La empresa fintech Block, Inc. – anteriormente conocida como Square y fundada por Jack Dorsey – tuvo que pagar una multa de 40 millones de dólares a la Oficina de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) debido a graves deficiencias en su programa de prevención de lavado de dinero (AML), especialmente relacionadas con las transacciones de Bitcoin a través de su producto estrella Cash App.
Este es uno de los casos de sanción más grandes recientemente en el campo de la tecnología financiera y los activos digitales, reflejando los desafíos que enfrentan las empresas crypto y fintech en el cumplimiento legal al expandir sus operaciones.
Detalles de la Violación: Cuando el Sistema No Se Mantiene al Ritmo del Crecimiento
Según las conclusiones de #NYDFS , el sistema de monitoreo de transacciones de Block no se actualizó a la par con el rápido crecimiento de Cash App. Esto es especialmente grave en lo que respecta al control de riesgos asociados con las transacciones de Bitcoin, un tipo de activo digital que tiene un alto grado de anonimato.
NYDFS señala que Block:
No implementar medidas de control basadas en riesgos,
Realizar la verificación de clientes (KYC) de manera insuficiente,
Permitir transacciones de Bitcoin anónimas sin la debida supervisión.
Este comportamiento viola las regulaciones del estado de Nueva York sobre transferencias de dinero y activos digitales, que exigen que las empresas con licencia BitLicense implementen estrictas medidas AML.
Respuesta Cuidadosa de Block: No Admiten Violaciones Pero Prometen Mejoras
Aunque no admitió ninguna conducta inapropiada, #Block acordó pagar una multa de 40 millones de dólares y comprometió a realizar mejoras. La empresa también contratará a un tercero independiente para asegurar que todo el sistema de control de riesgos y el proceso de cumplimiento se mejoren de manera integral.
Cabe destacar que esta no es la única multa. Anteriormente, en enero de 2025, Block aceptó pagar 80 millones de dólares a 48 reguladores financieros estatales adicionales – todos relacionados con fallos en asegurar el cumplimiento legal en EE. UU.
Impacto en el Mercado y las Acciones
Justo después de que se hizo pública la información, las acciones de Block cayeron un 3,2%, negociándose alrededor de 54,13 dólares. Desde el inicio del año, las acciones de la empresa han caído más del 30%, reflejando la presión legal y la preocupación de los inversores sobre la capacidad de la empresa para gestionar riesgos y cumplir con la normativa.
Este es un llamado de atención no solo para Block, sino para toda la industria fintech y crypto que está creciendo rápidamente en todo el mundo.
Jack Dorsey – De “El Jefe X” a Líder de Blockchain
Jack Dorsey – cofundador de la plataforma de redes sociales X (anteriormente Twitter) – renunció como director ejecutivo y dejó la junta directiva de esta empresa en octubre de 2022. Posteriormente, cambió el nombre de Square a Block para enfatizar una nueva dirección: enfocarse en el desarrollo de tecnología descentralizada y productos relacionados con Bitcoin.
Más recientemente, en mayo de 2024, Block anunció que reinvertiría el 10% de sus ganancias de Bitcoin para comprar más BTC mensualmente – un movimiento que reafirma la postura claramente “pro-Bitcoin” de Jack Dorsey.
Sin embargo, esta multa demuestra que, por mucho que se ambicione, cualquier empresa que opere en el espacio de activos digitales no puede pasar por alto el cumplimiento – especialmente en mercados estrictos como Nueva York.
Lecciones Para la Industria Crypto y los Usuarios
Este evento trae una lección profunda para la comunidad de criptomonedas: un sistema de control de riesgos y un programa de prevención de lavado de dinero son factores vitales al operar un producto que integra transacciones crypto.
Para los usuarios en plataformas grandes como Binance, elegir una plataforma con licencia legal y un sistema de cumplimiento estrictamente controlado es de suma importancia para proteger sus activos de riesgos legales imprevistos.
Las grandes plataformas de trading hoy en día – incluyendo Binance – invierten constantemente en herramientas AML avanzadas y colaboran con reguladores para asegurar un entorno de trading transparente y seguro para los usuarios.
Relación con el Mercado de Criptomonedas
El evento de la multa a Block no es solo la historia legal de una empresa en EE. UU., sino también una señal de que las agencias regulatorias están intensificando la supervisión sobre plataformas con elementos crypto.
Esto podría afectar la velocidad de desarrollo de aplicaciones crypto tradicionales como billeteras, aplicaciones de pago o plataformas de trading P2P si no hay una inversión seria en sistemas de monitoreo y cumplimiento.
Sin embargo, desde una perspectiva positiva, esta también es una oportunidad para que las empresas crypto “limpien” sus operaciones, refuercen su reputación y fomenten una mayor aceptación por parte de usuarios comunes e inversores institucionales.
Advertencia de Riesgo de Inversión
El mercado de criptomonedas siempre presenta altos riesgos y no es adecuado para todos. El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y no constituye consejo de inversión. Los usuarios deben investigar por sí mismos y ser cautelosos antes de tomar decisiones.