La mayoría de los cierres de cuentas en EE.UU. —un fenómeno conocido como desbanquización— son impulsados más por presión gubernamental que por sesgos privados, según un nuevo informe del Instituto Cato. El análisis muestra que la influencia federal sobre las instituciones financieras es mucho mayor de lo que comúnmente se reconoce.
¿Qué es la desbanquización?
La desbanquización se refiere a la terminación repentina y a menudo inexplicable de cuentas, no solo por bancos, sino también por cooperativas de crédito, intercambios de criptomonedas, aplicaciones de pago y otras entidades financieras.
El economista Nicholas Anthony explica que el cierre de cuentas suele deberse a una de tres razones:
🔹 Motivos operativos, como que el banco ya no desee atender a un cliente
🔹 Motivos ideológicos, como creencias religiosas o políticas
🔹 Presión gubernamental, directa o indirecta
Según Anthony, es esta tercera categoría —los cierres impulsados por el gobierno— la que representa la mayor amenaza.
Mano oculta: Cómo Washington influye en el cierre de cuentas
El Instituto Cato advierte que las autoridades estadounidenses a menudo influyen en las instituciones financieras en secreto, presionándolas para que eliminen a ciertos clientes. Aunque estos cierres puedan parecer voluntarios, con frecuencia se basan en presión de reguladores federales.
Hallazgos clave incluyen:
🔹 El 72% de los conservadores cree que el verdadero problema radica en la excesiva intervención gubernamental
🔹 Esta opinión pública ya ha comenzado a influir en la política federal, especialmente durante la administración Trump, que emitió órdenes ejecutivas sobre el cierre de cuentas y nombró funcionarios pro cripto en agencias como la SEC
Reforma legislativa propuesta
Anthony argumenta que el marco actual transforma a los bancos en brazos de aplicación no oficiales de agencias federales, incentivándolos a cortar relaciones con clientes para reducir riesgos regulatorios.
Propone tres reformas principales:
🔹 Derogar las normas de secreto que impiden a los bancos explicar el cierre de cuentas
🔹 Eliminar las regulaciones sobre riesgo reputacional
🔹 Reformar la Ley de Secretos Bancarios para proteger a los consumidores del cierre arbitrario de cuentas
La industria de las criptomonedas en el punto de mira
El sector de las criptomonedas ha sido especialmente vulnerable al cierre de cuentas. Muchas empresas se han visto cortadas del sistema bancario tradicional —a menudo sin previo aviso ni justificación.
Anthony cita un ejemplo en el que la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) supuestamente envió cartas privadas a bancos, instruyéndoles que dejaran de realizar actividades relacionadas con criptomonedas —sin cronograma, reuniones ni explicaciones. En la práctica, estas cartas funcionaron como "órdenes de terminación".
También hace referencia a un incidente de 2015 en el que las empresas de transferencia de dinero que atendían a Somalia fueron rápidamente excluidas del sistema bancario tras que las autoridades estadounidenses lanzaran una campaña contra el supuesto lavado de dinero.
Reacción comunitaria y acusaciones contra JPMorgan
En una entrevista de diciembre con Fox News, el CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, negó las afirmaciones de que el banco había cerrado cuentas de clientes por razones religiosas o políticas. Su declaración siguió a acusaciones de Jack Mallers (CEO de la aplicación Bitcoin Lightning Strike) y Houston Morgan, quienes dijeron que sus cuentas personales fueron cerradas sin explicación.
Conclusión: La mano invisible del Estado
El informe del Instituto Cato presenta una imagen preocupante: la libertad financiera en EE. UU. se ve cada vez más influenciada por la intervención gubernamental, no por las fuerzas del mercado.
Anthony concluye:
“Si el Congreso no actúa, el cierre de cuentas se convertirá en una herramienta poderosa —no solo contra las criptomonedas, sino contra el mismo principio de acceso libre a servicios financieros.”
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