#WalletConnect to jak "QRIS Uniwersalny", który nie zna granic państwowych.
Obserwujemy ewolucję systemu płatności, o którym marzyli crypto-native.
Oto analiza porównawcza między Modelem WalletConnect (Web3) a Modelem QRIS (Web2), i dlaczego jest to rewolucyjne:
1. Doświadczenie Użytkownika (UX) Takie Same, Ale Inna Maszyna
Na pierwszy rzut oka, doświadczenie jest identyczne:
QRIS: Otwórz m-banking/e-portfel > Skanuj QR > Wprowadź PIN > Zakończone (Saldo Rupii zostało pobrane).
Wallet Connect: Otwórz Portfel Krypto (Metamask, Phantom, Trust) > Skanuj QR > Podpisz Transakcję > Zakończone (Saldo USDC/ETH zostało pobrane).
Różnica jest w "Torze Kolejowym" (Rails) z tyłu:
QRIS: Opiera się na przełączaniu między bankami/lokalnymi portfelami. Musisz mieć konto bankowe w Indonezji. Jeśli jesteś za granicą, musi być współpraca G2G (między krajami), jak QRIS Cross-border (Tajlandia/Singapur). Proces jest biurokratyczny.
WalletConnect: Opiera się na Blockchain. Niezależnie od tego, czy jesteś Indonezyjczykiem, Amerykaninem, czy Nigeryjczykiem, o ile masz klucz prywatny i dostęp do internetu, transakcje się odbywają. Nie potrzebujesz zgody banku centralnego obu krajów.
2. Główna zaleta: "Niezależność walutowa" (Bebas Mata Uang)
To jest punkt "możliwość użycia w każdym kraju", o którym wspomniałeś.
Przypadek QRIS/Karta kredytowa: Jeśli robisz zakupy w Lizbonie za Rupie, musisz zapłacić kurs konwersji (IDR na EUR), który często ma zły kurs, plus opłaty administracyjne banku.
Przypadek WalletConnect: Możesz płacić używając USDC lub USDT (Stablecoin).
Handlarz przyjmuje Euro (automatycznie przeliczane przez ich procesor płatności).
Płacisz dokładnie według wartości dolara w danym momencie.
Brak spreadu kursowego banku, który wyciska.
3. Ostatnia przeszkoda: Szybkość & Koszt (Opłata za gaz)
Dlaczego to jest popularne teraz (jak w Lizbonie)? Ponieważ kiedyś blockchain (Warstwa 1 Ethereum) był zbyt wolny i drogi (opłata za gaz mogła wynosić 5 dolarów za kawę kosztującą 3 dolary).
Teraz, dzięki istnieniu Warstwy 2 (takiej jak Base, Arbitrum, Optimism) lub szybkich blockchainów (Solana), koszty transakcji spadły poniżej 0,01 USD i są natychmiastowe.
Oto dlaczego technologia #ZK-Proof (o której rozmawialiśmy wcześniej) stała się kluczowa. #ZK-Rollup umożliwia natychmiastowe i tanie potwierdzanie płatności za kawę w Lizbonie, ale nadal jest bezpieczne jak Ethereum.
Mimo to kryptowaluty są wciąż bardzo daleko od dogonienia lokalnych systemów sprzedaży.
Mały handel, taki jak food truck, sprzedawcy na rynku tymczasowym/rynkach rolnych, lub małe sklepy spożywcze mają swoje własne rozwiązania i łatwość użytkowania znacznie bardziej niż proste w porównaniu do kryptowalut obecnie.
Oto mapa systemów płatności w małym handlu w różnych krajach:
1. USA, UK, Australia, & Kanada: "Rewolucja Dongle" (Square/SumUp)
W tych krajach, nawet sprzedawcy uliczni rzadko są tylko gotówkowi. Jeśli kupujesz kawę na ulicy w Nowym Jorku lub Londynie, używają małego urządzenia o nazwie mPOS (Mobilny Punkt Sprzedaży).
Urządzenie: Małe białe pudełko (jak marki Square, Clover, czy SumUp) przymocowane do iPada lub telefonu sprzedawcy.
Sposób: Klient po prostu zbliża kartę kredytową/debetową lub Apple Pay/Google Pay do tego małego pudełka.
Dlaczego nie QR? Ponieważ ich ekosystem jest już "wkręcony" w karty (Visa/Mastercard). Więc innowacja nie polega na zastąpieniu kart QR, ale na stworzeniu tanich i małych maszyn kartowych (EDC), aby mali sprzedawcy mogli je kupić.
2. Chiny: "Królestwo QR" (Podobnie jak Indonezja)
To wyjątek. Chiny są tak samo, a nawet bardziej ekstremalne niż Indonezja.
Handlarz uliczny, muzyk, aż do darowizny do świątyni korzysta z WeChat Pay lub Alipay.
Oni przeskoczyli fazę kart kredytowych. Od gotówki od razu do QR. Tam, mały handel jest zdezorientowany, jeśli chcesz zapłacić kartą Visa/Mastercard (chyba że w dużych centrach handlowych/hotelach).
3. Japonia & Niemcy: "Gotówka (wciąż) królem" ale się zmienia
Dwa gigantyczne technologiczne kraje są pod względem kulturowym bardzo lubią gotówkę (ze względu na prywatność i kulturę oszczędzania).
Kiedyś: Małe ramen shop lub piekarnia w Niemczech często odrzucały karty. Był napis "Tylko gotówka".
Teraz (po Covid): Zmieniło się drastycznie. Mały handel w Japonii teraz ma małe maszyny do kart IC (jak e-Money/Flazz u nas, nazywa się Suica/Pasmo). Wystarczy przyłożyć kartę kolejową, płatność zakończona.
Niemcy: Coraz więcej używają kart debetowych (EC Karte), ale wciąż wiele małych miejsc jest niezadowolonych, jeśli chcesz zapłacić za kawę 2 Euro kartą.
Porównanie infrastruktury: Dlaczego Indonezja wybiera QRIS?
Dlaczego nasz sprzedawca cilok nie używa urządzenia "Tap" (NFC) jak sprzedawca hotdogów w Ameryce?
Koszt urządzenia (Koszt sprzętu):
Ameryka: Urządzenie Square reader jest tanie (około 50 dolarów lub nawet darmowe w promocji), a wszyscy tam mają karty.
Indonezja: Rozdawanie maszyn EDC/NFC milionom handlarzy jest kosztowne.
Rozwiązanie QRIS: Wystarczy papier + tusz drukarki. Koszt infrastruktury zbliżony do zera Rupii. Oto dlaczego QRIS rozkwita w krajach rozwijających się (Indie mają UPI, Brazylia ma Pix).
Posiadanie karty vs telefonu:
Na Zachodzie, każdy dorosły z pewnością ma konto bankowe i kartę debetową/kredytową.
W Indonezji wiele osób jest bezbankowych (nie mają konta), ale mają telefony i GoPay/OVO. Kod QR jest najłatwiejszym mostem.
Możecie spróbować systemu płatności z użyciem Binance Pay. Dla osób z zewnątrz, które nie znają systemu QR, spróbujcie, jest system płatności w Binance dla sprzedawców w Binance z Binance Pay.
