Questa è una storia familiare per milioni di lavoratori all'estero. Lavori duramente e a lungo in un paese straniero per sostenere la tua famiglia a casa. Vivi al di sotto delle tue possibilità, risparmiando con attenzione una parte del tuo stipendio per inviarla all'estero. Ma quando finalmente avvii il trasferimento, ti trovi di fronte a una realtà deprimente: enormi somme scompaiono in commissioni, i soldi impiegano giorni per arrivare, e i tuoi cari sono in ansiosa attesa.

Inviare denaro all'estero è un salvavita per centinaia di milioni di lavoratori migranti, liberi professionisti, piccole imprese e famiglie. Questi trasferimenti di denaro (rimittances) alimentano le economie, forniscono supporto cruciale e collegano le persone attraverso grandi distanze. Tuttavia, nonostante la loro diffusione e il loro profondo impatto, il sistema di trasferimenti di denaro rimane ostinatamente costoso, frustrantemente lento e soffre della mancanza di trasparenza.

Perché inviare denaro all'estero è ancora così costoso e lungo? Nel 2025, nel nostro mondo interconnesso e globalizzato, non abbiamo tecnologie per risolvere questo problema? Certo che sì. Semplicemente non è di dominio pubblico.

Perché inviare denaro all'estero è così difficile (e costoso)

È molto facile incolpare le istituzioni finanziarie, ma in realtà le alte commissioni e l'inefficienza sono intrinseche al sistema stesso. Non si tratta solo di "banche avide", come alcuni potrebbero pensare, ma di complessi fattori strutturali legati ai trasferimenti.

Ecco cosa non va nel sistema:

Infrastruttura obsoleta: Alla base delle finanze internazionali c'è una vasta rete di banche corrispondenti interconnesse, dove numerose banche intermediari fungono da anelli di collegamento per le operazioni internazionali. Ogni intermediario addebita commissioni e aumenta i tempi di elaborazione.

Barriere normative: Navigare attraverso un mosaico di normative di diversi paesi aggiunge un ulteriore livello di complessità (e costi). Ogni paese ha il proprio approccio alla compliance normativa, alle regole contro il riciclaggio di denaro (AML) e alla verifica. Le istituzioni finanziarie devono seguire questi diversi set di regole, il che, naturalmente, porta a un aumento dei costi operativi e a tempi di elaborazione più lunghi.

Mancanza di concorrenza in alcune aree: In alcune parti del mondo, specialmente nei paesi in via di sviluppo o nelle zone rurali, c'è una scelta molto limitata per inviare e ricevere denaro. Questa mancanza di concorrenza consente ai tradizionali operatori di trasferimenti di denaro (MTO) e alle reti di prelievo di giustificare o mantenere le loro alte commissioni. Dove c'è un pubblico "catturato", i mittenti sono costretti ad accettare condizioni meno vantaggiose.

Fortunatamente, il sistema dei trasferimenti di denaro internazionali sta cambiando.

Cosa deve cambiare (e cosa già migliora)

Tutto sta cambiando. I trasferimenti internazionali stanno vivendo una rivoluzione. Certamente, i sistemi tradizionali e i nomi noti continuano a dominare, ma stanno emergendo soluzioni innovative che promettono un futuro più rapido e accessibile per gli invii di denaro. È sorprendente, ma molti non sanno ancora che esistono già soluzioni e risultati, ad esempio:

App fintech per i trasferimenti: Una nuova ondata di aziende fintech è entrata nel mercato con approcci diversi al vecchio problema dei trasferimenti di denaro, ottimizzando il processo con nuove tecnologie. Le loro app di solito offrono strutture di commissioni più trasparenti, tassi di cambio competitivi e tempi di trasferimento più rapidi. Finalmente, l'esperienza dell'utente è semplificata e intuitiva.

Portafogli mobili e metodi di pagamento alternativi: Nuovi tipi di portafogli mobili hanno iniziato a guadagnare terreno come un modo conveniente ed economico per inviare e ricevere fondi a livello internazionale, specialmente nei paesi in cui la maggior parte delle persone possiede uno smartphone. In alcuni casi, questi conti digitali hanno completamente eliminato la necessità di banche tradizionali. Allo stesso modo, i metodi di pagamento alternativi stanno diventando sempre più popolari, offrendo trasferimenti diretti su conti di denaro mobile e riducendo la dipendenza dai punti fisici di prelievo.

Stablecoin e trasferimenti blockchain: Forse l'innovazione più dirompente per coloro che inviano denaro all'estero è l'implementazione o integrazione della tecnologia blockchain. Le stablecoin sono un chiaro esempio: queste criptovalute, generalmente ancorate al dollaro USA, offrono trasferimenti globali quasi istantanei e a basso costo. Le piattaforme blockchain hanno anche un vantaggio significativo, consentendo di bypassare completamente il sistema bancario tradizionale, escludendo intermediari e commissioni per i trasferimenti.

Come potete vedere, la tecnologia blockchain sta cambiando il modo in cui le persone e le aziende inviano denaro all'estero.

Come i deobank stanno cambiando il modo di trasferire denaro a livello internazionale

Uno degli eventi particolarmente interessanti che sono emersi in questo campo è il deobank, o banca decentralizzata on-chain. Queste sono piattaforme native blockchain che mirano a riprodurre le funzionalità delle banche tradizionali e delle neobanche senza gli ostacoli dell'infrastruttura obsoleta.

I deobank possono veramente rivoluzionare il movimento transfrontaliero di denaro, partendo da commissioni quasi nulle, grazie alle stablecoin. Utilizzando queste valute digitali, i deobank possono ridurre significativamente o addirittura eliminare completamente le commissioni tradizionali per le transazioni. L'efficienza intrinseca della tecnologia blockchain consente di iniziare a inviare denaro all'estero in modo davvero economico.

A differenza dei trasferimenti tradizionali, che si dice richiedano giorni per essere elaborati, le transazioni utilizzando piattaforme deobank, come WeFi, saranno eseguite in pochi minuti, se non secondi, a livello globale. Ora, indipendentemente dalla distanza geografica, i trasferimenti saranno effettuati rapidamente per soddisfare qualsiasi necessità finanziaria urgente.

Ciò che rende il sistema deobank ancora più speciale è che offre accesso basato su portafoglio senza necessità di aprire un conto bancario. Questo significa che gli utenti possono inviare o ricevere fondi da qualsiasi luogo, utilizzando i propri telefoni o laptop, fornendo accesso finanziario a centinaia di milioni di persone non bancarizzate e sotto-bancarizzate in tutto il mondo. Alcuni deobank offrono portafogli non custodial, dando agli utenti il pieno controllo sui propri fondi, mentre altri forniscono un'opzione custodial per gli utenti che preferiscono la comodità del supporto di terzi. Questo livello di flessibilità offre diversi gradi di comfort tecnico e preferenze in termini di sicurezza.

Un esempio guida nello spazio di deobanking è WeFi, che può vantare un set completo di funzionalità che incapsulano i vantaggi sopra menzionati. Dimostrano il reale potenziale delle finanze decentralizzate (DeFi) per trasformare il modo in cui trasferiamo denaro attraverso i confini nel 2025 e negli anni a venire.

Il futuro dei trasferimenti di denaro transfrontalieri

Le alte commissioni, i tempi di elaborazione lenti e l'accesso limitato sono problemi chiave che devono essere superati per creare un nuovo futuro per i trasferimenti di denaro. Grazie all'emergere di piattaforme digitali e soluzioni basate su blockchain, come i deobank, abbiamo già una soluzione convincente per le masse. Finalmente, i trasferimenti di denaro internazionali possono essere rapidi, equi e economici!

E nel frattempo, è tempo che le persone ripensino a come inviano denaro all'estero e se sono pronte ad accettare l'idea di utilizzare piattaforme di nuova generazione. Sono soddisfatti del servizio attuale, o dovrebbero provare qualcosa di nuovo e ottenere un servizio molto più efficiente, accessibile e globale?

È tempo di dire a coloro che inviano denaro all'estero che c'è un modo migliore.

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PS: Diventa un pioniere nell'utilizzo dell'app Deobank WeFi. Scarica l'app tramite il link nel primo commento all'articolo.