À medida que mais pessoas migram para bancos apenas online (também conhecidos como neobanks) como Revolut, N26, Wise, Monzo, Paysera, ZEN e outros, muitos usuários no espaço cripto e financeiro P2P estão enfrentando uma parede frustrante:
🔒 “Minha conta foi congelada por causa de muitas transações P2P.”
Se você já enfrentou isso, não está sozinho. Seja negociando cripto, participando de negócios OTC ou simplesmente enviando e recebendo dinheiro através de plataformas como Binance P2P, os bancos online muitas vezes veem essa atividade como um sinal de alerta.
🧠 A Verdadeira Razão: Risco & Conformidade Excessiva
Bancos apenas online estão obcecados com conformidade — mesmo mais do que bancos tradicionais em muitos casos. Por quê?
🏦 Eles estão sob intensa supervisão regulatória
Neobanks normalmente não têm a mesma infraestrutura legada ou reservas de capital que os grandes bancos. Reguladores os observam de perto para garantir que não se tornem portais para:
Lavagem de dinheiro
Fraude
Serviços financeiros não licenciados
🤖 Motores de Risco Automatizados
A maioria dos neobanks depende de IA e algoritmos baseados em regras para detectar atividades suspeitas. Esses sistemas muitas vezes não conseguem distinguir entre negociações de criptomoedas P2P legítimas e lavagem de dinheiro real.
Transações diárias múltiplas?
Pagamentos recebidos e enviados para múltiplas partes desconhecidas?
Quantias ou descrições de transações incomuns?
👉 Isso é suficiente para acionar um bloqueio.
📜 Eles estão jogando pelo seguro
Com margens de lucro finas e reputações de startups a proteger, os neobanks geralmente congelam primeiro e fazem perguntas depois. Em outras palavras, se sua atividade se parecer com algo arriscado, você provavelmente será sinalizado.
⚠️ P2P = Alto Risco aos Olhos do Banco
Para você, é apenas negócios. Talvez você:
Negocie USDT na Binance P2PCompre cripto para clientes
Enviar ou receber pagamentos como parte de acordos informais de OTC
Mas para o banco, P2P = Contrapartes não rastreáveis.
Eles nem sempre conseguem verificar:
Com quem você está transacionandoO propósito do pagamento
Se estiver relacionado a cripto, jogos de azar ou atividade financeira de alto risco
Portanto, mesmo que seja 100% legal, eles podem fechar sua conta para evitar exposição regulatória.
🔍 Exemplos de Comportamentos Comuns que Acionam Alerta:
Pagamentos frequentes de fontes desconhecidas
Enviar fundos para múltiplas partes terceiras
Pagamentos com notas como “cripto” ou “P2P”
Grandes entradas seguidas de retiradas rápidas
💡 O Que Você Pode Fazer?
🔍 Escolha Bancos Que Apoiem Sua Atividade
Alguns fintechs e neobanks são mais amigáveis a criptomoedas/P2P do que outros. Procure aqueles que:
Permitir explicitamente transações em criptomoedas
Parceria com plataformas de criptomoedas
Oferecer contas comerciais com menos restrições
💬 Comunique-se Claramente
Se sua conta for sinalizada:
Responda a e-mails de conformidade o mais rápido possível
Seja transparente sobre a natureza de suas transações
Forneça prova (capturas de tela, faturas, links de plataformas)
🏦 Diversifique Suas Contas
Nunca dependa de um único banco online para toda a sua atividade financeira. Use:
Um banco tradicional para rampas fiat
Um neobank amigável ao P2P para negociação
Uma carteira separada para ativos em criptomoeda
🤐 Evite Palavras-chave Sensíveis
Frases como "cripto," "Binance," "P2P," ou "USDT" em notas de pagamento podem sinalizar sistemas automatizados. Mantenha as descrições genéricas, mas verdadeiras.
🧭 Considerações Finais
Bancos apenas online estão revolucionando as finanças — mas ainda estão navegando em um cenário complicado entre inovação e regulamentação.
Se você está ativo no financiamento P2P ou em criptomoedas, a melhor estratégia é conhecer os riscos, usar as ferramentas certas e estar um passo à frente dos algoritmos de conformidade.
Porque em 2025, sua liberdade de transacionar não deve vir ao custo da censura financeira.