is not needed. Simplicity and utility must take precedence over novelty and ideology: adopting technology should be driven by clarity and clear benefits rather than the allure of innovation alone.

El Salvador’s experiment with Bitcoin
$BTC
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Bitcoin as legal tender serves as a perfect example. The Central American nation has for years been consolidating its Bitcoin position, but the initiative seems to have faced significant hurdles, including price volatility, lack of public trust, and poor adoption for remittances, which constitute a substantial portion of the nation’s GDP. Many citizens opted to cash out any Bitcoin as soon as they received it, or avoid the system altogether, underscoring the gap between theoretical promise and practical usability.

A better path forward lies with stablecoins pegged to the price of fiat currencies. These offer the price stability of fiat with the benefits of crypto: instant, low-cost transfers, and global access. Integrated into familiar apps, stablecoins could quietly power remittances, everyday payments, and even savings solutions across underserved communities.Beyond payments, blockchain could open the door to more complex financial tools for the masses. Imagine a token that tracks a selection of stocks, allowing someone in an emerging market to invest in Apple shares. This would’ve been unthinkable just a few years ago. NFTs and DeFi have the ability to redefine the meaning of ownership and have the potential to democratise access to wealth-building tools that have long been restricted to select groups of society.

Getting back to basics
The acceleration of blockchain adoption has demonstrated that the technology can grant opportunities in ways that the traditional financial system cannot. However, so far, access to these opportunities is restricted to those who are able to take the time to learn and understand how crypto works.

For a blockchain-based future to become a reality, our core focus must be on bringing simple projects to market that provide a meaningful use case for the average person. We must build a system that honors what should already be recognized: the right of every person to save, send, and spend. That means moving beyond education and making crypto as effortless as the apps people already use every day. Because if it doesn’t work for the mass consumer, mass adoption will remain not years, but decades away.

⚠️Disclosure: The views and opinions expressed here belong solely to the author and do not represent the views and opinions of Shery_07 ’ editorial.

#BTC #Binance #BinanceSquareFamily

🏛️ Qué anunció el Tesoro británico

El Tesoro del Reino Unido ha confirmado que está preparando una ley integral para regular los criptoactivos, que transformará formalmente cómo se supervisa y controla el sector cripto en el país. Según el anuncio:

🔹 Todo el sector de criptomonedas será regulado bajo el Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2025, que fue presentado al Parlamento recientemente.

🔹 Estas nuevas normas llevarán al sector cripto a estar bajo la supervisión total de la FCA (Financial Conduct Authority), poniendo a las cripto firmes dentro del marco de regulación de servicios financieros tradicionales.

🔹 La regulación completa entrará en vigor en octubre de 2027, aunque se espera que la FCA comience con trabajo preparatorio, consultas, y reglas específicas desde 2026.

El propósito expresado por el gobierno es fortalecer la protección del consumidor, mejorar la transparencia del mercado y excluir a los “actores dudosos” (dodgy actors) del espacio cripto, alineando el Reino Unido con enfoques regulatorios globales como los de EE. UU.

#BritishNews

📌 ¿Qué implican estas reglas más estrictas?

Las propuestas que están actualmente en consulta o en desarrollo incluyen varios elementos clave:

🔹 1. Cripto bajo las mismas obligaciones que productos financieros tradicionales

Las empresas de criptomonedas — como exchanges, custodios, proveedores de wallets y plataformas de trading — deberán:
✔ Registrarse y recibir autorización de la FCA.

✔ Cumplir con estándares de transparencia similares a los de acciones, bonos u otros productos regulados.

✔ Presentar informes de operaciones y divulgaciones claras a usuarios.

Esto significa que, con el tiempo, los exchanges deberán operar bajo un nivel de supervisión similar al de brokers y firmas de servicios financieros tradicionales.
#BritishTreasure

🔹 2. Consultas abiertas sobre reglas específicas de mercado

La FCA lanzó una consulta pública sobre normas detalladas para todo el ecosistema cripto, abarcando temas como:

Listados de activos digitales y exigencias de divulgación,
Medidas contra abuso de mercado, manipulación e insider trading,
Requisitos prudenciales y de gestión de riesgos para plataformas,Regulación de productos vinculados a staking, lending y DeFi.

Esto es parte de la construcción del nuevo marco legal paso a paso, con retroalimentación de la industria y del público.

#FCA

🔹 3. Requerimientos de reporte fiscal y transparencia

Ya antes de 2027, el Reino Unido se está moviendo hacia reglas de reportes más estrictas que obligarán a las plataformas a recopilar y reportar todas las transacciones de usuarios nacionales desde 2026, en línea con estándares internacionales de la OCDE (Crypto-Asset Reporting Framework – CARF).

Esto cambiará cómo los exchanges tratan la información fiscal de los usuarios (incluyendo ganancias de trading, transferencias, etc.), reforzando la supervisión y cerrando brechas que antes existían bajo normativas más laxas.

#Binance

📊 ¿Por qué es importante esta regulación?

🟢 Mayor protección al consumidor

Uno de los objetivos principales es proteger a los inversionistas minoristas, quienes en años recientes han visto riesgos no bien comprendidos, fraudes y falta de transparencia en algunos servicios cripto.

🟢 Claridad legal y certidumbre

Las reglas entregan certeza jurídica a empresas y usuarios: saber qué está permitido, bajo qué condiciones, y cómo deben operar los proveedores de cripto dentro de un marco comparable al de la banca tradicional.

🟢 Alineación global de normas

El Reino Unido está buscando alinear su regulación cripto con la de EE. UU. y otros mercados avanzados, en lugar de seguir el modelo regulatorio de la UE (MiCA), construyendo así una convergencia normativa internacional.

#UnitedKingdom

⚠️ Posibles preocupaciones y reacciones

➡️ Costo de cumplimiento: reglas más estrictas y obligaciones de reporte pueden aumentar los costos operativos para exchanges y servicios cripto, lo cual podría afectar a plataformas pequeñas o menos capitalizadas.

➡️ Menor volatilidad regulatoria: aunque muchos actores apoyan la claridad, algunos advierten que un marco demasiado rígido puede ralentizar la innovación o llevar parte de la actividad fuera de jurisdicciones reguladas.

➡️ Evolución de la propiedad minorista: investigaciones han mostrado que el porcentaje de adultos en el Reino Unido que poseen cripto ha disminuido recientemente, lo cual puede influir en cómo se diseñan las reglas para proteger al público sin desalentar inversión responsable.

📰 ¿Qué anunció el Reino Unido respecto a la fiscalidad de DeFi?

En noviembre de 2025, HMRC propuso un nuevo marco fiscal para cripto — especialmente para operaciones DeFi — basado en un enfoque denominado “no gain, no loss” (NGNL).
Bajo esta propuesta, actividades como depositar cripto en plataformas de lending (préstamos), contribuir a pools de liquidez (liquidity pools / AMM), o mover criptomonedas dentro de ciertos protocolos no serían consideradas “disposal” (venta u disposición) para efectos de impuestos, a menos que haya una transacción que realmente cristalice una ganancia o pérdida — por ejemplo, vender los tokens o retirarlos definitivamente.
En otras palabras: los usuarios no tendrían que pagar impuesto sobre ganancias de capital cada vez que hacen “depósitos” o “swaps internos” en DeFi — algo que muchos consideraban poco práctico y penalizador bajo las reglas vigentes.
Además, como parte del régimen más amplio, todas las plataformas cripto del Reino Unido deberán empezar a recolectar y reportar datos de sus usuarios, y reportar transacciones a las autoridades a partir del 1 de enero de 2026. Esto forma parte del cumplimiento con el Crypto‑Asset Reporting Framework (CARF) impulsado por la Organisation for Economic Co‑operation and Development (OECD).
Bajo estas reglas, los exchanges, custodios, proveedores de wallets y — en algunos casos — protocolos DeFi regulados, deberán recolectar información como identidad del usuario, número fiscal, dirección, y datos completos de cada transacción (tipo de cripto, monto, fecha, contraparte).

#UnitedKingdom , #UK

✅ Por qué este cambio puede ser positivo — beneficios esperados

Estas reformas representan un avance regulatorio importante para cripto en el Reino Unido, y conllevan varios puntos positivos:

Reconocimiento de la naturaleza real de DeFi — Antes muchas operaciones DeFi eran tratadas como “disposals”, lo que generaba obligaciones impositivas incluso sin ganancias reales. El NGNL alinea la fiscalidad con la realidad económica: solo cuando hay venta / disposición concreta. Esto reduce carga administrativa y costos inesperados para usuarios.
Menor fricción para usuarios DeFi — Hace más viable usar DeFi de forma recurrente (staking, lending, liquidity-providing, swapping) sin temer “eventos fiscales” por cada paso. Promueve una adopción más fluida y natural.
Mayor claridad regulatoria — Con reglas definidas y reportes obligatorios, hay menos zonas grises. Para inversores institucionales o desarrolladores, esto da confianza para operar en el Reino Unido.
Transparencia y formalización del sector — Con CARF y obligaciones de reporte, se espera que disminuya la evasión fiscal, se genere más recaudación, y el ecosistema cripto sea regulado de forma similar a otros activos. Esto puede legitimar cripto dentro del sistema financiero tradicional.
Potencial atracción de capital institucional — Un marco claro y favorable puede atraer inversores, fondos, proyectos DeFi serios que busquen estabilidad legal, lo que podría beneficiar al ecosistema en el mediano-largo plazo.

#crypto

⚠️ Precauciones, límites y lo que aún no es definitivo

El enfoque NGNL aún no es ley definitiva — está en propuesta / consulta. HMRC sigue analizando comentarios de la industria para cerrar detalles.
Algunos tipos de criptoactivos podrían quedar excluidos del régimen típico DeFi — por ejemplo tokens que representen activos reales (RWA, securities, tokenización) podrían tener un tratamiento distinto.
Aunque los impuestos por cada depósito / movimiento se eliminarían, sigue vigente la obligación de reporte completo — lo que implica pérdida de anonimato, carga de cumplimiento fiscal, y riesgo de sanciones si no se cumplen requisitos.
Para usuarios minoristas con muchas transacciones pequeñas, el volumen de datos a reportar puede ser abrumador — especialmente si usan múltiples protocolos.
Cambios de ley implican tiempo — la normativa final podría tardar varios meses o años, y los detalles (definición de “disposal”, qué actividades incluyen, umbrales) podrían variar.

#defi

🌍 Qué implicaría esto para DeFi, usuarios y mercado cripto globalmente

Modelo regulatorio de referencia: Si se aprueba, el Reino Unido podría servir como modelo para otros países que busquen integrar DeFi al sistema fiscal sin matar su utilidad.
Menos desconfianza institucional: Facilita que empresas, fondos e inversores institucionales consideren DeFi como opción viable, aumentando liquidez, volumen y legitimidad.
Mayor uso y adopción de DeFi: Usuarios más confiados podrían usar préstamos, staking, LPs, sin temor a impuestos inesperados — lo que puede impulsar el desarrollo de nuevos protocolos, servicios y ecosistema.
Formalización del sector cripto — Al obligar a exchanges y proveedores a reportar transacciones, se acercan rígidas normas similares a instituciones tradicionales; esto puede reducir riesgos de evasión, lavado, fraude.
Posible migración de cripto hacia jurisdicciones reguladas — Si se convierte en un entorno estable, el Reino Unido podría atraer proyectos y capital global que busquen operar bajo reglas claras.

Este contenido es solo información general y no constituye asesoramiento financiero.