Cela peut sembler inquiétant et cela peut avoir ses inconvénients, mais la règle de voyage (dans la crypto et au-delà) n'est pas si restrictive — du moins pas pour les utilisateurs moyens. Comme la plupart des règles dans le monde financier, elle s'applique aux entreprises, et non directement aux clients. Cette réglementation inclut désormais les cryptomonnaies, mais elle existait bien avant Bitcoin. Il est probable que vous ne saviez même pas qu'elle était là au départ.

La règle de voyage a été introduite par la loi américaine sur le secret bancaire (BSA) en 1996 et a ensuite été adoptée par le Groupe d'action financière (GAFI), une entité réglementaire internationale, comme norme mondiale de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Cette règle, également connue sous le nom de Recommandation 16 du GAFI, exige que les institutions financières, telles que les banques, collectent et partagent des informations spécifiques lors du traitement des transferts dépassant un certain seuil (généralement 1 000 $ aux États-Unis).

En 2019, le GAFI a étendu la règle de voyage aux cryptomonnaies, obligeant les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), comme les échanges et les fournisseurs de portefeuilles fiduciaires, à suivre des directives similaires à celles des institutions financières traditionnelles. Cette extension visait à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans le secteur cryptographique en expansion.

Le terme « règle de voyage » provient du fait que les informations clients requises doivent « voyager » avec la transaction lorsqu'elle se déplace d'une institution financière à une autre. Lorsqu'une institution financière traite un transfert – qu'il s'agisse de monnaie fiduciaire ou de cryptomonnaie – elle doit s'assurer que des détails clés, tels que les noms de l'expéditeur et du destinataire, les numéros de compte et les adresses cryptographiques, « voyagent » avec les fonds jusqu'à l'institution réceptrice. Cela permet aux autorités de suivre et d'enquêter sur les activités suspectes à travers différentes institutions et juridictions.

Qui est concerné par la règle de voyage ?

Comme mentionné ci-dessus, cette règle cible principalement les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) – ce qui signifie les entreprises de cryptomonnaies. Cela inclut les échanges de cryptomonnaies, les fournisseurs de portefeuilles fiduciaires et les entreprises gérant des offres de jetons. Les entreprises qui facilitent l'échange, le transfert ou le garde d'actifs doivent se conformer en recueillant et en partageant les informations sur l'expéditeur et le destinataire dans les transactions en monnaie fiduciaire ou en cryptomonnaie. La règle s'applique aux transactions entre VASP ou entre un VASP et une institution financière.

De cette manière, les clients utilisant ces plateformes réglementées sont également touchés. Ils doivent fournir des informations personnelles pour la vérification et le stockage, y compris leur nom complet, leur adresse et leurs coordonnées bancaires, afin de garantir la conformité aux mesures anti-blanchiment. Les informations sur la transaction, telles que l'identification de l'expéditeur et du destinataire, le montant et le but de la transaction, doivent également être partagées entre les VASP. Bien que cela renforce la transparence, cela soulève des préoccupations concernant la vie privée des utilisateurs, le traitement adéquat des données sensibles et les retards dans les transactions.

Des régions telles que l'UE, à compter du 30 décembre 2024, les États-Unis, le Canada et Singapour ont adopté la règle de voyage pour les transactions en cryptomonnaie. Bien qu'elle favorise la légitimité du marché, la conformité peut être coûteuse et chronophage, particulièrement pour les petites entreprises. Répondre aux exigences réglementaires exige souvent un investissement important en technologie et en personnel, ce qui peut entraver la croissance et l'innovation dans le secteur des cryptomonnaies.

Les portefeuilles décentralisés et la règle de voyage

En tant qu'utilisateur individuel, au moins, vous pouvez toujours choisir. La règle de voyage n'affecte pas les portefeuilles non fiduciaires ni les opérations pair-à-pair (P2P), elle ne s'applique que lorsque vous utilisez des entreprises pour stocker vos fonds ou finaliser vos transactions – par exemple, un site web d'échange de cryptomonnaies. Les services décentralisés, en revanche, ne reposent pas sur des intermédiaires centralisés, qui sont généralement la cible des réglementations.

Si les utilisateurs échangent directement des cryptomonnaies entre leurs portefeuilles non fiduciaires ou utilisent des échanges décentralisés (DEX), ils ne seront pas affectés par la règle de voyage. Étant donné que les DEX fonctionnent sans intermédiaires et permettent des échanges directement entre pairs (P2P), ils n'exigent généralement pas de vérification, ce qui constitue un élément clé de la règle de voyage.

Cela permet aux utilisateurs de conserver une plus grande confidentialité et anonymat lors des échanges. Cependant, certaines juridictions peuvent encore imposer certaines réglementations aux DEX, les obligeant à mettre en œuvre des mesures spécifiques, mais pour l'instant, la règle de voyage touche principalement les échanges centralisés et les services impliquant des intermédiaires.

En utilisant l'écosystème Obyte, tout le monde peut effectuer des transactions sécurisées sans intermédiaire sur notre DEX populaire Oswap.io ou directement entre des portefeuilles individuels grâce aux paiements conditionnels. Dans ce dernier cas, les transactions sont protégées par des contrats intelligents qui bloquent les fonds jusqu'à ce que des conditions publiques et vérifiables soient remplies. Ce processus garantit que les deux parties remplissent leurs obligations avant que le transfert ne soit finalisé, favorisant ainsi la confiance et la sécurité sans intermédiaire.

Pour les cas où la performance du contrat ne peut pas être vérifiée publiquement, la fonction d'arbitrage d'Obyte, ainsi que le système ArbStore, offrent une autre option fiable pour des échanges décentralisés et sécurisés, en introduisant cette fois un professionnel humain dans le processus.



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Publié pour la première fois sur Hackernoon

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