La plupart des fermetures de comptes aux États-Unis — un phénomène connu sous le nom de débanquisation — sont davantage motivées par la pression gouvernementale que par des biais privés, selon un nouveau rapport de l'Institut Cato. L'analyse montre que l'influence fédérale sur les établissements financiers est bien plus grande qu'on ne le reconnaît généralement.
Qu'est-ce que la débanquisation ?
La débanquisation fait référence à la fermeture soudaine et souvent inexplicable des comptes — non seulement par les banques, mais aussi par les coopératives de crédit, les échanges de crypto-monnaies, les applications de paiement et d'autres entités financières.
L'économiste Nicholas Anthony explique que la débanque se produit généralement pour l'une des trois raisons suivantes :
🔹 Pour des raisons opérationnelles, par exemple lorsque la banque ne souhaite plus servir un client
🔹 Pour des motivations idéologiques, telles que des croyances religieuses ou politiques
🔹 Sous pression gouvernementale, directe ou indirecte
Selon Anthony, c'est précisément cette troisième catégorie — les fermetures motivées par le gouvernement — qui représente la plus grande menace.
Main cachée : comment Washington influence la fermeture des comptes
L'Institut Cato met en garde contre l'influence fréquente des autorités américaines sur les institutions financières, en les poussant discrètement à éliminer certains clients. Bien que ces fermetures semblent volontaires, elles sont souvent le fruit de pressions venant des régulateurs fédéraux.
Les principaux constats sont les suivants :
🔹 72 % des conservateurs estiment que le vrai problème réside dans l'excès de pouvoir gouvernemental
🔹 Ce sentiment public a déjà commencé à influencer la politique fédérale, notamment sous l'administration Trump, qui a émis des ordres exécutifs sur la débanque et nommé des responsables favorables aux cryptomonnaies dans des agences comme la SEC
Réforme législative proposée
Anthony affirme que le cadre actuel transforme les banques en bras d'exécution informels des agences fédérales, les incitant à rompre avec leurs clients afin de réduire les risques réglementaires.
Il propose trois réformes majeures :
🔹 Abroger les règles de secret qui empêchent les banques d'expliquer la fermeture de comptes
🔹 Éliminer les réglementations liées au risque de réputation
🔹 Réformer la Loi sur la confidentialité bancaire afin de protéger les consommateurs contre la débanque arbitraire
L'industrie des cryptomonnaies dans le collimateur
Le secteur des cryptomonnaies est particulièrement vulnérable à la débanque. De nombreuses entreprises se sont retrouvées coupées du système bancaire traditionnel — souvent sans avertissement ni justification.
Anthony cite un exemple où la FDIC (Corporation fédérale d'assurance des dépôts) aurait envoyé des lettres privées aux banques, les invitant à cesser leurs activités liées aux cryptomonnaies — sans délai, réunions ni explications. En pratique, ces lettres fonctionnaient comme des « ordres de rupture ».
Il évoque également un incident survenu en 2015, où les entreprises de transfert d'argent desservant la Somalie ont été rapidement exclues du système bancaire après que les autorités américaines aient lancé une campagne contre le blanchiment d'argent présumé.
Réaction de la communauté et allégations contre JPMorgan
Dans un entretien de décembre avec Fox News, le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, a nié les allégations selon lesquelles la banque aurait fermé des comptes clients en raison de leurs convictions religieuses ou politiques. Son démenti suit des accusations formulées par Jack Mallers (PDG de l'application Bitcoin Lightning Strike) et Houston Morgan, qui affirment que leurs comptes personnels ont été fermés sans explication.
Conclusion : La main invisible de l'État
Le rapport de l'Institut Cato dessine un tableau inquiétant : la liberté financière aux États-Unis est de plus en plus façonnée par l'intervention gouvernementale, et non par les forces du marché.
Anthony conclut :
« Si le Congrès ne réagit pas, la débanque deviendra un outil puissant — non seulement contre les cryptomonnaies, mais contre le principe même d'un accès libre aux services financiers. »
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