Les banques régionales cesseront-elles de dépendre des banques centrales pour les transferts transfrontaliers et utiliseront-elles des stablecoins ? Existe-t-il l'infrastructure pour les transactions avec des stablecoins ?
réponse courte:
Oui, il est possible que les banques régionales réduisent leur dépendance aux systèmes traditionnels des banques centrales pour les paiements transfrontaliers et utilisent des stablecoins,
et oui, une grande partie de l'infrastructure existe déjà, bien que elle ne soit pas encore complètement déployée à l'échelle systémique.
Maintenant, allons-y par étapes, avec des nuances importantes 👇
1️⃣ Pourquoi les banques régionales voudraient-elles utiliser des stablecoins?
Problème actuel (systèmes traditionnels)
Aujourd'hui, les transferts transfrontaliers dépendent de:
SWIFT
Banques correspondantes
Liquidité préfinancée (nostro/vostro)
Horaires bancaires
Coûts élevés et lenteur (1–5 jours)
Pour les banques régionales, cela est particulièrement inefficace car:
Ils n'ont pas toujours un accès direct à de grands réseaux
Ils paient plus d'impôts/honoraires
Ils dépendent de grands intermédiaires
Ce que les stablecoins offrent
Les stablecoins bien réglementées (USDC, EURC, etc.) offrent:
Règlement presque instantané
24/7
Coûts bas
Moins d'intermédiaires
Programmabilité (conformité automatique)
👉 Pour les paiements transfrontaliers petits et moyens, ils sont objectivement meilleurs dans de nombreux cas.
2️⃣ Cela signifie-t-il “cesser de dépendre des banques centrales”?
Ici, il est important d'être précis:
🔹 On ne supprime pas la banque centrale, mais:
On réduit la dépendance opérationnelle directe de vos systèmes de paiement
L'argent reste soutenu par des dépôts bancaires et une réglementation
En pratique:
La banque centrale reste garante du système
Mais la “couche de mouvement” de l'argent change
C'est similaire à:
Passer de l'envoi de lettres physiques (SWIFT) à l'utilisation d'Internet (blockchains)
3️⃣ Existe-t-il déjà des cas réels? → Oui
Exemples clairs:
Banques régionales aux États-Unis et en LATAM testant USDC pour les envois d'argent
Émirats Arabes, Singapour et Europe avec des pilotes bancaires
Visa et Mastercard réglant en stablecoins
PayPal, Stripe, Circle travaillant avec des banques
Ce n'est pas une théorie, c'est une phase pilote / adoption précoce.
4️⃣ Existe-t-il une infrastructure pour cela?
🔧 Infrastructure technique → Oui, en grande partie
Aujourd'hui, il existe déjà:
Blockchains rapides et peu coûteuses (Ethereum L2, Solana, etc.)
Stablecoins auditées
Custodie institutionnelle
APIs bancaires
On-ramps / off-ramps réglementés
Du point de vue technologique:
Le système fonctionne aujourd'hui.
🏛️ Infrastructure réglementaire → Partielle, mais en progrès
Voici le véritable goulot d'étranglement.
Il faut:
Clarté juridique (ex. CLARITY Act, GENIUS Act)
Règles KYC/AML claires
Traitement comptable
Custodie réglementée
La bonne nouvelle:
👉 Cela est déjà en cours de construction, sans partir de zéro.
5️⃣ Que va-t-il probablement se passer?
Ce ne sera pas un “tout ou rien”.
Scénario le plus réaliste (prochains 1–3 ans):
Les banques régionales utilisent des stablecoins pour:
Envois d'argent
Paiements B2B
Liquidité intrajournalière
Ils continuent d'utiliser des systèmes traditionnels pour:
Grandes liquidations
Opérations interbancaires systémiques
➡️ Modèle hybride, pas de substitution totale.
6️⃣ Quel rôle joueront les stablecoins?
Probablement:
Stablecoins = couche de règlement
Banques = gestion des clients, conformité et crédit
Banques centrales = soutien et stabilité monétaire
Cela explique pourquoi:
Les gouvernements n'interdisent pas les stablecoins
Ils essaient de les réglementer
7️⃣ Risques et limites (important)
Ce n'est pas parfait:
⚠️ Risque réglementaire (encore inégal entre les pays)
⚠️ Risque de concentration chez les grands émetteurs
⚠️ Risque opérationnel / cybersécurité
⚠️ Besoin de normes mondiales
Mais aucun de ces éléments n'est un “deal breaker”.
🧠 Conclusion
✔️ Oui, il est très probable que les banques régionales réduisent leur dépendance opérationnelle aux systèmes traditionnels et utilisent des stablecoins
✔️ L'infrastructure technique existe déjà
✔️ La réglementation atteint la technologie, pas l'inverse
✔️ Le changement sera progressif, hybride et silencieux, pas disruptif du jour au lendemain
Nous ne sommes pas en train de voir la fin du système financier traditionnel,
nous voyons sa modernisation de la couche de paiement.
Ceci est une information générale uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Pour des conseils personnels, veuillez parler à un professionnel agréé.