A infraestrutura de criptomoedas mostrou disposição para realizar operações semelhantes a bancos, levando a uma tendência de lançamentos de neobanks. Conflitos recentes, no entanto, levantam a questão da prontidão das criptos para hospedar neobanks.

As redes de criptomoedas foram propostas como locais para neobanks várias vezes. O aumento dos pagamentos em criptomoedas também coincidiu com outros neobanks digitais, que usaram tecnologias convencionais.

Como o Cryptopolitan relatou anteriormente, uma das principais questões para o banco baseado em criptomoedas é a capacidade de pagar rendimentos com base na posse de stablecoins. A questão controversa ainda não está resolvida para os usuários nos EUA, pois ainda há uma discussão sobre a concorrência com os bancos tradicionais.

Outros especialistas bancários mencionaram que emissores de stablecoin não deveriam ser capazes de pagar juros, potencialmente fechando o caminho para os neobanks cripto.

Os neobanks cripto buscam um padrão comum

Não existe um padrão único para neobanks cripto, tanto para os serviços oferecidos quanto para a infraestrutura digital. Alguns aplicativos e organizações, como Coinbase ou Metamask, lidam com o lado dos pagamentos bancários. Quase todos os aplicativos e carteiras cripto podem ser usados para pagamentos simples.

Os pagamentos em cripto coincidiram com a ascensão da SoFi, Revolut, Wise e outros serviços de pagamento fintech semelhantes, todos oferecendo experiências de usuário quase intercambiáveis. A cripto pode oferecer uma experiência semelhante, com a camada adicional de transações sem permissão ou mesmo privadas.

Para alguns, a verdadeira forma de banco on-chain seria um banco DeFi. Com a infraestrutura DeFi atual, o potencial dos neobanks vai além de pagamentos e remessas. Eles permitiriam empréstimos e poupança com juros, completamente baseados em finanças de blockchain.

O desafio para os neobanks seria garantir uma avaliação de risco precisa.

Confiar mesmo nos melhores protocolos de empréstimo pode ser muito arriscado pelos padrões bancários. Embora existam trilhos cripto para empréstimos que geram juros, os protocolos ainda estão ameaçados por uma perda de liquidez, ataques ou os efeitos do mercado cripto.

O cripto está pronto para os neobanks?

O cripto amadureceu além do período de ser um playground para ganhos desproporcionais. Agora que o mercado é mais conservador, a atenção se voltou para o potencial de rendimentos mais confiáveis. Neobanks existentes como Revolut e Kakao também fizeram incursões no cripto, potencialmente usando sua reputação e perfil para adicionar um novo conjunto de ferramentas de pagamento.

Com o tempo, o cripto desenvolveu soluções nativas para múltiplas etapas do produto bancário. As carteiras ocuparam o nicho de aplicativos de pagamento, o empréstimo DeFi ofereceu rendimento, enquanto alguns protocolos ofereceram poupança automatizada.

Um dos principais obstáculos à adoção foi a complexidade. Para alcançar um neobank completo, o cripto deve mudar para mais semelhanças com aplicativos de neobanks tradicionais.

Até agora, o maior sucesso na adoção vem dos cartões cripto. A familiaridade desses novos produtos tem incentivado a adoção, especialmente no uso de stablecoins. O maior sucesso vem de neobanks auto-custodiais, que também oferecem cartões.

Entidades maiores como Crypto.com controlam a maior parte do mercado, mas atividades adicionais vêm de projetos como TRIA, para gastos diretos em cripto.

Os neobanks cripto também enfrentam um problema com plataformas falsas oferecendo investimentos, enquanto roubam fundos ou pedem taxas desproporcionais.

O outro problema para os neobanks é garantir a privacidade e manter um status regulado. Um neobank cripto em uma cadeia pública ainda pode expor dados demais que podem ser ligados a entidades reais, representando um risco de segurança. O outro grande problema é que “neobank cripto” se tornou uma nova narrativa, levando a milhares de lançamentos de aplicativos e competição desproporcional, sem destacar o melhor e mais influente projeto.

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