📍 Introduction
Au cours des derniers mois, des utilisateurs vénézuéliens ont signalé le blocage de comptes bancaires par Banesco après avoir effectué des opérations d'échange de cryptomonnaies sur des plateformes P2P comme Binance. Ce phénomène a suscité des inquiétudes parmi les petits commerçants et les utilisateurs qui utilisent les cryptos comme moyen de protection contre l'inflation ou comme moyen d'obtenir des revenus.
🧾 Que se passe-t-il ?
Des utilisateurs sur les réseaux sociaux, notamment sur TikTok et dans des groupes Telegram, ont signalé que leurs comptes ont été bloqués sans préavis après des mouvements répétés liés à des transactions avec des stablecoins comme l'USDT. Dans certains cas, les fonds ont été temporairement retenus pendant que des vérifications internes étaient effectuées selon des critères d'"activités suspectes".
Des organisations juridiques comme LegalRocks ont confirmé que depuis 2021, des dizaines de cas similaires ont été traités, non seulement avec Banesco, mais aussi avec d'autres entités privées comme Provincial, Mercantil et Bancamiga.
🔍 Analyse de la situation
📉 1. Contexte réglementaire gris
Bien que l'utilisation des cryptomonnaies ne soit pas interdite au Venezuela, il n'existe pas non plus de cadre réglementaire clair qui protège les utilisateurs bancaires qui effectuent des opérations avec celles-ci. Les banques, par conséquent, opèrent avec discrétion face à des transactions "inhabituelles".
💰 2. Risque réputationnel pour les banques
Des plateformes comme Binance P2P sont largement utilisées pour des transferts en bolivars qui ne sont souvent pas bien justifiés dans le système bancaire traditionnel. Face à cela, Banesco (comme d'autres banques) préfère adopter une politique préventive, bloquant les comptes s'ils détectent des volumes élevés ou des mouvements répétitifs avec des tiers non affiliés.
🧾 3. Manque de formalisation de l'activité P2P
De nombreux commerçants P2P opèrent sans enregistrement commercial ou fiscal, ce qui génère de la méfiance pour les banques. Bien que ces activités soient légitimes, leur informalité facilite qu'elles soient perçues comme à haut risque pour le blanchiment d'argent ou l'évasion fiscale.
⚖️ 4. Vulnérabilité de l'utilisateur
Les utilisateurs se trouvent dans une position fragile : d'une part, ils ont le droit d'utiliser leurs fonds ; d'autre part, ils n'ont pas de soutien juridique clair en cas de blocages préventifs, au-delà des processus internes qui peuvent prendre des semaines.
📌 Recommandations pour les commerçants P2P
Justifiez vos transactions : Utilisez des descriptions claires et conservez des factures ou des preuves d'opérations.
Évitez de répéter des modèles d'envoi/réception avec plusieurs tiers sans relation bancaire préalable.
Diversifiez les banques et les plateformes pour éviter la concentration des risques.
Évaluez la possibilité de formaliser votre activité commerciale si vous effectuez des opérations à grande échelle (enregistrement, RIF, etc.).
Envisagez d'utiliser des méthodes de paiement alternatives comme Zelle, Payoneer, Zinli, etc., pour des transactions en devises.
🧭 Conclusion
Le blocage de comptes par Banesco à des commerçants P2P reflète l'insécurité juridique qui entoure encore l'écosystème crypto au Venezuela. Tant que les autorités n'établissent pas de lignes directrices claires pour les transactions sur des plateformes comme Binance, les utilisateurs continueront à faire face à des risques opérationnels significatifs. Il est essentiel que ceux qui se consacrent au commerce P2P s'éduquent, documentent et protègent proactivement pour éviter des surprises désagréables.
