智通财经APP获悉，10月30日，香港金管局总裁余伟文表示，香港金管局“金融科技2025”的工作包括推动银行采用金融科技，以及培育金融科技人才与企业。要令香港数字经济蓬勃发展，除了以上提到的“软基建”外，稳健的金融“硬基建”同样关键。香港金管局通过“金融科技2025”强化金融“交通网络”建设。余伟文特别分享两大重点：探索央行数码货币(CBDC)及建设新世代数据基建。它们相辅相成，共同构建香港未来金融体系的核心支柱。
Yau Wai-man bemerkte, dass eine robuste Finanzinfrastruktur wie eine Autobahn ist, die es Kapital und Finanzanlagen ermöglicht, sicher und effizient in der Wirtschaft zu zirkulieren, während die „digitale Brücke“ die verschiedenen Teile des Finanzsystems verbindet und verhindert, dass isolierte „Dateninseln“ entstehen, die die Effizienz verringern und Innovationen behindern. Daher ist eine robuste Finanzinfrastruktur entscheidend für Hongkongs Aufbau eines sicheren, effizienten und integrativen Finanzsystems.
Die Währung der digitalen Ära neu gestalten
Hongkong verfügt bereits über ein fortschrittliches Zahlungssystem und ist das einzige Finanzzentrum weltweit mit einem Echtzeit-Zahlungsabwicklungssystem (RTGS), das vier Währungen unterstützt. Der 2018 eingeführte „Faster Payments“ hat den Einzelhandel noch reibungsloser und bequemer gemacht. „Faster Payments“ ist mittlerweile in das tägliche Leben der Bürger integriert und ermöglicht Echtzeitüberweisungen zwischen Banken und elektronischen Geldbörsen. In den letzten Jahren hat „Faster Payments“ auch erfolgreich eine Verbindung mit ähnlichen Systemen in Thailand und dem chinesischen Festland hergestellt, um mehr Möglichkeiten für grenzüberschreitende Zahlungen zu bieten.
Auf dieser soliden Grundlage begann die Hongkonger Währungsbehörde bereits 2017 mit der Erforschung einer neuen Art von digitaler Währung auf Basis der Distributed Ledger Technology (DLT) – der Zentralbank-Digitalwährung (CBDC), auch bekannt als „digitaler Hongkong-Dollar“. Durch die „Finanztechnologie 2025“ wurden diese Arbeiten beschleunigt, und der Übergang von Experimenten zur Praxis wurde vollzogen. Der „digitale Hongkong-Dollar“ wird von der Hongkonger Währungsbehörde herausgegeben und ist kreditrisikofrei. Daher lag der Schwerpunkt der ersten Arbeiten auf der Erkundung von Anwendungsszenarien des „digitalen Hongkong-Dollars“ auf der Großhandelsseite, insbesondere als Zahlungsmittel für internationalen Handel. Das mBridge-Projekt schafft eine Verbindung zwischen dem „digitalen Hongkong-Dollar“ und den CBDCs von Festland-China, Thailand und den VAE, wodurch die Bearbeitungszeit für grenzüberschreitende Transaktionen von mehreren Tagen auf nur wenige Sekunden verkürzt wird. Da das Projekt 2024 in die Phase des minimalen funktionsfähigen Produkts (MVP) eintritt, hat diese neue Finanz-Autobahn die Effizienz von grenzüberschreitenden Zahlungen für Unternehmen erheblich verbessert.
Die Erkundung von DLT hat Hongkong dazu veranlasst, weiter zu erforschen, wie Tokenisierung unser Finanzsystem verbessern kann. Hongkong hat letztes Jahr das Ensemble-Projekt gestartet, um die Entwicklung des Hongkonger tokenisierten Ökosystems voranzutreiben. Seit der Einführung des Projekts hat es schnell sowohl auf lokaler als auch auf internationaler Ebene breite Aufmerksamkeit erhalten. Hongkong hat mit den Zentralbanken von Brasilien, Frankreich und Thailand zusammengearbeitet, um grenzüberschreitende Tokenisierungsanwendungsstudien durchzuführen und hat gemeinsam mit der Branche in Sandkasten-Experimenten 20 tokenisierte Anwendungsfälle untersucht, um die praktische Anwendung der tokenisierten Einlagen für den Handel und die Abwicklung digitaler Vermögenswerte zu erkunden, während der „digitale Hongkong-Dollar“ als monetäre Säule des Ökosystems fungiert. Diese Fortschritte helfen Unternehmen, schneller Kapital zu mobilisieren und ihre Liquidität effizienter zu verwalten, wodurch die Kosten gesenkt werden und den Unternehmen und der Öffentlichkeit ein reibungsloserer Finanzdienstleistungserlebnis geboten wird.
Hongkong erkundet ebenfalls die Möglichkeiten der Anwendung des „digitalen Hongkong-Dollars“ auf der Einzelhandelsseite für die Bürger. Das kürzlich abgeschlossene Pilotprojekt für den „digitalen Hongkong-Dollar“ hat wertvolle Erfahrungen aus der Branche gesammelt. Auf dieser Grundlage plant Hongkong, in der ersten Jahreshälfte des kommenden Jahres die notwendigen Vorbereitungen in Bezug auf Politik, Recht und Technologie abzuschließen, um sich auf eine mögliche Erweiterung des „digitalen Hongkong-Dollars“ auf die Einzelhandelsseite vorzubereiten.
Diese „digitalen Hongkong-Dollar“ und die damit verbundenen Tokenisierungsarbeiten sind Teil einer grandiosen Vision: den Aufbau eines umfassenden Rahmens für digitale Währungen, der die komplementäre Koexistenz verschiedener Formen tokenisierter Währungen wie „digitaler Hongkong-Dollar“, tokenisierte Einlagen und regulierte Stablecoins fördert, um Innovationen im Finanzsektor zu unterstützen und Hongkong zu einem dynamischen und innovativen Ökosystem für digitale Währungen zu entwickeln.
Brücken bauen, um Dateninseln zu verbinden
Eine weitere wichtige Säule der Strategie „Finanztechnologie 2025“ besteht darin, eine neue Generation von Dateninfrastrukturen zu entwickeln, sichere und interoperable „Brücken“ zu schaffen, die den Austausch von Daten zwischen Inseln mit Zustimmung der Dateneigner erleichtern. Dies steht im Mittelpunkt der Einrichtung des Commercial Data Interchange (CDI). Seit seiner Einführung im Jahr 2022 hat sich CDI zu einer sicheren „Brücke“ entwickelt, die Banken und mehrere Datenanbieter verbindet. In nur drei Jahren wurden bereits solide Partnerschaften mit 26 Banken und 17 Datenanbietern aufgebaut, und die Datenabdeckung hat sich von anfänglichen Themen wie Zahlungen, E-Commerce-Daten und Zollabwicklung auf Regierungsdaten ausgeweitet. Bis September 2025 hat CDI über 71.000 Kredit-Anträge und Überprüfungen ermöglicht, wobei die geschätzte Gesamtsumme der Kreditgenehmigungen über 58,1 Milliarden Hongkong-Dollar beträgt. Von Keksfabriken, Konditoreien bis hin zu Tierbedarfsläden und Importeuren von Tiefkühlprodukten haben viele KMUs mit Hilfe von CDI erfolgreich die Herausforderungen bei der Beantragung von Bankkrediten überwunden.
Die „digitale Brücke“ kommt auch Einzelpersonen und großen Unternehmen zugute. Mit der Öffnung des API-Rahmens und der Einführung des „Konto-Interconnect“ (IADS) in Hongkong können Kunden, sobald sie ihre Zustimmung gegeben haben, sicher Informationen zwischen verschiedenen Banken und Plattformen austauschen und schnellere, bequemere Finanzdienstleistungen erleben. Derzeit hat Hongkong über 1.200 APIs eingeführt, mit monatlich über 96 Millionen Nutzungen; der IADS wird von 15 Banken genutzt und zieht über 70.000 Benutzer an, die monatlich über 10 Millionen Datenübertragungen zwischen Banken verarbeiten.
Schließlich wird die Verbindung zwischen der Regierung, Banken und grenzüberschreitenden Partnern hergestellt, um die Verfahren zur Verifizierung offizieller Aufzeichnungen zu vereinfachen und den Finanzdienstleistungsprozess reibungsloser zu gestalten. Derzeit ist CDI mit den vertrauenswürdigsten Datenquellen wie dem Unternehmensregister und dem Grundbuchamt verbunden und verarbeitet monatlich über 1,5 Millionen automatisierte Anfragen. Die Interkonnektivität von CDI hat sich auch auf die grenzüberschreitende Datenvalidierungsplattform zwischen Shenzhen und Hongkong ausgeweitet, um Banken zuverlässige Kanäle zur Überprüfung von Informationen über grenzüberschreitende Kreditnehmer und Unternehmen zu bieten. Diese Maßnahmen können die Dokumentation reduzieren, Verzögerungen verkürzen und das Niveau der Finanzdienstleistungen im gesamten Ökosystem verbessern.
Rückblickend hat die „Finanztechnologie 2025“ die von Hongkong errichtete Finanz-Autobahn und die „digitale Brücke“ bereits greifbare Vorteile gebracht – schnellere und kosteneffizientere Zahlungsmethoden, reibungslosere Finanzierungen und eine robuste Dateninfrastruktur, die Banken, Unternehmen und Regierungen verbindet. Diese Ergebnisse wurden auch von der internationalen Gemeinschaft anerkannt. In einer kürzlich durchgeführten Rangliste der internationalen Finanzzentren belegte Hongkong im Bereich Finanztechnologie den ersten Platz, was zeigt, dass die Finanzinfrastruktur Hongkongs nicht nur an der technologischen Spitze steht, sondern ihre Robustheit auch zur Entwicklung neuer Bereiche des Finanzmarktes beiträgt und Hongkong weiter als führendes Finanztechnologiezentrum und internationales Finanzzentrum etabliert und festigt.
Yau Wai-man erklärte, dass die „Finanztechnologie 2025“ zwar dem Ende nahe ist und eine solide Grundlage für die Zukunft der digitalen Finanzen in Hongkong geschaffen hat, die Reise jedoch nicht hier endet. Anlässlich der zehnten Hong Kong FinTech Week wird die Hongkonger Währungsbehörde den nächsten Entwicklungsplan für die Finanztechnologie in Hongkong bekannt geben, um sicherzustellen, dass Hongkong weiterhin an der Spitze der Finanztechnologie bleibt.
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