stablecoin

Standard Chartered ha advertido que hasta $500.000 millones en depósitos podrían desplazarse desde bancos estadounidenses hacia stablecoins de aquí a 2028. No se trata de un escenario de estrés inmediato, sino de una tendencia estructural en la gestión de liquidez.

Según Geoffrey Kendrick, Head of Global Digital Assets Research del banco, el impacto sería desproporcionado en bancos regionales, cuyo modelo depende fuertemente del Net Interest Margin (NIM). En muchos casos, el NIM representa más del 60 % de los ingresos. Una erosión sostenida de depósitos presiona directamente la rentabilidad.

Stablecoins: de instrumento cripto a capa de liquidez digital
Las stablecoins están evolucionando desde herramientas de trading hacia instrumentos de liquidez cuasi-monetaria:

Liquidación casi instantáneaTransferencias globales 24/7Posible generación de rendimiento según marco regulatorio
Aquí, la discusión regulatoria —incluida la CLARITY Act— es clave. Si se permite que entidades no bancarias ofrezcan yield sobre stablecoins, el incentivo para mantener liquidez fuera del sistema bancario tradicional aumentaría de forma estructural.

El punto crítico: dónde se mantienen las reservas
El impacto real depende menos del uso de stablecoins y más de la composición de sus reservas:

Si los emisores mantienen reservas como depósitos bancarios, el daño sistémico es limitado.Sin embargo, los principales emisores (ej. Circle, Tether) mantienen mayoritariamente reservas en Treasuries y activos del mercado monetario, no en depósitos.
Esto implica que una migración de depósitos hacia stablecoins puede traducirse en una transferencia directa de liquidez desde bancos hacia el Tesoro, bypassando el sistema bancario tradicional.

¿Competencia o coexistencia?
Desde la perspectiva de emisores como Circle, las stablecoins complementan a los bancos.

Desde la óptica macro, la magnitud potencial del desplazamiento sugiere que cierto grado de competencia es inevitable, especialmente para bancos con modelos poco diversificados.

Conclusión
Esto no es una “fuga bancaria cripto”.

Es la aparición de una alternativa funcional al efectivo bancario, impulsada por eficiencia operativa y cambios regulatorios.

El dinero no está saliendo del sistema financiero.

Está cambiando de carril.

Los bancos que no adapten su propuesta de valor en pagos, liquidez y rendimiento enfrentarán una presión creciente en los próximos años.

#stablecoin #USBanks #MarketStructureShift #DigitalMoney #MacroFinance

Mientras la mayoría persigue bombas volátiles, las instituciones se están moviendo hacia las stablecoins.
Con las regulaciones abriéndose, el mercado de stablecoins podría superar los $500B+, trayendo liquidez, rendimiento y utilidad real — no hype.
Nuevas stablecoins para observar 👇
🔹 Fidelity’s $FIDD – basado en ETH, totalmente respaldado, lanzándose pronto
🔹 Tether USA₮ (USAT) – Cumple con las normativas de EE.UU., ya en funcionamiento
Cómo puedes usarlas:
• Estaciona fondos durante las oscilaciones del mercado
• Gana rendimiento en DeFi (4–10% APY, dependiendo del protocolo)
• Programas de liquidez temprana e incentivos

​El Reino Unido está dando un paso decisivo hacia la consolidación de su posición como un centro global de criptomonedas. El Comité de Regulación de Servicios Financieros de la Cámara de los Lores ha lanzado oficialmente una investigación sobre el crecimiento y la regulación propuesta de las stablecoins.
​Esto no es solo otra actualización regulatoria seca—es una "convocatoria de pruebas" crítica que dará forma a cómo funcionan las stablecoins como $USDT , $USDC y los futuros tokens respaldados por Sterling dentro de las fronteras del Reino Unido.
​🔍 El Núcleo de la Investigación: 6 Preguntas Clave

As we move through 2026, the blockchain landscape has shifted from "general-purpose" chains to specialized infrastructure. Leading this charge is @Plasma the first Layer 1 blockchain engineered exclusively for global stablecoin payments and the trillion-dollar money movement industry.

Why Plasma is Different
Most networks treat stablecoins as just another token. On plasma, stablecoins are the primary citizens. The network’s core innovation lies in its PlasmaBFT consensus—a high-throughput engine that enables sub-second finality. For the end-user, this means digital dollars move as fast as a credit card swipe but with the transparency of the blockchain.

Key Innovations Driving $XPL Utility
The native token, $XPL , serves as the heartbeat of this ecosystem. Here is how it functions within the 2026 roadmap:

Gasless USDT Transfers: Through a protocol-level paymaster system, Plasma allows users to send USDT with zero fees. This removes the biggest barrier to mainstream adoption—the need to hold a volatile native token just to move "cash."

The Bitcoin Bridge: Plasma bridges the gap between Bitcoin's security and EVM flexibility. Users can bring native BTC into the ecosystem as pBTC, using it as collateral in DeFi or for high-value settlements without custodial risk.

Institutional-Grade Privacy: With the rollout of confidential transaction modules, businesses can now handle payroll and B2B payments on-chain while keeping sensitive financial data private, all while staying compliant.

The 2026 Outlook
With the recent integration of NEAR Intents and the expansion of the Plasma One neobank app, the ecosystem is no longer just for "crypto people." It is becoming a viable alternative to traditional banking for remittances and daily spending. As the July 2026 token unlocks approach for early participants, the network's focus remains on sustainable utility rather than speculative hype.

Plasma isn't trying to be the next "everything" chain; it is simply trying to be the world's most efficient way to move money. In a world where stablecoins are king, $XPL is the infrastructure powering the throne.
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