L'industria bancaria statunitense ha lanciato una sfida coordinata all'approccio dell'Ufficio del Comptroller of the Currency (OCC). La reazione mira agli sforzi del regolatore per integrare le aziende di criptovaluta nel sistema bancario federale.

Il 12 dicembre, l'OCC ha emesso un'approvazione condizionale per le concessioni di fiducia nazionali per cinque aziende di asset digitali, tra cui Ripple, Fidelity, Paxos, First National Digital Currency Bank e BitGo. Il regolatore bancario ha sottolineato che i candidati crypto hanno subito la stessa "revisione rigorosa" di qualsiasi richiedente di concessione bancaria nazionale.

L'industria bancaria statunitense sfida la mossa dell'OCC

Tuttavia, l'American Bankers Association (ABA) e l'Independent Community Bankers of America (ICBA) sostengono che le azioni dell'OCC creano un sistema bancario a due livelli.

La loro affermazione principale è che le imprese fintech e crypto stanno ricevendo prestigiose charter nazionali senza avere la copertura della Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o soddisfare gli standard tradizionali di capitale e liquidità richiesti alle banche a servizio completo.

I gruppi sostengono che questa struttura incoraggi ciò che descrivono come arbitraggio normativo a livello federale.

Secured a national charter, le aziende crypto possono beneficiare della preminenza federale sulle leggi statali sui trasmettitori di denaro. Allo stesso tempo, evitano molti degli obblighi di conformità che si applicano alle istituzioni depositarie assicurate.

Il presidente dell'ABA, Rob Nichols, ha affermato che le approvazioni “sfocano i confini” di ciò che costituisce una banca. Aggiunge inoltre che questa erosione delle definizioni rischia di indebolire l'integrità della charter stessa.

Dal suo punto di vista, espandere i poteri fiduciari a imprese che non svolgono funzioni fiduciari tradizionali crea una classe di istituzioni che somigliano a banche per nome e portata ma mancano di un'adeguata supervisione.

Nel frattempo, la loro preoccupazione si estende oltre la concorrenza.

I gruppi bancari avvertono che i consumatori potrebbero faticare a distinguere tra banche assicurate e istituzioni fiduciarie nazionali che detengono grandi volumi di asset crypto non assicurati.

Sostengono che l'OCC non ha adeguatamente spiegato come gestirebbe il fallimento di un'entità del genere, in particolare se stesse detenendo miliardi di dollari in asset digitali al di fuori della rete di sicurezza tradizionale.

L'ICBA vuole che le Charter vengano sospese

L'ICBA ha anche sfidato direttamente l'autorità statutaria dell'OCC di emettere le charter.

Il gruppo ha concentrato le proprie critiche sulla Lettera Interpretativa n. 1176. Questa guida ha consentito alle banche fiduciarie di impegnarsi in attività non fiduciari come la custodia delle riserve di stablecoin.

La presidente dell'ICBA, Rebeca Romero Rainey, ha descritto la mossa come un “cambiamento di politica drammatico” che allunga la charter fiduciaria nazionale oltre il suo scopo storico.

“Il drammatico cambiamento di politica dell'OCC sotto la Lettera Interpretativa n. 1176 rappresenta una deviazione dal ruolo delle società fiduciarie convenzionali e consente un quadro normativo incoerente che minaccia la stabilità finanziaria — costringendo l'agenzia a cambiare rotta,” ha aggiunto Rainey.

Il gruppo sostiene che l'OCC sta consentendo alle imprese fintech non bancarie di prendere in prestito efficacemente la credibilità del sistema bancario statunitense mentre evitano il “campo di applicazione completo” delle normative imposte sulle istituzioni assicurate.

Considerando ciò, entrambi i gruppi di interesse hanno chiesto una pausa immediata e la revoca delle approvazioni.

Avvertono che l'attuale quadro potrebbe produrre istituzioni che l'OCC “non è attrezzata per risolvere in modo ordinato.” Secondo loro, tale fallimento potrebbe lasciare le banche tradizionali e il sistema finanziario più ampio esposti.