Hubungan antara bank fiduciary nasional dan sektor Bitcoin (BTC) serta kriptokurensi lainnya di dunia telah berkembang dari kehati-hatian dan keragu-raguan menuju integrasi yang bertahap dan teratur, terutama sepanjang tahun 2025.
Didorong oleh permintaan institusional, kejelasan regulatori, dan pertumbuhan pasar, semakin banyak bank menawarkan layanan terkait kripto aset.
Integrasi dan Adopsi Institusional
Pada tahun 2025, adopsi institusional telah menjadi motor kunci. Bank-bank besar di Amerika Serikat dan Eropa telah mulai menawarkan layanan penyimpanan, perdagangan, dan pengelolaan kripto aset kepada klien swasta dan institusional.
Layanan Penyimpanan Aman: Institusi seperti PNC Private Bank dan Standard Chartered telah meluncurkan atau memperdalam layanan penyimpanan aset digital, memungkinkan klien menyimpan Bitcoin dan kripto lainnya dalam rekening eksisting mereka secara aman.
Penawaran Langsung kepada Pelanggan: Bank seperti Grup BPCE di Prancis, BBVA di Spanyol, dan Bank of America (melalui penasihat keuangan) telah memperluas penawaran mereka untuk mencakup perdagangan BTC dan ETH bagi klien yang memenuhi syarat, menghilangkan kebutuhan untuk mengandalkan exchange pihak ketiga yang tidak diatur.
Persetujuan Regulasi: Pencapaian penting akhir tahun 2025 adalah persetujuan kondisional yang diberikan oleh Kantor Pengawas Mata Uang Amerika Serikat (OCC) kepada lima perusahaan kripto untuk beroperasi sebagai bank fidusi nasional dengan lisensi federal, yang semakin melegitimasi industri ini di tingkat perbankan.
Gambaran Regulasi Global
Regulasi telah berubah dari responsif menjadi kebijakan negara pada tahun 2025, menyediakan kerangka yang diperlukan untuk partisipasi perbankan.
Standar Global BPI: Bank Pembayaran Internasional (BPI) menerapkan standar prudensial global baru untuk aset kripto mulai 1 Januari 2025, yang mengatur bagaimana bank mengelola paparan terhadap aset-aset ini.
Regulasi MiCA dan DORA di UE: Undang-Undang Pasar Aset Kripto (MiCA) dan Undang-Undang Ketahanan Operasional Digital (DORA) telah menetapkan kerangka komprehensif di Uni Eropa, memungkinkan bank menyediakan layanan aset kripto di bawah persyaratan ketat manajemen risiko dan keamanan siber.
Minat Bank Sentral: Meskipun adopsi oleh konsumen ritel bervariasi, bank sentral di seluruh dunia, termasuk Amerika Serikat dan Jepang (melalui inisiatif seperti XRP Ledger dari Ripple), sedang aktif mengeksplorasi Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) untuk mempertahankan kedaulatan moneter dan memodernisasi sistem pembayaran.
Tantangan dan Perspektif
Meskipun integrasi yang semakin meningkat, tantangan tetap ada, seperti volatilitas pasar dan kekhawatiran terhadap pencucian uang (AML) dan pendanaan terorisme (CFT), yang masih menjadi area dengan pengawasan yang "tidak konsisten".
Namun, trennya menuju kepercayaan yang lebih besar, dengan perusahaan investasi seperti Fidelity memperkirakan lebih banyak bank sentral dan negara akan mengintegrasikan Bitcoin ke dalam portofolio mereka di masa depan. Proyeksi dari bank seperti J.P. Morgan menempatkan harga Bitcoin sekitar USD 165.000 pada akhir 2025, mencerminkan optimisme berkelanjutan terhadap nilai aset ini.
Kepercayaan dan Keamanan
Partisipasi bank fidusi memberikan tingkat kepercayaan dan keamanan yang sebelumnya tidak dimiliki platform kripto eksklusif.
Kerangka Regulasi dan Dukungan Pemerintah: Bank beroperasi dalam kerangka kepatuhan regulasi yang ketat dan memiliki dukungan pemerintah serta asuransi simpanan, memberikan rasa aman yang tidak dapat disamakan oleh solusi murni kripto.
Mitigasi Risiko: Bank, dengan pengalaman dalam manajemen risiko, dapat membantu mengurangi kekhawatiran keamanan bagi pemegang kripto, seperti peretasan dompet pribadi dan platform pertukaran. Ini melindungi aset digital dari pencurian dan peretasan, mengurangi kekhawatiran investor.
Stabilitas dan Likuiditas Pasar
Kehadiran institusi keuangan tradisional berkontribusi pada kematangan dan keberlanjutan pasar aset kripto.
Likuiditas Lebih Tinggi: Dengan memungkinkan pertukaran lancar antara mata uang fidusi dan kripto melalui basis pelanggan yang luas dan infrastruktur yang ada, bank meningkatkan likuiditas dan volume perdagangan umum aset kripto.
Manajemen Volatilitas: Pengalaman bank dalam manajemen risiko dapat membantu menerapkan langkah-langkah yang mengurangi volatilitas ekstrem, berkontribusi pada pasar kripto yang lebih stabil dan menarik bagi berbagai investor institusional dan ritel.
Inklusi Keuangan dan Efisiensi Global
Kolaborasi antara kedua sektor membuka peluang baru untuk pertumbuhan ekonomi dan modernisasi sistem pembayaran.
Transaksi lintas batas: Bank memiliki jaringan global yang luas. Dengan mengintegrasikan teknologi blockchain dan kripto, mereka dapat memfasilitasi transaksi lintas batas yang lebih cepat dan hemat biaya, memberi manfaat bagi wilayah dengan sistem perbankan yang kurang berkembang atau populasi yang kurang terlayani.
Akses ke Layanan: Integrasi ini menyederhanakan pengalaman pengguna, memungkinkan transfer dana yang mudah antara rekening bank dan kripto. Ini mendorong inklusi keuangan dengan menutup celah antara sistem keuangan tradisional dan dunia aset digital yang sedang berkembang.
Inovasi dan Kompetitivitas
Bagi bank, integrasi layanan kripto bukan hanya adaptasi, tetapi strategi kompetitif yang sangat penting.
Aliran Pendapatan Baru: Menawarkan layanan seperti penyimpanan kripto, staking, atau perdagangan menghasilkan sumber pendapatan baru dari biaya transaksi dan menarik klien baru yang tertarik pada aset digital.
Pengembangan Institusi Hibrida: Masa depan kemungkinan akan melihat institusi hibrida yang menggabungkan layanan perbankan tradisional (hipotek, kredit) dengan kemampuan beroperasi di dunia kripto, mempertahankan kepercayaan pelanggan dan inovasi teknologi.
Pusat-pusat utama di mana hubungan ini paling menonjol dan maju meliputi:
Amerika Utara
Amerika Serikat: Telah mengalami adopsi institusional yang luas. Persetujuan ETF (dana yang diperdagangkan di bursa) Bitcoin tunai dan kemajuan undang-undang seperti Undang-Undang GENIUS (untuk stablecoin) telah melegitimasi ruang ini. Bank besar seperti Bank of America, J.P. Morgan, dan PNC Private Bank menawarkan, melalui divisi manajemen kekayaan mereka, akses ke investasi aset kripto atau layanan penyimpanan aman bagi klien institusional dan berkekayaan tinggi.
Eropa
Eropa adalah pemimpin dalam integrasi perbankan dengan aset kripto berkat regulasi komprehensif seperti MiCA dan DORA.
Swiss: Dianggap sebagai 'Crypto Valley' Eropa, Swiss memiliki bank yang sepenuhnya diatur dan spesialis dalam aset digital, seperti SEBA Bank dan AMINA Bank (sebelumnya Arab Bank Switzerland), yang menawarkan berbagai layanan lengkap, termasuk perdagangan, penyimpanan, dan manajemen aset.
Jerman: Mengadopsi pendekatan progresif, memungkinkan bank tradisional mengelola dan berinvestasi dalam kripto. Beberapa bank Jerman menawarkan layanan penyimpanan di bawah kerangka regulasi yang jelas.
Inggris: Bank seperti Revolut menawarkan layanan perdagangan dan pertukaran kripto dalam aplikasi perbankan utama mereka.
Spanyol: BBVA telah menjadi pelopor dengan menawarkan layanan jual-beli dan penyimpanan Bitcoin serta Ether bagi klien mereka di Spanyol.
Asia dan Timur Tengah
Singapura: Dikenal karena sikap progresif dan regulasi yang jelas melalui Otoritas Moneter Singapura (MAS), Singapura merupakan pusat utama untuk fintech dan layanan perbankan kripto di Asia.
Emirat Arab Uni (UAE): Khususnya Dubai dan Abu Dhabi, telah menempatkan diri sebagai pusat Web3 dengan dukungan pemerintah yang kuat dan kerangka regulasi yang mendorong integrasi perbankan.
Hong Kong: Telah menetapkan sistem lisensi untuk platform perdagangan aset kripto dan berusaha menjadi pusat keuangan global untuk aset digital, menyiapkan bank-banknya untuk masuk ke bisnis stablecoin dan penyimpanan.
Amerika Latin
Brasil: Memimpin adopsi kripto di Amerika Latin dan sistem keuangannya menunjukkan integrasi yang semakin meningkat.
El Salvador: Adalah negara perintis yang mengadopsi Bitcoin sebagai mata uang legal. Meskipun sistem perbankan tradisional dipaksa untuk mengintegrasikan BTC, hubungan ini ditentukan oleh hukum nasional.
Di Chili, hubungan antara bank fidusi nasional dan sektor Bitcoin (BTC) serta kripto lainnya secara historis bersifat hati-hati karena kurangnya regulasi khusus. Namun, ada perusahaan Chili yang beroperasi langsung dengan aset kripto, dan beberapa bank telah mulai berinteraksi dengan teknologi blockchain serta menawarkan layanan tidak langsung.
Faktor Kunci untuk Kehadiran Hubungan Ini
Kehadiran hubungan perbankan ini terkait langsung dengan:
Ketepatan Regulasi: Negara-negara dengan hukum yang jelas dan kerangka lisensi yang terdefinisi dengan baik memudahkan bank beroperasi dengan aset kripto tanpa takut akan sanksi.
Permintaan Institusional: Permintaan kuat dari investor institusional dan klien berkekayaan tinggi telah mendorong bank untuk beradaptasi dan menawarkan layanan-layanan ini.
Inovasi Teknologi: Adopsi teknologi blockchain oleh bank untuk meningkatkan efisiensi internal dan layanan kepada pelanggan.