O Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) recentemente emitiu a Carta de Interpretação nº 1184, afirmando que os bancos nacionais e associações de poupança federais têm o direito de comprar/vender ativos criptográficos sob ordem do cliente, além de permitir a terceirização de serviços de custódia e execução de transações para terceiros.
Âmbito dos Serviços Permitidos
1. Custódia & Negociação:
Os bancos podem manter custódia e executar a compra/venda de criptomoedas, incluindo stablecoins e outros tokens, conforme instruções do cliente.
2. Serviços auxiliares:
Pagamentos, liquidações (settlement)
Manutenção de registros (recordkeeping)
Avaliação (valuation)
Relatório fiscal (tax reporting)
Todos devem cumprir as leis bancárias vigentes e o acordo com o cliente.
Regulamentação sobre Gestão de Risco
Ao terceirizar para terceiros, o banco ainda é responsável por supervisionar toda a operação, garantindo que o parceiro aplique controles de risco rigorosos e cumpra as regulamentações legais.
Todos os serviços relacionados a criptomoedas devem ser realizados de forma "segura, sólida e legal" de acordo com as regras sobre fiduciárias federais (Parte 9 ou 150) se o banco atuar como fiduciário.
Significado e Impacto
Eliminação da ambiguidade legal: Anteriormente, os bancos não estavam claros se poderiam ativamente comprar/vender criptomoedas sob custódia. Agora, as novas diretrizes criam uma base legal clara para esses serviços.
Reforço da confiança: Os clientes se sentirão mais seguros ao negociar criptomoedas através de instituições financeiras supervisionadas, em vez de procurar as exchanges "cinzas".
Ativação da inovação: Os bancos podem expandir produtos, incorporando serviços de custódia, empréstimo e pagamentos em criptomoedas sem ter que "começar do zero".
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*Nota: Este artigo é apenas para referência de informações políticas. Não é aconselhamento de investimento ou jurídico.*