在加密货币的世界里，波动是常态，暴涨暴跌的故事每天都在上演。对于许多投资者来说，炒币就像是一场没有尽头的过山车，山寨币跌跌不休，PVP（玩家对战）屡战屡败，心力交瘁的同时，钱包也在不断缩水。
于是，越来越多的人开始将目光转向一种更“佛系”的赚钱方式——U本位理财。
U本位理财，简单来说就是以稳定币（如USDT、USDC等）为基础的理财策略。相比于高风险的炒币，U本位理财更像是一种“躺赚”模式，适合那些不想频繁操作、但又希望资金稳步增长的“懒人”投资者。
Dziś przyjrzymy się bliżej aktualnemu stanowi i możliwościom inwestycji w oparciu o U, aby zobaczyć, jak stały się "schronieniem" dla coraz większej liczby inwestorów.
1. Podstawowa stopa procentowa: niskie ryzyko, stabilne zyski
Dla inwestorów o niższej tolerancji na ryzyko, podstawowa stopa procentowa jest najprostszą opcją wejścia. Tego rodzaju inwestycje koncentrują się głównie na scentralizowanych giełdach (CEX) i zdecentralizowanych platformach finansowych (DeFi), zyski są co prawda niskie, ale stabilne.
1. Inwestycje w pojedyncze CEX
Binance: APY dla inwestycji w pojedyncze USDT wynosi 2,7%, a jeśli wpłacona kwota wynosi od 0 do 500 USDT, można skorzystać z dodatkowego bonusu w wysokości 5%. APY USDC wynosi 1,89% i również ma niewielki bonus.
OKX: APY dla inwestycji w pojedyncze USDT i USDC wynosi 2%, co jest odpowiednie dla użytkowników poszukujących prostoty.
Bitget: APY na inwestycjach w pojedyncze USDT sięga 4,12%, a dla kwot od 0 do 500 USDT oferowany jest dodatkowy bonus w wysokości 8%, co czyni go jednym z bardziej opłacalnych wyborów w CEX.
2. Depozyty DeFi na łańcuchu
Jeśli bardziej skłaniasz się ku zdecentralizowanym metodom inwestycyjnym, platformy DeFi na łańcuchu również oferują bogaty wybór:
Ethereum: APY z depozytów USDT, USDC i DAI na Aave wynosi odpowiednio 4,18%, 4,27% i 5,13%.
APY z depozytów USDT i USDC na platformie Fluid jest wyższy i wynosi odpowiednio 9,43% i 8,07%.
Solana: Kamino i margin.fi to popularne opcje w ekosystemie Solana, a APY z depozytów USDT i USDC waha się od 4,72% do 6,53%, podczas gdy APY z LP USDS-USDC sięga nawet 11,24%.
Base: APY z puli LP USDC-USDT na Aerodrome wynosi aż 13,88%, co jest dobrym wyborem dla użytkowników dążących do wysokich zysków.
2. Pendle: "magiczny świat" strukturyzowanych zysków
Jeśli nie jesteś zadowolony z niskich zysków podstawowej stopy procentowej, Pendle może być twoim następnym "poligonem".
Pendle to platforma DeFi skoncentrowana na strukturyzowanych zyskach, pozwalająca użytkownikom na elastyczny wybór między posiadaniem kapitału a zyskiem, a nawet na powiększaniu zysków poprzez działania lewarowe.
1. Popularne pule
Pula eUSDe: APY z puli eUSDe, która wygasa 29 maja, przy bezpośrednim zakupie PT sięga 17,9%, a zysk po wygaśnięciu wynosi około 4,56%. Jeśli zdecydujesz się na dostarczenie LP (eUSDe - eUSDe PT), APY wynosi 7,546%, a jednocześnie możesz zdobyć 1,6-krotne punkty Ethreal i 50-krotne punkty Ethena Sats.
Pula USDe i sUSDe: APY z puli USDe PT, która wygasa 27 marca, wynosi 17,57%, natomiast APY z puli sUSDe PT, która wygasa 29 maja, wynosi 13,49%.
Wysokie zyski Pendle przyciągnęły wielu użytkowników, ale wiążą się również z wyższym ryzykiem.
3. Zachęty ekosystemowe: "niepewność" wysokich zysków
Zachęty ekosystemowe to kolejny duży atut inwestycji w oparciu o U, szczególnie w niektórych nowo powstających ekosystemach, gdzie wczesni uczestnicy często mogą liczyć na bardzo atrakcyjne zyski. Jednak tego rodzaju zyski są zazwyczaj wypłacane w formie tokenów ekosystemowych lub tokenów protokołów, a wahania ceny kryptowalut mogą bezpośrednio wpłynąć na ostateczne zyski.
1. Ekosystem Sonic
Shadow DEX: APR (roczna stopa zwrotu) z LP USDC.e - scUSD wynosi aż 38,2%, a APR z LP USDC.e - USDT osiągnęła nawet 57,3%. Jednak nagrody są głównie wypłacane w formie xSHADOW i GEMS, przy czym xSHADOW wymaga 6 miesięcy na odblokowanie, a GEMS są przyszłymi certyfikatami airdropów z długim czasem wypłaty.
2. Ekosystem Sui
Umowa pożyczkowa Scallop: Ekosystem Sui niedawno otworzył subsydia zachęcające, co spowodowało, że koszty pożyczek i zyski z nich są nieproporcjonalne. Na przykład, zachęty do pożyczania SUI, sbETH i sbUSDC są wyższe niż stawki pożyczkowe, a użytkownicy mogą korzystać zarówno z depozytów, jak i pożyczek.
4. Możliwości inwestycji w ciemno: zdobywanie przyszłych "korzyści z airdropów"
Możliwości inwestycji w ciemno odnoszą się do projektów, które jeszcze nie przeprowadziły emisji tokenów (TGE), ale już otworzyły kanały depozytowe. Takie możliwości mają dużą zmienność zysków, ale potencjalne zwroty są również bardzo kuszące.
1. Ethreal
Ethreal jest nazywany "ulubieńcem" Etheny, użytkownicy wpłacający USDe mogą otrzymać certyfikat eUSDe. Chociaż ten plan nie generuje odsetek, uczestnictwo przez Pendle LP może przynieść wyższe zyski.
2. Inne możliwości inwestycji w ciemno
Symbiotic: poprzez depozyt sUSDe, APY wynosi 9%, a jednocześnie gromadzi punkty.
Soneium: Uczestnictwo w zachętach ASTR, jednocześnie zdobywając potencjalne airdropy.
Berachian: depozyt sUSDe przez Concrete, ale wycofanie jest ograniczone.
Perena: APY z puli LP jest niskie, wycofano się.
Meteora: możliwość zdobycia punktów, ale nie ogranicza się do stablecoinów.
5. Proporcja finansowania: zdywersyfikowane inwestycje, zmniejszenie ryzyka
W świecie kryptowalut kluczem do zmniejszania ryzyka jest dywersyfikacja inwestycji. Oto przykładowy plan alokacji stablecoinów:
Podstawowa stopa procentowa: 30% (CEX i DeFi na łańcuchu stanowią część, co ułatwia handel w każdej chwili)
Pendle: 40% (rozłożone na różne pule, PT i LP stanowią część)
Zachęty ekosystemowe: 10% (niewielkie inwestycje, unikanie zainwestowania w wysoko ryzykowne ekosystemy)
Możliwości inwestycji w ciemno: 20% (dostosowywane w zależności od sytuacji projektów i preferencji osobistych)
Inwestycje w oparciu o U oferują inwestorom stosunkowo niskie ryzyko w zakresie inwestycji w kryptowaluty, idealne dla tych, którzy nie chcą często handlować i dążą do stabilnych zysków.
Niezależnie od tego, czy chodzi o podstawową stopę procentową, strukturyzowane produkty Pendle, czy zachęty ekosystemowe i możliwości inwestycji w ciemno, każda strategia ma swoje unikalne ryzyko i potencjalne zyski. Kluczowe jest znalezienie odpowiedniej metody dla siebie, rozsądne zarządzanie kapitałem, aby móc stabilnie poruszać się po zmiennym rynku.
Zastrzeżenie: Treść niniejszego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi żadnej porady inwestycyjnej. Inwestorzy powinni oceniać inwestycje w kryptowaluty w oparciu o swoje możliwości ryzyka i cele inwestycyjne, a nie podążać za tłumem.