⚡ARTIKEL INI SAYA AKAN MEMANDU ANDA DARI A-Z MENURUT AHLI AML UNTUK KEAMANAN & TIDAK TERLIBAT RISIKO KETIKA MENARIK UANG DARI CRYPTO KE BANK :
Ini adalah kali ke-6 saya menarik uang seperti ini dalam tahun 2025, saya merasa aman tidak terblokir atau dikunci sama sekali. Kalian sebaiknya mengikuti saya untuk menyimpan artikel ini jika diperlukan ya.
Menarik keuntungan dari pasar crypto ke rekening bank adalah kebutuhan yang sepenuhnya sah. Namun, dari sudut pandang pengawasan moneter (AML/CFT), hal terpenting bukanlah berapa banyak yang Anda tarik, tetapi apakah aliran uang Anda transparan dan sesuai dengan peraturan atau tidak.
Ini adalah analisis dan panduan lengkap berdasarkan standar:
• Bank Sentral Republik Vietnam (NHNN)
• Peraturan Pemerintah Nomor 19/2023/PP tentang Pencegahan Pencucian Uang
• Rekomendasi FATF
• Prosedur kontrol internal AML di bank komersial
⸻
I. MENGAPA BANK “MEMANTAU” KETIKA ANDA MENERIMA JUMLAH UANG BESAR?
Bank tidak pernah menganggap crypto ilegal. Yang mereka pedulikan adalah:
🔎 1. Apakah transaksi ini mencurigakan dibandingkan dengan riwayat Anda?
Sistem AML otomatis menilai berdasarkan:
• Pendapatan yang telah dilaporkan dalam KYC
• Frekuensi transaksi
• Saldo rata-rata
• Tingkat risiko industri pekerjaan
Contoh:
• Akun yang sebelumnya melakukan transaksi 5–20 juta/hari → tiba-tiba menerima 700 juta
• Akun lama tidak aktif → tiba-tiba aktif kuat
• Banyak sumber uang asing dikirim sekaligus
Kasus-kasus ini secara otomatis memicu peringatan.
⸻
🔎 2. Apakah transaksi terkait akun berisiko?
Bank memiliki daftar internal yang mencakup:
• Akun yang sebelumnya dilaporkan STR (transaksi mencurigakan)
• Akun penerima uang dari kasus penipuan
• Akun terkait jaringan piramida, perjudian, pinjaman gelap
• Akun yang dinilai risiko tinggi menurut FATF
Jika uang dari akun-akun ini dikirim ke Anda → akun Anda juga akan 'diperiksa'.
⸻
🔎 3. Pola transaksi yang tidak sesuai perilaku biasa
Contoh:
• Banyak uang kecil → digabung menjadi jumlah besar
• Aliran dana melewati 3–5 akun perantara
• Transaksi tanpa deskripsi jelas
• Transfer berulang dengan jumlah dan frekuensi sama
Ini adalah tanda dari layering – langkah kedua dalam proses pencucian uang.
⸻
II. TINDAKAN YANG BISA DIAMBIL BANK
Ketika menemukan ketidaknormalan, bank dapat:
✔ Telepon untuk verifikasi asal-usul uang
✔ Minta rekening koran, dokumen, riwayat transaksi crypto
✔ Akun diblokir sementara untuk pemeriksaan
✔ Laporkan STR ke Biro Pencegahan Pencucian Uang – FIU (NHNN)
⚠ Perhatian penting:
Pemeriksaan tidak berarti Anda melanggar hukum.
Ini hanya langkah wajib sesuai peraturan Peraturan Pemerintah 19/2023 dan standar FATF.
⸻
III. RISIKO TERBESAR: TERLIBAT DENGAN UANG KOTOR
Crypto sendiri tidak menimbulkan risiko.
Risiko muncul ketika Anda menukar crypto menjadi VND melalui saluran tanpa asal-usul uang yang jelas:
❌ Jual USDT ke orang asing
❌ Transaksi OTC spontan – tanpa kontrak
❌ Terima uang dari akun asing – tidak terkait pekerjaan
❌ Terima uang dari akun asing – tidak terkait pekerjaan
Jika pembeli menggunakan uang ilegal (penipuan, perjudian, pinjaman gelap), akun Anda akan menjadi akun penerima uang ilegal dan akan mengalami:
• Diblokir
• Investigasi
• Permintaan bukti asal-usul aliran dana
⸻
IV. TANDA-TANDA MERAH (RED FLAG) – TANDA PERINGATAN MENURUT STANDAR BANK & FATF
🚨 1. Transaksi dengan perbedaan harga mencurigakan
Contoh:
• Harga pasar USDT = 7.0
• Orang asing membeli Anda 7.5
→ Kemungkinan besar mereka mencoba 'mencuci' aliran uang kotor ke USDT.
⸻
🚨 2. Mitra memiliki riwayat transaksi kacau
• Banyak akun perantara
• Transfer dengan deskripsi samar
• Transfer tidak logis dengan profil keuangan mereka
⸻
🚨 3. Transaksi tunai langsung
Sama-sama berisiko penipuan dan mudah terlibat uang kotor.
⸻
V. PERATURAN HUKUM YANG HARUS ANDA KETAHUI (VIETNAM)
1. Transaksi ≥ 300 juta harus dilaporkan RCTT
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 19/2023/PP:
Setiap transaksi bernilai 300.000.000 VNĐ atau lebih
➡ Bank harus melaporkan ke NHNN meskipun uangnya sepenuhnya legal.
Tidak melaporkan bukan kesalahan bank, bukan juga kesalahan pelanggan.
⸻
2. Aturan KYC – verifikasi identitas
Ketika menarik crypto dalam jumlah besar, bank dapat meminta:
• Riwayat Pembelian/Penjualan Crypto di Platform
• Rekening koran akun crypto
• Kontrak OTC
• Tanda terima transaksi di blockchain
⸻
3. Aturan EDD – Pemeriksaan Mendalam untuk Risiko Tinggi
Bank akan meningkatkan pemeriksaan ketika:
• Akun dalam kategori risiko tinggi
• Pekerjaan tidak sesuai dengan aliran dana
• Transaksi terkait akun internasional
⸻
4. PEP & Daftar Sanksi
Jika aliran dana terkait:
• Orang dengan pengaruh politik (PEP)
• Dalam daftar sanksi
→ Bank akan melakukan pemeriksaan khusus.
⸻
VI. PROSEDUR PENGENDALIAN AML DALAM BANK (RINGKASAN)
Ketika Anda menerima uang besar, sistem AML internal akan:
Langkah 1 – Sistem peringatan otomatis (Pemantauan Transaksi)
Periksa:
• Nilai transaksi
• Frekuensi
• Riwayat keuangan
• Model perilaku mencurigakan
⸻
Langkah 2 – Ahli AML melakukan tinjauan (Review Manual)
Mereka memeriksa:
• Sumber uang
• Informasi pengirim
• Profil KYC Anda
⸻
Langkah 3 – Hubungi pelanggan
Pertanyaan:
• Sumber uang dari mana?
• Alasan penerimaan?
• Dokumen?
⸻
Langkah 4 – Klasifikasi risiko
• Legal → Segera dibebaskan
• Tidak jelas → Sementara diblokir untuk verifikasi
• Ada tanda-tanda kejahatan → Laporkan STR ke FIU
⸻
VII. CARA MENARIK UANG CRYPTO SECARA AMAN – STANDAR AHLI
✅ 1. Gunakan saluran resmi
• OTC dari Binance...
• Atau transaksi dengan mitra terpercaya yang memiliki riwayat jelas.
⸻
✅ 2. Pastikan akun bank Anda transparan
• Memiliki riwayat transaksi stabil
• Tidak menerima uang dari sumber asing dalam waktu sebelumnya
• Jangan gunakan akun cadangan – akun pinjaman
⸻
✅ 3. Penarikan sesuai jalur – hindari kejutan perilaku
Contoh:
Ingin menarik 10 miliar → bagi menjadi 200–500 juta/hari melalui saluran OTC resmi.
Bukan untuk menghindari bank, tetapi untuk:
• Sistem AML memiliki waktu untuk menetapkan 'perilaku baru'
• Kurangi risiko alarm mendadak
⸻
✅ 4. Simpan bukti lengkap untuk antisipasi pertanyaan bank
Termasuk:
• Riwayat penarikan di platform
• TXID di blockchain
• Riwayat pembelian crypto
• Kontrak OTC
• Pesan pertukaran transaksi
⸻
VIII. KESIMPULAN AHLI
Penarikan crypto tidak berbahaya jika Anda:
✔ Aliran dana legal
✔ Transaksi melalui saluran terpercaya
✔ Kendalikan asal-usul uang mitra
✔ Hindari perilaku yang mencurigakan AML
✔ Siapkan dokumen untuk membuktikan asal-usul uang
Crypto bukan masalah yang membuat bank melakukan pemeriksaan.
Satu-satunya hal yang membuat akun Anda diperiksa adalah aliran uang kotor atau aliran uang mencurigakan.
Ketika Anda transparan – Anda selalu aman
