L'essor des plateformes peer-to-peer (P2P) comme PayPal, Venmo, CashApp, Binance P2P et Zelle a rendu l'envoi et la réception d'argent plus faciles que jamais. Mais avec la commodité vient le risque — les escrocs sont partout, attendant de tromper des utilisateurs sans méfiance. Que vous achetiez, vendiez ou simplement envoyiez de l'argent à un ami, savoir comment repérer et éviter les escroqueries peut vous sauver de la perte de votre argent durement gagné.



1. Comprendre comment fonctionnent les escroqueries P2P


Avant de pouvoir éviter les escroqueries, vous devez connaître les astuces que les escrocs utilisent. Certains types communs incluent :




  • Faux preuves de paiement – Les escrocs envoient de fausses captures d'écran montrant qu'ils vous ont « payé ».




  • Escroqueries par trop de paiement – Ils vous envoient « accidentellement » de l'argent supplémentaire et demandent un remboursement avant que leur paiement initial ne soit rejeté.




  • Liens de phishing – Messages contenant des liens qui volent vos informations de connexion.




  • Fraude par rétrofacturation – L'escroc envoie un paiement, vous livrez le produit, et il conteste la transaction pour récupérer son argent.




  • Usurpation d'identité – Faire semblant d'être un représentant d'entreprise, un ami ou un acheteur pour gagner votre confiance.






2. Vérifiez chaque transaction


Ne faites jamais confiance à une capture d'écran ou à une confirmation par texte. Au lieu de cela :




  • Vérifiez toujours le solde de votre compte sur la plateforme P2P directement.




  • Recherchez des emails de confirmation officiels de la plateforme.




  • Attendez que les transactions soient marquées comme « terminées » avant de livrer des biens ou des services.






3. Traitez uniquement avec des utilisateurs vérifiés


Un profil vérifié ne garantit pas une sécurité à 100 %, mais cela ajoute une couche de confiance.




  • Vérifiez les badges vérifiés ou l'historique des transactions positifs.




  • Évitez de traiter avec de nouveaux comptes ou des personnes sans historique de transaction.




  • Lors de la vente, envisagez d'utiliser des plateformes avec des services d'entiercement pour une protection supplémentaire.





4. Ne partagez jamais d'informations sensibles


Les escrocs vous mettront souvent sous pression pour partager des données personnelles. Ne tombez pas dans le piège.




  • Ne partagez jamais de mots de passe, de PIN ou de codes 2FA.




  • Évitez de vous connecter par des liens envoyés par messages ou emails.




  • Utilisez l'authentification à deux facteurs (2FA) pour chaque plateforme que vous utilisez.





5. Recherchez les signaux d'alerte


Surveillez ces signes d'avertissement :




  • Ils insistent pour que vous pressiez la transaction.




  • Offres qui semblent trop belles pour être vraies.




  • Mauvaise grammaire ou communication suspecte.




  • Ils refusent de parler sur les canaux officiels ou veulent déplacer l'affaire hors plateforme.





6. Utilisez des services d'entiercement


Des plateformes comme Binance P2P ou Paxful offrent une protection par entiercement, retenant des fonds jusqu'à ce que les deux parties confirment la transaction. Cela réduit le risque de fraude et est particulièrement important pour les échanges de grande valeur.



7. Gardez des dossiers de chaque transaction


Si quelque chose ne va pas, la preuve est votre meilleur ami.




  • Prenez des captures d'écran des discussions, des preuves de paiement et des identifiants de transaction.




  • Conservez les confirmations par email et les horodatages.




  • Ces dossiers facilitent le dépôt de litiges ou de rapports.





8. Signalez les utilisateurs suspects


Ne vous contentez pas d'ignorer les escrocs — aidez la communauté à rester en sécurité.




  • Signalez l'utilisateur à la plateforme P2P.




  • Avertissez les autres en laissant des commentaires honnêtes.




  • Si de grosses sommes sont en jeu, signalez-le à votre banque ou aux autorités locales.





9. Faites confiance à votre instinct


Si quelque chose semble étrange, c'est probablement le cas. Les escrocs créent souvent de l'urgence ou de la confusion pour vous pousser à agir rapidement. Prenez votre temps, vérifiez les détails et éloignez-vous si vous n'êtes pas sûr.



Conclusion


Les plateformes P2P sont un moyen fantastique d'envoyer et de recevoir de l'argent, mais elles sont aussi une cible privilégiée pour les escrocs. En restant informé, prudent et proactif, vous pouvez éviter de devenir une victime de schémas courants. Vérifiez toujours, revérifiez et documentez chaque étape de vos transactions — votre sécurité en dépend.







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