Qu’est-ce que la finance décentralisée ?
La finance décentralisée est un modèle financier de pointe qui exploite la technologie blockchain pour offrir des services financiers tels que l'investissement, l'emprunt, le prêt ou l'échange d'actifs virtuels sans l'intervention d'un intermédiaire.
Les plateformes DeFi utilisent des contrats intelligents (un algorithme précodé) qui exécutent certaines fonctions lorsque les critères spécifiés ont été remplis par les deux parties impliquées dans la transaction.
Comment fonctionne la DeFi ?
DeFi est une solution fintech moderne qui automatise et exécute des transactions financières sans l'implication des autorités centrales comme les banques ou les organismes financiers.
La mise en œuvre de contrats intelligents dans les plates-formes basées sur DeFi supprime la complexité impliquée dans la finance traditionnelle et permet d'économiser du temps et des coûts de traitement grâce à l'exécution automatisée du processus. Le coût intermédiaire, le temps de traitement et les erreurs causées par l'homme sont évités en supprimant l'autorité centrale ou l'intermédiaire.
DeFi : transformation financière
DeFi est devenu un puissant perturbateur dans le secteur financier, offrant des alternatives décentralisées aux services bancaires et de prêt traditionnels. En éliminant les intermédiaires et en facilitant les transactions peer-to-peer. DeFi offre une plus grande inclusion et accessibilité financières. À l’approche de 2024, plusieurs développements clés sont attendus :
Services financiers basés sur l'IA : L'intelligence artificielle est sur le point de révolutionner DeFi en optimisant les stratégies de prêt et d'agriculture de rendement. Les contrats intelligents, audités et améliorés par l'IA, deviennent plus sûrs et efficaces, minimisant les risques pour les utilisateurs.
Sécurité et gestion des risques : avec la croissance rapide de DeFi, les systèmes de gestion des risques basés sur l'IA seront essentiels. L'IA peut surveiller et détecter les anomalies dans les données de transaction et le comportement des utilisateurs, renforçant ainsi la sécurité et atténuant les vulnérabilités.
Conformité réglementaire : à mesure que les régulateurs accordent davantage d’attention à DeFi, l’IA jouera un rôle crucial en aidant les plateformes à se conformer aux réglementations en évolution. Les processus automatisés AML et KYC garantiront la conformité tout en préservant la confidentialité des utilisateurs.
La tokenisation de tout
Les obligations, les actions et les bons du Trésor s’intègrent parfaitement aux blockchains », 2024 s’avérant être une étape importante dans ce voyage.
« En 2024, les trésors tokenisés continueront de jouer un rôle crucial, servant de pont entre TradFi et DeFi. Cependant, la principale tendance du marché pour DeFi en 2024 sera la tokenisation de tous les actifs. Bien que les bons du Trésor symbolisés constituent un point de départ, d'autres actifs du monde réel, tels que les actions, les obligations, l'immobilier et les crédits carbone, seront soumis à la tokenisation. Ce changement devrait améliorer la liquidité, réduire les coûts de transaction et offrir de nouvelles opportunités pour la conception de protocoles DeFi.
Une autre tendance importante est le développement potentiel de pièces stables à rendement adossées à des bons du Trésor symbolisés. Étant donné que les pièces stables jouent déjà un rôle crucial dans l'écosystème DeFi, l'intégration de fonctionnalités porteuses de rendement soutenues par des actifs du monde réel pourrait attirer des investisseurs plus conservateurs, ce qui, à son tour, contribuerait à accroître la liquidité, l'accessibilité et l'innovation au sein de l'espace financier décentralisé.
Jeux blockchain
Fortune Business Insights prédit une trajectoire explosive pour le marché mondial des jeux blockchain, avec un potentiel estimé à 614 milliards de dollars d'ici sept ans. Cela représente un bond impressionnant de 300 % par rapport à sa valorisation actuelle de 154 milliards de dollars.
Les projections des dirigeants de jeux Web3 suggèrent que le lancement de jeux blockchain très attendus et le buzz autour du marché de la cryptographie pourraient attirer des dizaines de millions de joueurs vers Web3 d'ici 2024.
Soulignant 2024 comme une année cruciale pour l’adoption du Web3, le co-fondateur d’Animoca Brands souligne le caractère charnière de cette période.
Les données récentes de DappRadar révèlent qu'au cours des trois derniers mois, plus d'un million de portefeuilles actifs uniques ont été engagés dans des activités de jeu Web3 quotidiennes.
Monnaies numériques des banques centrales (CBDC)
Les banques centrales du monde entier sont activement engagées dans des programmes de recherche, de développement et pilotes pour les monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Ils visent à introduire leurs monnaies nationales numériques. Cette tendance DeFi devrait connaître une croissance substantielle d’ici 2024, avec un nombre croissant de pays susceptibles de lancer des initiatives pilotes ou de déployer officiellement leurs CBDC.
L’aspect distinctif qui définit cette tendance est l’intégration prochaine des CBDC dans les infrastructures financières traditionnelles. Cette intégration représente un changement de paradigme alors que les CBDC transcendent leur rôle.
Cela va au-delà de la facilitation des transactions transfrontalières et des paiements de détail quotidiens. Leur intégration ouvre la voie à des applications innovantes et à des progrès transformateurs dans plusieurs secteurs.
Protocoles de reprise
Une autre tendance qui prévaudra en 2024 est le restaking, un processus de verrouillage des jetons de jalonnement liquide (LST) pour un rendement supplémentaire. Cette tendance devrait gagner du terrain en raison de son processus simplifié d’agriculture de rendement et de son utilité accrue au sein des écosystèmes de jalonnement.
Le resttaking introduit une nouvelle couche d’utilité avec la montée en popularité des protocoles LST après le passage d’Ethereum de la preuve de travail (PoW) à la preuve de participation (PoS) en 2022. Cela a amélioré la fonctionnalité de ces protocoles. Ainsi, il suscite plus d’intérêt et d’engagement avec des incitations supplémentaires pour les détenteurs de jetons.
Reprise : xbanking.org
Services financiers basés sur l'IA
L’intelligence artificielle (IA) continue de jouer un rôle important dans l’innovation fintech. En 2024, nous pouvons nous attendre à ce que l’IA soit encore plus profondément intégrée aux services financiers, depuis les chatbots fournissant un support client jusqu’aux stratégies de trading algorithmiques.
L’un des domaines dans lesquels l’IA a un impact significatif est celui de l’évaluation des risques et de la détection des fraudes. Les algorithmes d'apprentissage automatique analysent de grandes quantités de données pour identifier les activités suspectes et protéger les consommateurs contre la fraude financière. De plus, les robots-conseillers basés sur l’IA deviennent de plus en plus sophistiqués, offrant des conseils d’investissement et une gestion de portefeuille personnalisés.
Dérivés de jalonnement liquide
Les dérivés de jalonnement liquide (LSD) sont des crypto-monnaies émises par des plateformes de jalonnement liquide, permettant aux investisseurs de débloquer leurs actifs illiquides et de générer plus de rendement. Avec le jalonnement standard, les acteurs sécurisent les blockchains de preuve de participation (PoS) en déposant des actifs dans un protocole. Mais cela pose le problème de l’inefficacité du capital, car les investisseurs manquent l’opportunité de générer un rendement supplémentaire lorsque leurs actifs sont illiquides et bloqués.
C'est là qu'intervient le jalonnement liquide. La valeur de l'actif dérivé est liée à l'actif sous-jacent (verrouillé lorsqu'il est mis en jeu sur une blockchain de preuve de participation), où il continue d'accumuler des récompenses et de prendre de la valeur avec le temps. Pendant ce temps, le jeton dérivé peut être utilisé pour se lancer dans d’autres activités DeFi telles que le prêt et la fourniture de liquidités. En retour, la plupart des fournisseurs de jalonnement liquide prennent une part de 5 à 10 % des récompenses de jalonnement comme revenus.
Les LSD résolvent l’inefficacité du capital, réduisent les barrières à l’entrée et améliorent la sécurité et la stabilité du réseau.
Jalonnement liquide : xbanking.org
Bitcoin DeFi. BTCfi.
Avec des solutions de mise à l'échelle Bitcoin telles que Rootstock, Stack, Liquid Network et plus encore, il est évident que DeFi afflue dans le réseau Bitcoin. Cependant, DeFi sur Bitcoin est moins accessible que sur la blockchain Ethereum et d’autres plateformes de contrats intelligents.
La finance décentralisée (DeFi) construite sur Ethereum et d’autres réseaux s’est considérablement développée au fil des ans. Cependant, un nouveau marché DeFi en pleine croissance a émergé sur Bitcoin, alimenté par de nombreuses solutions de deuxième couche et la récente mise à jour Taproot, qui a ouvert la porte à davantage de cas d'utilisation sur Bitcoin.
Intégration inter-chaînes
L’un des développements les plus intéressants à l’horizon est l’interopérabilité accrue des plateformes DeFi sur diverses blockchains. Alors que des projets comme Polkadot, Cosmos et Avalanche continuent de gagner du terrain, les protocoles DeFi s'adaptent pour fonctionner de manière transparente sur plusieurs chaînes. Cela améliorera non seulement la liquidité, mais atténuera également les problèmes de congestion associés à une seule blockchain.
Organisations autonomes décentralisées (DAO)
Les DAO sont la pierre angulaire de DeFi depuis leur création, mais leur influence devrait croître en 2024. Les DAO évoluent au-delà des simples structures de gouvernance pour devenir des acteurs clés dans le financement, l'investissement et la prise de décision dans divers projets DeFi.
Conclusion
En résumé, 2024 semble assez prometteuse pour la croissance des tendances et des projets DeFi. De nombreux lancements à venir indiquent une année prometteuse à venir.
Le monde de DeFi est dynamique et en constante évolution, 2024 étant sur le point d’être une ère passionnante. L'intégration inter-chaînes, la mise à l'échelle de la couche 2, les NFT, les DAO et de nombreuses autres tendances émergentes promettent de rendre DeFi plus accessible, sécurisé et polyvalent que jamais. Même si des défis et des incertitudes demeurent, l’innovation continue au sein de l’espace DeFi garantit qu’il restera un moteur clé de changement dans le paysage financier au sens large. À mesure que nous nous aventurons plus loin dans cette frontière décentralisée, une chose est claire : DeFi est là pour rester et son potentiel est illimité.
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Liens:
jalonnement : xbanking.org