Ini mungkin terdengar mengerikan dan mungkin memiliki sisi negatifnya, tetapi aturan perjalanan (dalam kripto dan seterusnya) tidak begitu membatasi — setidaknya tidak untuk pengguna biasa. Seperti kebanyakan aturan di dunia keuangan, itu berlaku untuk bisnis, dan tidak langsung untuk pelanggan. Regulasi ini sekarang mencakup cryptocurrency, tetapi sudah ada jauh sebelum Bitcoin. Kemungkinan, Anda bahkan tidak tahu bahwa itu ada di tempat pertama.

Aturan perjalanan diperkenalkan oleh Undang-Undang Kerahasiaan Bank AS (BSA) pada tahun 1996 dan kemudian diadopsi oleh Financial Action Task Force (FATF), sebuah entitas pengatur internasional, sebagai standar global anti pencucian uang (AML). Aturan ini, yang juga dikenal sebagai Rekomendasi 16 oleh FATF, mewajibkan bahwa lembaga keuangan, seperti bank, harus mengumpulkan dan membagikan informasi tertentu saat memproses transfer di atas ambang batas tertentu (biasanya $1,000 di AS).

Pada tahun 2019, FATF memperluas Aturan Perjalanan untuk mencakup cryptocurrency, mengharuskan Penyedia Layanan Aset Virtual (VASPs), seperti bursa dan penyedia dompet kustodian, untuk mengikuti pedoman yang sama seperti lembaga keuangan tradisional. Perluasan ini bertujuan untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris di sektor crypto yang berkembang.

Istilah "Aturan Perjalanan" berasal dari fakta bahwa informasi pelanggan yang diperlukan harus "pergi" bersama dengan transaksi saat berpindah dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya. Ketika sebuah lembaga keuangan memproses transfer—apakah itu fiat atau crypto—mereka harus memastikan bahwa rincian kunci, seperti nama pengirim dan penerima, nomor akun, dan alamat crypto, "pergi" bersama dengan dana ke lembaga penerima. Ini memungkinkan otoritas untuk melacak dan menyelidiki aktivitas mencurigakan di berbagai lembaga dan yurisdiksi.

Siapa yang terpengaruh oleh aturan perjalanan?

Seperti yang telah kami sebutkan di atas, aturan ini terutama menargetkan Penyedia Layanan Aset Virtual (VASPs) —yang berarti bisnis crypto. Ini termasuk bursa crypto, penyedia dompet kustodian, dan perusahaan yang menangani penawaran token. Bisnis yang memfasilitasi pertukaran, transfer, atau penyimpanan aset harus mematuhi dengan mengumpulkan dan membagikan rincian pengirim dan penerima dalam transaksi fiat atau crypto. Aturan ini berlaku untuk transaksi antara VASPs atau antara VASP dan lembaga keuangan.

Dengan cara ini, meskipun pelanggan menggunakan platform yang diatur tersebut juga terpengaruh. Mereka harus memberikan rincian pribadi untuk verifikasi dan pencatatan, termasuk nama lengkap, alamat, dan rincian akun, memastikan kepatuhan terhadap langkah-langkah pencegahan pencucian uang. Informasi transaksi seperti identifikasi pengirim dan penerima, jumlah transaksi, dan tujuan juga harus dibagikan antara VASPs. Meskipun ini meningkatkan transparansi, hal ini menimbulkan kekhawatiran tentang privasi pengguna, perlakuan yang memadai terhadap data sensitif, dan keterlambatan transaksi.

Wilayah seperti UE, mulai 30 Desember 2024, AS, Kanada, dan Singapura telah mengadopsi Aturan Perjalanan untuk transaksi crypto. Meskipun ini mempromosikan legitimasi pasar, kepatuhan dapat mahal dan memakan waktu, terutama untuk bisnis yang lebih kecil. Memenuhi persyaratan regulasi sering kali memerlukan investasi yang signifikan dalam teknologi dan personel, yang berpotensi menghambat pertumbuhan dan inovasi dalam industri crypto.

Dompet terdesentralisasi dan aturan perjalanan

Sebagai pengguna individu, setidaknya, Anda selalu dapat memilih. Aturan perjalanan tidak mempengaruhi dompet non-kustodian atau operasi peer-to-peer (P2P), hanya berlaku ketika Anda menggunakan bisnis untuk menyimpan dana Anda atau menyelesaikan transaksi Anda —misalnya, situs web bursa crypto. Layanan terdesentralisasi, di sisi lain, tidak bergantung pada perantara terpusat, yang biasanya menjadi target regulasi.

Jika pengguna menukar cryptocurrency secara langsung antara dompet non-kustodian mereka atau menggunakan Bursa Terdesentralisasi (DEX), mereka tidak akan terpengaruh oleh aturan perjalanan. Karena DEX beroperasi tanpa perantara dan memungkinkan perdagangan P2P langsung, mereka umumnya tidak memerlukan verifikasi, yang merupakan komponen kunci dari aturan perjalanan.

Ini memungkinkan pengguna untuk mempertahankan privasi dan anonimitas yang lebih besar saat berdagang. Namun, beberapa yurisdiksi masih dapat memberlakukan regulasi tertentu pada DEX, mengharuskan mereka untuk menerapkan langkah-langkah tertentu, tetapi sampai saat ini, aturan perjalanan sebagian besar berdampak pada bursa terpusat dan layanan yang melibatkan perantara.

Dengan menggunakan ekosistem Obyte, siapa pun dapat melakukan transaksi yang aman tanpa perantara di DEX populer kami Oswap.io atau langsung antara dompet individu melalui pembayaran bersyarat. Dalam kasus terakhir, transaksi dilindungi oleh kontrak pintar yang mengunci dana sampai kondisi yang dapat diverifikasi secara publik yang telah ditentukan terpenuhi. Proses ini memastikan bahwa kedua pihak memenuhi kewajiban mereka sebelum transfer selesai, mempromosikan kepercayaan dan keamanan tanpa perantara.

Untuk kasus di mana kinerja kontrak tidak dapat diverifikasi secara publik, fitur arbitrase Obyte, bersama dengan ArbStore, menawarkan opsi lain yang dapat diandalkan untuk pertukaran terdesentralisasi yang aman, kali ini dengan menambahkan seorang profesional manusia ke dalam campuran.



Gambar Vektor Unggulan oleh Freepik

Awalnya Diterbitkan di Hackernoon

#TravelRule #kyc #KYCVerification #DecentralizedTrading #Obyte