Cuando se trata de dinero, cada persona tiene en última instancia las mismas necesidades básicas: necesitamos poder ahorrarlo, enviarlo y gastarlo, de manera segura y simple. Pero incluso en 2025, miles de millones de personas siguen excluidas del sistema financiero formal. Y esto ocurre no solo en los mercados emergentes, sino irónicamente, también en las naciones líderes del mundo.
Resumen
Decenas de millones siguen sin acceso a servicios bancarios en los mercados desarrollados, pero la blockchain aún no ha proporcionado soluciones prácticas y cotidianas debido a la mala experiencia del usuario y la complejidad.
La adopción depende de la capacidad de identificación: modelos exitosos como Nubank en Brasil, GCash en Filipinas y los pagos TON de Telegram muestran que la gente abraza la tecnología cuando es simple, está integrada y resuelve problemas diarios.
Blockchain debe priorizar la utilidad sobre la ideología: lanzamientos torpes como el experimento de Bitcoin de El Salvador muestran los riesgos, mientras que las stablecoins y los activos tokenizados ofrecen un camino más claro hacia la usabilidad y la confianza. La adopción masiva requiere simplicidad: la criptografía debe volverse tan fácil como las aplicaciones existentes, haciendo que ahorrar, enviar y gastar sea natural; de lo contrario, blockchain corre el riesgo de permanecer en un nicho durante décadas.
Según encuestas recientes, más de 36 millones de consumidores siguen sin acceso a servicios bancarios solo en América del Norte, mientras que hay más de 20.2 millones de adultos que están desatendidos en el #unitedkingdom . Ya sea por la falta de infraestructura o la desconfianza en la banca, esta exclusión financiera continúa sofocando la movilidad económica y limitando el acceso a oportunidades básicas. Muchos todavía ven blockchain como una solución revolucionaria, ofreciendo servicios financieros más rápidos, baratos y sin fronteras al mundo. Sin embargo, en la práctica, aún no hemos cumplido con esa promesa para los usuarios cotidianos.
Hoy en día, las criptomonedas y blockchain, más ampliamente, son percibidas como formas especulativas de extraer valor, en lugar de herramientas prácticas para resolver problemas del mundo real. La tecnología a menudo es torpe e intimidante para el usuario promedio, con una mala experiencia de usuario que parece diseñada para desarrolladores en lugar de personas comunes. Configurar billeteras, gestionar claves privadas, conectar activos y navegar por interfaces desconocidas introduce fricción en cada paso. Estos procesos no solo son complicados, sino también implacables, donde un solo error puede significar perder fondos de forma permanente. La adopción ha sido lenta porque la gente no quiere innovación por el simple hecho de innovar, y especialmente no quieren intentos autoritarios de la industria para introducirlos a un nuevo mundo que no entienden o en el que no ven valor. Quieren soluciones intuitivas a los problemas que experimentan todos los días.
Por eso el futuro de blockchain no será ganado por quienes gritan más fuerte sobre descentralización o tokenomics, sino por quienes simplifican lo complejo, proporcionan una utilidad impresionante e integran la tecnología en las aplicaciones en las que las personas ya confían.
La adopción global requiere capacidad de identificación
A menudo, la inspiración proviene de mercados que no tienen un sistema financiero legado establecido. Solo hay que mirar cómo la innovación en la banca digital ha transformado Brasil. Nubank transformó el acceso financiero al ofrecer a los usuarios una forma simple y centrada en el móvil para gestionar su dinero sin la fricción o las barreras de los bancos tradicionales. El modelo prosperó porque se alineó con los comportamientos existentes de los usuarios y abordó necesidades locales específicas. Si bien la tecnología era nueva para los consumidores, resolvió de inmediato problemas que se encontraban a diario. Lo más importante es que estos consumidores no necesitaban entender cómo funcionaba la tecnología subyacente.
Aquí es donde la experiencia del usuario se convierte en el elemento ganador, al hacer que las herramientas financieras se sientan naturales en la vida cotidiana. Tomemos GCash en Filipinas, que se ha convertido en un centro para todas las operaciones financieras: pagar cuentas, enviar y, lo que es más importante, recibir remesas, comprar y acceder a crédito. El mismo principio puede aplicarse a blockchain. Vemos esto con plataformas como Telegram, que ahora permite pagos basados en TON directamente en la aplicación, mostrando cómo las características de blockchain pueden hacerse fáciles y naturales como enviar un mensaje de texto. Al mantener la complejidad detrás de escena, estas plataformas ilustran cómo la criptografía puede volverse invisible pero útil, integrándose en las herramientas en las que las personas ya confían.
Por supuesto, Nubank funcionó para la población de 200 millones de Brasil. Escalar ese modelo globalmente presenta un conjunto diferente de desafíos: alcanzar poblaciones diversas, navegar por diferentes entornos regulatorios e integrarse con hábitos de pago existentes.
#Telegram ’s growth to over a billion users illustrates how platforms with large, engaged audiences can serve as an effective distribution channel for new services, including blockchain-based financial tools. Al integrar características financieras de manera silenciosa, se vuelve posible ofrecer capacidades como pagos sin fronteras o activos tokenizados sin requerir que los usuarios aprendan un nuevo sistema. Para la mayoría de las personas, estas características no se sentirían como usar criptografía en absoluto, solo otra característica confiable de una aplicación de la que ya dependen.
¿Construir vías o barreras?
Blockchain es una forma de eliminar barreras, pero cuando se aplica torpemente, puede crearlas en su lugar. Con demasiada frecuencia, los desarrolladores construyen alrededor de ideales en lugar de casos de uso. El enfoque no debe estar en imponer la criptografía donde no es necesaria. La simplicidad y la utilidad deben tener prioridad sobre la novedad y la ideología: la adopción de tecnología debe estar impulsada por la claridad y los beneficios claros en lugar de por el atractivo de la innovación por sí sola.
El experimento de El Salvador con Bitcoin
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Bitcoin como moneda de curso legal sirve como un ejemplo perfecto. La nación centroamericana ha estado consolidando su posición con Bitcoin durante años, pero la iniciativa parece haber enfrentado obstáculos significativos, incluida la volatilidad de precios, la falta de confianza pública y la mala adopción para remesas, que constituyen una porción sustancial del PIB de la nación. Muchos ciudadanos optaron por retirar cualquier Bitcoin tan pronto como lo recibieron, o evitar el sistema por completo, subrayando la brecha entre la promesa teórica y la usabilidad práctica.
Un mejor camino hacia adelante radica en las stablecoins ancladas al precio de las monedas fiduciarias. Estas ofrecen la estabilidad de precios de las fiduciarias con los beneficios de la criptografía: transferencias instantáneas y de bajo costo, y acceso global. Integradas en aplicaciones familiares, las stablecoins podrían impulsar silenciosamente remesas, pagos diarios e incluso soluciones de ahorro en comunidades desatendidas. Más allá de los pagos, blockchain podría abrir la puerta a herramientas financieras más complejas para las masas. Imagina un token que rastree una selección de acciones, permitiendo a alguien en un mercado emergente invertir en acciones de Apple. Esto habría sido impensable hace solo unos años. Los NFTs y DeFi tienen la capacidad de redefinir el significado de propiedad y tienen el potencial de democratizar el acceso a herramientas para la creación de riqueza que durante mucho tiempo han estado restringidas a grupos seleccionados de la sociedad.
Volviendo a lo básico
La aceleración de la adopción de blockchain ha demostrado que la tecnología puede otorgar oportunidades de maneras que el sistema financiero tradicional no puede. Sin embargo, hasta ahora, el acceso a estas oportunidades está restringido a quienes pueden tomarse el tiempo para aprender y entender cómo funciona la criptografía.
Para que un futuro basado en blockchain se convierta en realidad, nuestro enfoque central debe ser llevar proyectos simples al mercado que proporcionen un caso de uso significativo para la persona promedio. Debemos construir un sistema que honre lo que ya debería ser reconocido: el derecho de cada persona a ahorrar, enviar y gastar. Eso significa avanzar más allá de la educación y hacer que la criptografía sea tan fácil como las aplicaciones que la gente ya utiliza todos los días. Porque si no funciona para el consumidor masivo, la adopción masiva seguirá estando no a años, sino a décadas de distancia.
⚠️Divulgación: Las opiniones y puntos de vista expresados aquí pertenecen únicamente al autor y no representan las opiniones y puntos de vista de Shery_07 ’ editorial.