Liczby są niesamowite - wciąż rosną. $XRP Kryzys zadłużenia studentów w Stanach Zjednoczonych osiągnął nowe historyczne poziomy, gdzie dłużnicy teraz są winni łącznie 1.81 biliona dolarów w pożyczkach federalnych. Mimo lat dyskusji, obietnic reform i programów pomocy tymczasowej, ciężar tego kryzysu rozprzestrzenia się szerzej i głębiej przez pokolenia.

Naród tonący w zadłużeniu edukacyjnym

Przeciętny pożyczkobiorca w Stanach Zjednoczonych ma teraz 39 375 dolarów zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich - to rekord. Ale ciężar nie jest równomiernie rozłożony.

Wiek 50-61: Średni dług wynosi 47 860 dolarów, wzrastając z około 34 000 dolarów w 2017 roku - szokujący wzrost o 40%. Wielu z tych pożyczkobiorców to rodzice, którzy podpisali pożyczki lub wrócili do szkoły w późniejszym etapie życia.

Wiek 35-49: Średni dług wynosi 44 850 dolarów, w porównaniu do 36 000 dolarów w 2017 roku. Ta grupa utknęła w równowadze płatności za edukację, hipoteki i wychowanie rodzin - trójstronne ograniczenia finansowe.

Wiek 25-34: Dług pozostał w dużej mierze stabilny na poziomie 33 000 dolarów, ale stałe płace i rosnące koszty życia uczyniły spłatę trudniejszą niż kiedykolwiek.

To oznacza, że starsi Amerykanie teraz mają najwięcej zadłużenia studenckiego, co jest całkowitym odwróceniem prognoz sprzed dekady. Zamiast być wolnymi, by inwestować lub przejść na emeryturę, wielu z nich spłaca pożyczki nawet w piątej i szóstej dekadzie życia.

Jak do tego doszło?

Korzenie kryzysu sięgają dziesięcioleci - ale ostatnie lata to podwoiły:

Znaczący wzrost czesnego: koszty studiów wzrosły prawie pięć razy szybciej niż inflacja od lat 80.

Rozszerzenie pożyczek federalnych: łatwy dostęp do pożyczek federalnych bez ograniczeń cenowych umożliwił uczelniom bezgraniczne podnoszenie czesnego.

Stabilność płac: podczas gdy koszty wzrosły, średnie płace ledwo się poruszyły, co pozostawiło absolwentów z mniejszą zdolnością do realnego zarobku.

Niespójność polityki: wprowadzono tymczasowe umorzenie i wstrzymanie w celu złagodzenia obciążeń w krótkim okresie, ale nie naprawiło to systemu podstawowego.

Wstrzymanie spłat podczas pandemii stworzyło tymczasową iluzję stabilności, ale teraz, gdy spłaty są wznawiane, miliony są w tyle.

Niemożliwe matematyki

Przy 1,81 biliona dolarów, amerykańskie zadłużenie studenckie teraz przewyższa łączne zadłużenie z tytułu kart kredytowych i pożyczek samochodowych. To stanowi prawie 7% amerykańskiego PKB - co hamuje konsumpcję, mieszkalnictwo, a nawet przedsiębiorczość.

Ekonomiści ostrzegają, że spłata w istniejących strukturach jest matematycznie nieodpowiedzialna. Z odsetkami narastającymi szybciej niż dochód, wielu pożyczkobiorców płaci przez dekady, nie dotykając kapitału.

Typowy pożyczkobiorca, który spłaca 39 000 dolarów przy oprocentowaniu 6,8% przez 20 lat, ostatecznie zapłaci ponad 65 000 dolarów łącznie - co oznacza, że podwaja pierwotną pożyczkę.

Kto tak naprawdę spłaci?

To jest niewygodne pytanie, na które nikt nie potrafi odpowiedzieć.

Pożyczkobiorcy? Wielu z nich nigdy nie spłaci całkowicie. Dla milionów plany spłaty są zaprojektowane wokół procentów dochodu, a nie całkowitej spłaty - co de facto przekształca pożyczki studenckie w podatki na całe życie.

Rząd? Całkowite umorzenie może kosztować setki miliardów i napotkać reakcję polityczną, ale programy częściowego umorzenia już się rozszerzają.

Płacący podatki? Ostatecznie przypadki niewypłacalności i umorzenia wracają do budżetu federalnego. Koszt staje się cicho społeczny.

Nawet przy nowych programach spłat "SAVE" i "IDR", prognozy wskazują, że aż 40% pożyczkobiorców będzie kontynuować spłatę aż do czterdziestki.

Szerszy obraz

Kryzys zadłużenia studenckiego to nie tylko kwestia finansowa - przekształca życie w Ameryce. Opóźnia posiadanie domów, planowanie rodziny i emeryturę. Odpycha młodsze pokolenia całkowicie od wyższego wykształcenia. Pogłębia nierówności, gdzie ci, którzy ukończyli studia w bogatszych rodzinach, nie mają długów, podczas gdy studenci z klasy robotniczej utknęli w cyklach spłat.

Droga naprzód

Eksperci proponują kilka potencjalnych rozwiązań:

Szerokie umorzenie: ukierunkowane złagodzenie dla pożyczkobiorców o niskich dochodach lub pracowników sektora publicznego.

Regulacja czesnego: federalna i stanowa kontrola cen uczelni.

Finansowanie oparte na dochodach: dostosowanie czesnego do prognoz dochodów po ukończeniu studiów.

Refinansowanie długu: umożliwienie pożyczkobiorcom refinansowania pożyczek federalnych po niższych stopach procentowych, jak to robią pożyczkobiorcy prywatni.

Ale dopóki te środki nie zostaną poważnie potraktowane, Stany Zjednoczone stają w obliczu surowej rzeczywistości - pokolenie pracujące na swoje stopnie teraz znajduje się w pracy, aby spłacić swoje długi.

Podstawowa linia:

System edukacji w Stanach Zjednoczonych był zbudowany, aby umożliwić. Teraz stał się rachunkiem na całe życie.

I jeśli nic się nie zmieni, pytanie nie będzie brzmiało "Kto to spłaci?"

Będzie to "Czy ktokolwiek może?"$ETH

#StudentDebtCrisis #TrendingTopic #BitcoinETFNetInflows #APRBinanceTGE #FinancialReality