Ripple od lat pojawia się w rozmowach o przyszłości bankowości, jednak jednocześnie kulisy tej historii coraz częściej zaskakują. Co więcej, coraz więcej danych wskazuje, że Ripple współpracuje z największymi instytucjami finansowymi znacznie głębiej, niż oficjalnie komunikowano. Właśnie dlatego Robert Doyle pokazuje, dlaczego Bank of America odgrywa w tej układance kluczową rolę.
Temat ten łączy bowiem innowacje technologiczne, regulacje oraz realne wdrożenia w globalnym systemie finansowym.
Ripple i długofalowa strategia Bank of America
Robert Doyle zwraca uwagę, że Bank of America jest dziś światowym liderem patentów blockchainowych. Co istotne, w latach FY24/25 około 12% wszystkich patentów banku dotyczyło właśnie blockchaina. To z kolei więcej niż w jakiejkolwiek innej instytucji finansowej na świecie. Dla porównania, information security odpowiadało za 27%, a AI za 17%.
Analityk dodatkowo podkreśla, że bank nie rozwija tej technologii przypadkowo ani krótkoterminowo. Wręcz przeciwnie, patenty pokazują długofalową strategię, a nie chwilową modę. Bank of America od wielu lat konsekwentnie przygotowuje się do masowej adopcji rozwiązań blockchainowych. Tym samym świadczy to o przemyślanym i strategicznym podejściu do rynku.
Ripple pojawia się w tych działaniach regularnie i w sposób systematyczny. Bank jest bowiem potwierdzonym klientem enterprise oraz partnerem governance RippleNet. Oznacza to realny udział w ustalaniu standardów technicznych i politycznych całej sieci. Co ważne, w tym samym komitecie działają również Santander, Standard Chartered czy RBC.
Doyle przypomina także wypowiedź Marcusa Treachera z 2018 roku. Wskazywał on Bank of America jako jeden z siedmiu kluczowych banków governance Ripple. Tym samym pokazuje to, że współpraca trwa nieprzerwanie od wielu lat. Nie jest to więc nowy ani przypadkowy eksperyment.
Jak Ripple wspiera płatności transgraniczne banków
Bank of America wykorzystuje oprogramowanie Ripple do realizacji płatności transgranicznych. Co więcej, podobne wdrożenia posiadają również PNC oraz Santander. Informacje te regularnie pojawiały się w amerykańskiej prasie bankowej. Dodatkowo potwierdzają je raporty Duke Law & Technology Review.
Ripple prezentuje swoje rozwiązania jako realną alternatywę dla tradycyjnej bankowości korespondencyjnej. Dzięki temu system pozwala znacząco skrócić czas rozliczeń i jednocześnie obniżyć koszty operacyjne. Banki nie muszą już utrzymywać dużych środków pre-fundingowych. W praktyce oznacza to wymierną oszczędność kapitału.
Doyle zauważa przy tym, że Bank of America nie buduje własnego blockchaina. Zamiast tego bank stawia na współpracę zamiast konkurencji technologicznej. Co istotne, integruje rozwiązania Ripple bezpośrednio w istniejącej infrastrukturze. Tym samym znacząco zmniejsza ryzyko technologiczne.
W prezentacjach Ripple Bank of America regularnie pojawia się w tle infrastruktury settlement. Dotyczy to zarówno płatności krajowych, jak i międzynarodowych. Co ciekawe, obok widnieją tam również PayPal, Visa, SWIFT oraz CLS. To wyraźnie pokazuje skalę integracji.
Stablecoiny, XRP i nowa infrastruktura płynności
Ripple rozwija nie tylko XRP, lecz także stablecoin RLUSD. W praktyce RLUSD pełni rolę tokenizowanego dolara w całym ekosystemie Ripple. Jest on jednocześnie uzupełnieniem dla XRP jako neutralnego bridge asset. Dzięki temu taki model znacząco poprawia płynność globalnych rozliczeń.
Doyle podkreśla również, że Bank of America aktywnie współpracuje przy rozwiązaniach stablecoinowych. Bank działa bowiem w konsorcjach bankowych, zamiast samodzielnie emitować token. Takie podejście pozostaje zgodne z regulacjami. Co więcej, stabilność systemu nadal pozostaje absolutnym priorytetem.
XRP służy natomiast jako waluta pomostowa w wymianach FX. Dzięki temu ogranicza liczbę pośredników i jednocześnie skraca czas transakcji. RLUSD zapewnia stabilną jednostkę rozliczeniową w USD. Razem tworzą więc spójny i funkcjonalny stack technologiczny.
Monica Long, prezes Ripple, jasno odniosła się do tej współpracy:
“Bank of America był jednym z naszych wczesnych partnerów, kiedy zajmowaliśmy się rozwiązaniami typu messaging software only payment solution. Współpracujemy z tego typu bankami od bardzo dawna.”
Nowe zdanie rozpoczyna dalszą analizę szerszego kontekstu.
Po wyborach w 2024 roku ton banków wobec krypto zmienił się wręcz gwałtownie. Instytucje zaczęły otwarcie mówić o reserve banking i płatnościach opartych o blockchain. W tym momencie Ripple znalazło się w centrum tych rozmów. Bank of America był na to przygotowany od lat.
Regulacje, adopcja i prognozy na 2026 rok
Robert Doyle wskazuje, że banki bardzo długo czekały na jasne i jednoznaczne regulacje. Kluczowe znaczenie mają tutaj Genius Act oraz Clarity Act. Po ich wprowadzeniu otworzyły się tak zwane floodgates. W efekcie rynek innowacji ruszył znacznie szybciej.
Bank of America pozwala dziś doradcom wealth management rekomendować krypto klientom. Jest to ogromna zmiana względem wcześniejszego podejścia. Bank w ten sposób pozycjonuje się pod masową adopcję. Jednocześnie chce być gotowy przed konkurencją.
Doyle podaje, że ETF XRP zanotował około 36 mln USD napływów. Co więcej, potencjał dziennych wpływów sięga nawet 50–60 mln USD. Celem jest 71–72 dni dodatnich napływów. To z kolei mogłoby pobić rekordy Bitcoina.
Prognozy na 2026 rok pozostają wyjątkowo optymistyczne. Doyle określa go jako najlepszy rok dla krypto. Wskazuje przy tym na adopcję instytucjonalną, tokenizację oraz easing monetarny. Tom Lee prognozuje Bitcoin na poziomie 250 000 USD.
Dlaczego banki wcześniej zwlekały z wdrożeniami? Przede wszystkim obawiały się braku jasnych zasad gry. Obecnie sandboxy regulacyjne umożliwiają testy z FDIC, SEC oraz FED. Dzięki temu ryzyko prawne znacząco maleje.
Co to oznacza dla rynku? Instytucje finansowe nie eksperymentują bez długoterminowego planu. Bank of America pozostaje „plugged in” z Ripple już od 2018 roku. XRP oraz RLUSD mają odegrać kluczową rolę w settlement. To realnie zmienia postrzeganie całego sektora.
Warto zapamiętać kilka kluczowych wniosków:
Bank of America jest liderem patentów blockchain
Ripple od lat działa w infrastrukturze bankowej
regulacje otwierają drogę do masowej adopcji
2026 może być rokiem przełomowym dla rynku krypto
Czy to oznacza koniec tradycyjnej bankowości? Oczywiście nie, jednak oznacza jej głęboką transformację. Czy Ripple jest gotowe na globalną skalę? Dane jednoznacznie na to wskazują. Czy instytucje wejdą masowo? Wszystko sugeruje, że tak.
Aby zapoznać się z najnowszą analizą rynku kryptowalut od BeInCrypto, kliknij tutaj.
