Wenn alles fällt, wird Bargeld zum König – aber ist das wirklich das, was du brauchst?

Die Märkte bluten rot. Bitcoin stürzt ab. Ethereum folgt dem Beispiel. Traditionelle Aktien wackeln. Die Panik ist spürbar, und jeder stellt die gleiche Frage: Soll ich jetzt verkaufen, bevor es schlimmer wird?

Meine Antwort? Nein. Ich halte fest.

Aber bevor du denkst, ich bin nur ein weiterer Krypto-Evangelist, der "Diamanthände" ins Nichts schreit, lass mich die tatsächliche Begründung für diese Entscheidung erklären – und warum sie möglicherweise nicht auf dich zutrifft.

Der wahre Grund hinter dem globalen Markteinbruch

Hier ist, was die meisten Menschen übersehen, wenn die Märkte zusammenbrechen: Es geht nicht immer darum, dass die Vermögenswerte selbst an Wert verlieren. Manchmal geht es darum, dass die Welt verzweifelt Liquidität benötigt.

Im Moment erleben wir ein massives Deleveraging-Event. Institutionen, Regierungen und Einzelpersonen kämpfen alle um eines - Bargeld. Wenn die Liquidität austrocknet, wird alles verkauft. Die guten Vermögenswerte, die schlechten, sogar die Vermögenswerte, von denen die Leute schworen, dass sie sie niemals aufgeben würden. Es ist wie ein finanzieller Ausverkauf, bei dem Qualität keine Rolle mehr spielt - nur der sofortige Zugang zu Dollar zählt.

Das ist der Grund, warum Bitcoin, Gold, Immobilien und sogar Blue-Chip-Aktien gleichzeitig fallen. Es liegt nicht daran, dass diese Vermögenswerte plötzlich wertlos geworden sind. Es liegt daran, dass die Menschen jetzt Bargeld brauchen und bereit sind, ihre besten Bestände zu verkaufen, um es zu bekommen.

Aber hier ist die entscheidende Frage: Brauchen Sie jetzt wirklich Bargeld?

Wenn Sie es tun - wenn Sie Rechnungen zu bezahlen, Mäuler zu stopfen oder Notfälle an Ihrer Tür haben - dann könnte der Verkauf der richtige Schritt für Sie sein. Es gibt keine Schande dabei. Überleben steht immer über Ideologie.

Aber wenn Sie keine sofortige Liquidität benötigen? Dann wird es interessant.

Die Wette, die ich eingehe: "Der große Druck" kommt

Die Welt ertrinkt in Schulden. Regierungen sind bis zum Hals verschuldet. Zentralbanken haben sich in eine Falle manövriert. Und wenn der Schmerz unerträglich wird, zeigt uns die Geschichte, was als Nächstes passiert: sie drucken.

Dieses Konzept - was der Finanzanalyst Lawrence Lepard "Der große Druck" nennt - ist das Endspiel für überverschuldete Volkswirtschaften. Wenn Deflation droht, das gesamte System zum Zusammenbruch zu bringen, greifen die politischen Entscheidungsträger nach dem einzigen Werkzeug, das ihnen bleibt: monetäre Expansion in einem Maßstab, den wir noch nie zuvor gesehen haben.

Und wenn das passiert, erholen sich harte Vermögenswerte wie Bitcoin, Ethereum, Gold und Silber nicht nur - sie explodieren im Wert. Nicht, weil sie in realen Begriffen mehr wert sind, sondern weil die Währung, gegen die sie gemessen werden, weniger wert wird.

Denken Sie darüber nach: Wenn jeder mehr Dollar hat, aber das Angebot an Bitcoin bei 21 Millionen fix bleibt, was passiert dann mit dem Preis? Grundlegende Wirtschaftslehre gibt Ihnen die Antwort.

Das ist der Grund, warum ich nicht verkaufe. Das ist der Grund, warum ich abwarte. Nicht aus blinder Glauben, sondern weil ich glaube, dass wir uns in den frühen Innings einer Währungskrise befinden, die das Geld drucken von 2020 wie eine Generalprobe erscheinen lässt.

Könnte ich falsch liegen? Absolut.

Seien wir ehrlich - ich habe keine Kristallkugel. Lawrence Lepard auch nicht. Wir könnten völlig daneben liegen. Die Zentralbanken könnten die Nadel einfädeln, eine sanfte Landung hinlegen und alle Untergangspropheten eines Besseren belehren.

Die Märkte könnten sich stabilisieren. Die Inflation könnte sich beruhigen, ohne eine Rezession auszulösen. Das Finanzsystem könnte sich neu ausbalancieren, ohne eine weitere massive Liquiditätsinjektion zu benötigen.

Es ist möglich. In meiner Sicht nicht wahrscheinlich, aber möglich.

Deshalb gebe ich hier keine Anlageberatung. Ich teile einfach, was ich mit meinem eigenen Geld basierend auf meiner eigenen Analyse und Risikotoleranz tue. Ihre Situation ist anders. Ihre Bedürfnisse sind anders. Ihr Zeitrahmen ist anders.

Die Miss Piggy Schule für Geldverwaltung

Hier ist einige unkonventionelle Weisheit, die mir über Jahrzehnte des Investierens gut gedient hat: "Der Schlüssel zur Geldverwaltung ist, immer zu managen, viel Geld zu haben."

Klingt offensichtlich, oder? Fast komisch einfach. Aber das ist Weisheit von Miss Piggy von den Muppets, und es ist tiefgründiger, als es scheint.

Was sie wirklich sagt, ist dies: Strukturieren Sie Ihre Finanzen so, dass Sie während einer Krise niemals verkaufen müssen.

In Robert Kiyosakis Buch Rich Dad Poor Dad nannte er dieses Konzept "Cashflow." Es ist das Einkommen, das in Ihr Leben aus Vermögenswerten fließt - Mieteinnahmen aus Immobilien, Ölvorkommen, private Unternehmen, Tantiemen, Staking-Belohnungen in DeFi-Protokollen, was auch immer Geld generiert, ohne dass Sie das Kapital liquidieren müssen.

Wenn Sie Cashflow haben, der Ihre Ausgaben deckt, werden Markteinbrüche zu Gelegenheiten statt zu Katastrophen. Sie sind nicht gezwungen, Ihr Bitcoin am Tiefpunkt zu verkaufen, weil Sie Geld für Lebensmittel brauchen. Sie liquidieren Ihre Ethereum-Position nicht, um die Miete zu bezahlen.

Stattdessen können Sie warten. Sie können halten. Und wenn Sie das Glück haben, überschüssigen Cashflow zu haben, können Sie sogar mehr kaufen, während alle anderen in Panik verkaufen.

Das ist der Unterschied zwischen Investieren aus einer Position der Stärke versus einer Position der Verzweiflung.

Warum die meisten Menschen in Panik geraten (und wie man es vermeidet)

Die meisten Menschen leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Die meisten Menschen haben keinen bedeutenden Cashflow aus Vermögenswerten. Wenn die Märkte also zusammenbrechen, müssen sie verkaufen. Sie brauchen diese Liquidität, um zu überleben.

Deshalb sieht man das gleiche Muster in jedem Marktzyklus wiederholen: massive Verkäufe während Rückgängen, verzweifeltes Kaufen während der Euphorie und die überwältigende Mehrheit der Einzelinvestoren verliert Geld, obwohl die Märkte langfristig steigen.

Sie sind gezwungen, zu den schlechtesten möglichen Zeiten zu handeln, weil sie niemals die finanzielle Grundlage aufgebaut haben, die es ihnen ermöglichen würde, geduldig zu sein.

Wenn Sie jetzt in Panik geraten, wenn Sie Schlaf verlieren über Ihr Portfolio, wenn Sie alle fünf Minuten die Preise überprüfen - das ist ein Signal. Es sagt Ihnen, dass Sie überdehnt sind. Sie haben Geld investiert, das Sie sich nicht leisten können zu verlieren, oder Sie haben nicht genug Cashflow aufgebaut, um den Sturm zu überstehen.

Das ist kein moralisches Versagen. Es ist eine Lerngelegenheit.

Ich habe in meiner Anlagedauer viele Male in Panik geraten. Ich habe schreckliche Entscheidungen aus Angst getroffen. Ich habe am Tiefpunkt verkauft und am Höchstpunkt gekauft. Diese Fehler waren schmerzhaft - finanziell und emotional.

Aber sie haben mir Lektionen beigebracht, die keine Business School je bieten könnte. Sie haben mich gezwungen, meine Finanzen umzustellen, echten Cashflow aufzubauen und die mentale Stärke zu entwickeln, ruhig zu bleiben, während alle anderen zur Tür rennen.

Diese Lektionen sind unbezahlbar, auch wenn es weh tat, sie zu erwerben.

Das Cashflow-Spiel: Lernen durch Fehler

Traditionelle Bildung bestraft Schüler dafür, Fehler zu machen. Eine falsche Antwort, Punkte verlieren. Eine Prüfung nicht bestehen, Ihren GPA schädigen. Zu viele Fehler machen, und Sie schaffen es nicht zu graduieren.

Das ist genau das Gegenteil von dem, wie Menschen tatsächlich lernen.

Wir sind darauf ausgelegt, durch Versuch und Irrtum zu lernen. Babys lernen zu gehen, indem sie hunderte Male fallen. Athleten meistern ihr Handwerk durch unzählige Misserfolge. Unternehmer bauen erfolgreiche Unternehmen auf den Trümmern vorheriger Unternehmungen auf, die nicht funktioniert haben.

Deshalb habe ich das Cashflow-Brettspiel ins Leben gerufen - um den Menschen eine sichere Umgebung zu bieten, in der sie finanzielle Fehler machen, aus ihnen lernen und bessere Instinkte entwickeln können, ohne ihre tatsächlichen Lebensgrundlagen zu gefährden.

Das Spiel simuliert reale Marktbedingungen: Chancen, Rückgänge, unerwartete Ausgaben, unerwartete Gewinne. Spieler treffen Entscheidungen, manche funktionieren, andere nicht. Aber jedes Ergebnis lehrt etwas Wertvolles.

Es ist kein Zufall, dass es so viele "gebildete arme Menschen" auf der Welt gibt. Sie wurden darauf trainiert, Fehler um jeden Preis zu vermeiden, was bedeutet, dass sie niemals die finanzielle Bildung entwickeln, die aus dem tatsächlichen Eingehen von Risiken, dem Scheitern, dem Anpassen und dem erneuten Versuchen resultiert.

Was dieser Markteinbruch uns wirklich lehrt

Über die unmittelbare Frage "sollte ich verkaufen oder halten" offenbart diese Marktturbulenz tiefere Wahrheiten über unser Finanzsystem:

1. Liquidität ist alles. Wenn die Flut zurückgeht, entdecken Sie, wer nackt schwimmt. Cashflow ist nicht sexy, aber es ist das, was Sie während Wintern wie diesem am Leben erhält.

2. Die Tokenisierung von realen Vermögenswerten (RWA) ist wichtiger denn je. Während die traditionelle Finanzwelt kämpft, wird die Fähigkeit, alles von Immobilien bis zu Rohstoffen on-chain zu fractionalizieren und zu handeln, immer wertvoller. DeFi ist nicht nur ein Spekulationsspiel - es ist Infrastruktur für ein neues finanzielles Paradigma.

3. Dezentralisierung hat echten Wert. Wenn Zentralbanken und Regierungen die Geldmenge kontrollieren, kontrollieren sie Ihre Kaufkraft. Bitcoin und Ethereum bieten eine Alternative, die, obwohl volatil, nicht durch politische Entscheidungen entwertet werden kann.

4. Web3-Prinzipien sind über Technologie hinaus wichtig. Die Ethik der Selbstverwahrung, persönliche Verantwortung und Peer-to-Peer-Transaktionen wird relevanter, während zentralisierte Systeme ihre Fragilität zeigen.

5. Finanzielle Bildung ist nicht optional. In einer Welt, in der KI-Krypto-Handelsbots Tausende von Transaktionen pro Sekunde ausführen können und NFT-Märkte über Nacht zusammenbrechen können, ist das Verständnis der Grundlagen der einzige wirkliche Schutz, den Sie haben.

Vögel einer Feder studieren zusammen

Es gibt einen Grund, warum ich Gemeinschaft in der finanziellen Bildung betone. Dies ist eine Reise, die Sie nicht alleine unternehmen sollten.

Wenn die Märkte zusammenbrechen und die Angst ihren Höhepunkt erreicht, ist es von unschätzbarem Wert, ein Netzwerk von Menschen zu haben, die diese Dynamik verstehen - die mehrere Zyklen durchlaufen haben, die klar denken können, wenn andere in Panik geraten.

Das bedeutet nicht, ein Echo-Kammer zu bilden, in der jeder die gleichen Vorurteile verstärkt. Es bedeutet, Menschen zu finden, die Ihr Denken herausfordern, die andere Fehler gemacht haben als Sie, die unterschiedliche Perspektiven zu denselben grundlegenden Fragen einbringen.

Finanzielle Bildung ist nichts, was man einmal erreicht und dann vergisst. Es ist eine fortlaufende Praxis, ein kontinuierlicher Lernprozess, der sich mit jedem Marktzyklus vertieft, den Sie erleben.

Die Menschen, mit denen Sie studieren, die Bücher, die Sie lesen, die Seminare, die Sie besuchen - diese prägen Ihre Fähigkeit, unter Druck fundierte Entscheidungen zu treffen. Wählen Sie sie weise.

Was sollten Sie jetzt tun?

Ich kann das nicht für Sie beantworten. Nur Sie kennen Ihre Situation, Ihre Bedürfnisse, Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeitrahmen.

Aber ich kann einige Fragen anbieten, die Sie sich stellen sollten:

  • Brauchen Sie jetzt Bargeld, um essentielle Ausgaben zu decken?

  • Beeinflusst Ihr Stresslevel in Bezug auf Ihr Portfolio Ihre Gesundheit oder Beziehungen?

  • Haben Sie Geld investiert, das Sie sich nicht leisten können zu verlieren?

  • Haben Sie Cashflow aus anderen Quellen, der Ihre grundlegenden Bedürfnisse deckt?

  • Verstehen Sie, warum Sie diese Vermögenswerte ursprünglich gekauft haben, und hat sich diese These geändert?

Wenn Sie Bargeld benötigen, gibt es keine Schande darin, zu verkaufen. Überleben zuerst, Anlagestrategie zweitens.

Wenn Sie überdehnt sind und Schlaf verlieren, ziehen Sie in Betracht, Ihre Position auf ein Niveau zu reduzieren, mit dem Sie emotional leben können. Es hat keinen Sinn, zu halten, wenn die psychologischen Kosten Ihr Wohlbefinden zerstören.

Aber wenn Sie das Glück haben, Zeit zu haben, den Puffer eines Cashflows und einen echten Glauben an die langfristige These für Bitcoin, Ethereum und andere digitale Vermögenswerte - dann könnte dies ein Moment sein, um Geduld anstelle von Panik zu zeigen.

Die Opportunitätskosten eines Fehlers sind die verpasste Erholung. Die Opportunitätskosten einer richtigen Entscheidung sind die Teilnahme an potenziell der größten Vermögensverschiebung in der Geschichte der Menschheit, während wir von einem fiat-basierten System zu einem übergehen, das knappe digitale Vermögenswerte umfasst.

Warren Buffett hat sein Vermögen gemacht, indem er gierig war, als andere ängstlich waren. Das bedeutet nicht, rücksichtslos zu sein - es bedeutet, die finanzielle Grundlage und die emotionale Disziplin zu haben, rational zu handeln, wenn die Menge nur auf reiner Emotion reagiert.

Ein abschließendes Wort zu Fehlern und Lernen

Die schmerzhaften Lektionen, die ich aus meinen Investitionsfehlern gelernt habe, haben mich reicher gemacht als jeder einzelne erfolgreiche Handel es je könnte.

Sie haben mir beigebracht, meine Finanzen für Resilienz zu strukturieren, nicht nur für Renditen. Sie haben mir den Unterschied zwischen echten Vermögenswerten und Papierversprechen gezeigt. Sie haben mich gezwungen, mich mit meiner eigenen Psychologie auseinanderzusetzen - der Angst, der Gier, der Tendenz, der Menge genau im falschen Moment zu folgen.

Diese Lektionen sind für jeden verfügbar. Das Schulgeld wird in Fehlern bezahlt, die wir alle machen, unabhängig davon. Die einzige Frage ist, ob wir die Weisheit aus diesen Fehlern ziehen oder sie einfach im nächsten Zyklus wiederholen.

Dieser aktuelle Markteinbruch ist ein weiteres Kapitel in dieser Bildungsreise. Egal, ob Sie verkaufen, halten oder mehr kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, warum Sie es tun. Stellen Sie sicher, dass Sie etwas lernen. Stellen Sie sicher, dass Sie finanzielle Intelligenz aufbauen, nicht nur auf Preisbewegungen reagieren.

Denn die Märkte werden wieder zusammenbrechen. Und wieder. Das ist ihre Natur. Die Frage ist nicht, ob Sie mit Volatilität konfrontiert werden - es ist, ob Sie die Fähigkeiten, den Cashflow und die psychologische Resilienz aufgebaut haben, um damit umzugehen, wenn es kommt.

Die Märkte belohnen nicht die klügsten Vorhersagen - sie belohnen diejenigen, die rational bleiben können, wenn alle anderen den Kopf verlieren, und die ihr Leben so aufgebaut haben, dass sie das Glück der Geduld haben, wenn die Gelegenheit klopft.


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