Pasywny dochód z kryptowalut to sposób na zwiększenie wartości posiadanych monet bez aktywnego handlu. Zakładając, że dalej mamy hossę na rynku i dalej chcemy hodlować nasze #kryptowaluty, możemy w prosty sposób zwiększyć ich wartość, dzięki właśnie pasywnemu zarabianiu.

W jaki sposób? 

Działa to bardzo prosto. Deponujemy kryptowaluty na giełdzie lub danym protokole na określony czas, lub bezterminowo. W zamian otrzymujemy procenty, które są naliczane codziennie. Działa to bardzo podobnie jak konto oszczędnościowe w banku. 

Na jakich kryptowalutach możemy w ten sposób zarabiać? 

  • Bitcoin oraz altcoiny: Wraz z rozwojem hossy, gdy ceny tych aktywów rosną, zarabianie dodatkowych odsetek pozwala zwiększyć ekspozycję na dane aktywo. Dzięki temu w efekcie końcowym można zarobić więcej.

  • Stable coiny: Tego typu tokeny mają za zadanie trzymać wartość walut fiat, np. dolara lub euro. Warto mieć w portfelu także takie stabilne aktywa, ponieważ one nie są narażone na wahania kursowe. A trzymając je możemy także zarabiać pasywnie. 

Co do stable coinów to tutaj muszę zwrócić uwagę, że na giełdach regulowanych przez europejskie prawo #MiCA, nie jest już dostępny stable coin $USDT. Zamiast tego można korzystać z USDC. Wynika to z tego, że Circle (emitent USDC) uzyskał licencję Electronic Money Institution (EMI) od francuskiego organu nadzoru ACPR, czyniąc USDC pierwszym globalnym stablecoinem zgodnym z regulacjami MiCA. Oznacza to, że USDC może być nadal przedmiotem handlu spot oraz wykorzystywany w produktach Simple Earn dla polskich użytkowników.

Dostępne usługi pasywnego zarabiania dla obywateli Polski

Simple Earn - podstawa pasywnych dochodów

Simple Earn to główny produkt Binance oferujący pasywne dochody z ochroną kapitału w ilości tokenów (wartość podlega wahaniom rynkowym). Dostępne są dwie kategorie:

Flexible Products - pełna płynność z możliwością wypłaty w każdej chwili
Locked Products - wyższe zwroty w zamian za zablokowanie środków na określony czas

Launchpool i Megadrop 

Użytkownicy Simple Earn automatycznie uczestniczą w kampaniach Launchpool (dla $BNB Flexible i Locked) oraz Megadrop (tylko BNB Locked), otrzymując nagrody w nowych tokenach bez dodatkowych działań.

Auto-Subscribe

Funkcja automatycznego odnawiania pozwala na reinwestowanie kapitału i nagród bez konieczności manualnej interwencji, maksymalizując efekt kapitalizacji składanej.

Aktualne stawki i promocje - stan na 19 września 2025

USDC - główny stablecoin

USDC Simple Earn Flexible oferuje obecnie 7,37% APR, co czyni go najważniejszym stabilnym aktywem dla polskich inwestorów. Alternatywnie dostępny jest $RWUSD z 4,2% APR, oferujący ekspozycję na tokenizowane amerykańskie bony skarbowe.

Przykład dochodów z USDC:

  • Inwestycja: 30 000 USDC

  • Miesięczny dochód: ~184 USDC (30 000 × 0,0737 × 30/365)

  • Roczny dochód: 2 211 USDC

Bitcoin - największa kryptowaluta

BTC Simple Earn oferuje 0,25% APR dla produktów Flexible oraz do 56,24% APR dla produktów Locked i Dual Investment. Chociaż stawka Flexible wydaje się niska, w połączeniu z potencjalnym wzrostem wartości BTC może przynieść atrakcyjne łączne zwroty.

Produkty BTC On-chain Yields oferują 1-1,6% APR jako alternatywa dla inwestorów poszukujących środkowych stóp zwrotu.

Ethereum - altcoin numer 1

ETH dostępny jest przez staking na Binance z APR 1,42% oraz system WBETH (Wrapped Beacon ETH). WBETH reprezentuje stakowane ETH plus nagrody, a jego wartość rośnie dzięki akumulacji nagród za staking.

Mechanizm WBETH:

  • Stakujesz ETH, otrzymujesz WBETH w oparciu o dzienny współczynnik konwersji

  • WBETH można używać w innych produktach Binance lub protokołach DeFi

  • Nagrody akumulują się automatycznie, zwiększając wartość WBETH względem ETH

Specjalne promocje i wysokodochodowe opcje

Promocja SOL z nagrodami $PEPE

Aktualnie trwa promocja dla posiadaczy Solana oferująca udział w puli 25 miliardów tokenów PEPE. Kampania wymaga subskrypcji minimum 3 SOL w produktach $SOL Flexible i trwa do 17 października 2025 roku.

FDUSD - wysokodochodowa alternatywa

$FDUSD Flexible Products oferują obecnie 11,65% APR, co może być atrakcyjną opcją dla polskich inwestorów poszukujących wyższych zwrotów od stablecoinów.

Produkty wysokiego ryzyka

Dla doświadczonych inwestorów dostępne są promocje z ekstremalnymi stopami zwrotu:

  • $SIGN Simple Earn: do 29,9% APR (do lutego 2026)

  • Różne tokeny w Yield Arena: do 200% APR na krótkie okresy

Strategie inwestycyjne

Strategia konserwatywna

Dla inwestorów priorytetowo traktujących bezpieczeństwo:

  • 70% USDC Simple Earn Flexible (7,37% APR)

  • 20% RWUSD (4,2% APR, dodatkowe zabezpieczenie RWA)

  • 10% BTC Simple Earn Flexible (0,25% APR + potencjalny wzrost wartości)

Przewidywany roczny zwrot: 5,8% + wzrost wartości BTC

Strategia zbalansowana

Kombinacja stabilności ze wzrostowym potencjałem:

  • 40% USDC Simple Earn (stabilne 7,37% APR)

  • 30% ETH staking przez WBETH (~1,42% APR + wzrost ETH)

  • 20% BTC Simple Earn (0,25% APR + wzrost BTC)

  • 10% rezerwa na promocje specjalne

Strategia agresywna

Dla doświadczonych inwestorów akceptujących wyższe ryzyko:

  • 30% USDC jako stabilny fundament

  • 25% BTC/ETH Dual Investment (3,65-56,24% APR w zależności od produktu)

  • 25% promocje wysokodochodowe (SIGN, FDUSD)

  • 20% udział w Launchpool przez BNB staking

Zalety i wady poszczególnych opcji

USDC Simple Earn

Zalety:

  • Zgodność z regulacjami MiCA - długoterminowa dostępność

  • Atrakcyjne 7,37% APR przewyższające tradycyjne lokaty

  • Pełna płynność - możliwość wypłaty w każdej chwili

  • Automatyczne naliczanie nagród co minutę

Wady:

  • Brak ochrony przed inflacją powyżej 7,37%

  • Stawka APR może ulegać zmianom bez powiadomienia

  • Ekspozycja na ryzyko platformy Binance

Bitcoin Simple Earn

Zalety:

  • Udział w długoterminowym trendzie wzrostowym BTC

  • Kombinacja pasywnych nagród + aprecjacja aktywów

  • Możliwość wyboru między płynnością a wyższymi zwrotami

Wady:

  • Niska stawka Flexible (0,25% APR)

  • Wysoka zmienność w stosunku do dolara amerykańskiego

  • Produkty Locked wiążą kapitał na określony czas

Ethereum Staking (WBETH)

Zalety:

  • Uczestnictwo w zabezpieczaniu sieci Ethereum

  • WBETH można wykorzystać w innych produktach DeFi

  • Automatyczna kapitalizacja nagród

Wady:

  • Złożoność mechanizmu dla początkujących

  • Zmienność współczynnika konwersji WBETH:ETH

  • Ryzyko techniczne związane z smart kontraktami

Praktyczne wskazówki wdrożenia

Rozpoczęcie inwestowania

  1. Załóż konto na giełdzie Binance. https://www.binance.info/join?ref=PZSS6JD3

  2. Ukończ pełną weryfikację KYC na Binance (wymagane)

  3. Zasilenie konta przez BLIK lub karty płatnicze

  4. Rozpocznij od małych kwot w USDC Simple Earn Flexible

  5. Stopniowo dywersyfikuj do BTC/ETH wraz ze wzrostem doświadczenia

Zarządzanie ryzykiem

  • Nie lokuj więcej niż 60% portfela na jednej platformie

  • Utrzymuj 10-20% w płynnej rezerwie (USDC Flexible)

  • Regularnie monitoruj zmiany stawek i nowe promocje

  • Dokumentuj wszystkie transakcje dla rozliczeń podatkowych

Optymalizacja podatkowa

W Polsce zyski z produktów Earn prawdopodobnie podlegają 19% podatkowi od przychodu z kapitałów pieniężnych. Zalecenia:

  • Prowadź szczegółową dokumentację

  • Rozważ konsultację z doradcą podatkowym specjalizującym się w krypto

  • Planuj realizację zysków z uwzględnieniem progów podatkowych

Przyszłość pasywnego zarabiania w Polsce

Trendy regulacyjne

Regulacje MiCA będą kontynuowane - oczekuj dalszych ograniczeń dla niełicencjonowanych stablecoinów oraz większej przejrzystości dla zgodnych produktów. Circle's USDC prawdopodobnie umocni swoją pozycję jako główny stablecoin w Europie.

Rozwój produktów

Binance rozwija ekosystem Real World Assets (RWA) - produkty takie jak RWUSD mogą stać się standardem dla konserwatywnych inwestorów poszukujących stabilnych zwrotów z ekspozycją na tradycyjne aktywa.

Szanse dla polskich inwestorów

Pomimo ograniczeń, Polska pozostaje atrakcyjnym rynkiem dla dostawców usług krypto. Można oczekiwać:

  • Nowych produktów dostosowanych do regulacji MiCA

  • Wyższej konkurencji między platformami o polskich użytkowników

  • Rozwoju lokalnych rozwiązań fintech integrujących krypto z tradycyjnym bankowaniem

Pasywne zarabianie na kryptowalutach w Polsce w 2025 roku wymaga większej świadomości regulacyjnej, ale nadal oferuje znacznie wyższe zwroty niż tradycyjne opcje bankowe. USDC Simple Earn z 7,37% APR, $BTC z potencjałem wzrostu i ETH staking stanowią solidną podstawę dla długoterminowego budowania pasywnych dochodów w zgodzie z europejskimi regulacjami.

Nie masz jeszcze konta na Binance? Załóż je tutaj.