Quando se trata de dinheiro, cada pessoa, em última análise, tem as mesmas necessidades básicas: precisamos ser capazes de economizá-lo, enviá-lo e gastá-lo, de forma segura e simples. Mas mesmo em 2025, bilhões de pessoas ainda estão excluídas do sistema financeiro formal. E isso acontece não apenas em mercados emergentes, mas ironicamente, também nas nações líderes do mundo.
Resumo
Dezenas de milhões permanecem sub-bancarizados em mercados desenvolvidos, mas a blockchain ainda não entregou soluções práticas do dia a dia devido à má experiência do usuário e complexidade.
A adoção depende da relatabilidade — modelos de sucesso como o Nubank no Brasil, GCash nas Filipinas e os pagamentos TON do Telegram mostram que as pessoas abraçam a tecnologia quando é simples, incorporada e resolve problemas diários.
O blockchain deve priorizar a utilidade sobre a ideologia — lançamentos desajeitados como o experimento de Bitcoin de El Salvador mostram os riscos, enquanto as stablecoins e os ativos tokenizados oferecem um caminho mais claro para usabilidade e confiança. A adoção em massa requer simplicidade — o cripto deve se tornar tão fácil quanto os aplicativos existentes, tornando economizar, enviar e gastar algo natural; caso contrário, o blockchain corre o risco de permanecer um nicho por décadas.
De acordo com pesquisas recentes, mais de 36 milhões de consumidores permanecem sub-bancarizados apenas na América do Norte, enquanto há mais de 20.2 milhões de adultos que são mal atendidos na #unitedkingdom . Seja devido à falta de infraestrutura ou à desconfiança em relação aos bancos, essa exclusão financeira continua a sufocar a mobilidade econômica e limitar o acesso a oportunidades básicas. Muitos ainda veem o blockchain como uma solução revolucionária, oferecendo serviços financeiros mais rápidos, baratos e sem fronteiras ao mundo. No entanto, na prática, ainda não cumprimos essa promessa para os usuários diários.
Hoje, criptomoedas e blockchain, de forma mais ampla, são percebidos como formas especulativas de extrair valor, em vez de ferramentas práticas para resolver problemas do mundo real. A tecnologia muitas vezes é desajeitada e intimidadora para o usuário médio, com uma experiência de usuário (UX) ruim que parece projetada para desenvolvedores em vez de pessoas comuns. Configurar carteiras, gerenciar chaves privadas, conectar ativos e navegar por interfaces desconhecidas introduz fricção em cada etapa. Esses processos não são apenas complicados, mas também implacáveis, onde um único erro pode significar a perda permanente de fundos. A adoção tem sido lenta porque as pessoas não querem inovação pelo simples fato de haver inovação — e elas especialmente não querem tentativas agressivas da indústria para integrá-las a um novo mundo que não entendem ou no qual não veem valor. Elas querem soluções intuitivas para os problemas que experienciam todos os dias.
É por isso que o futuro do blockchain não será conquistado por aqueles que gritam mais alto sobre descentralização ou tokenomics — será conquistado por aqueles que simplificam o complexo, fornecem utilidade poderosa e integram a tecnologia aos aplicativos que as pessoas já confiam.
A adoção global requer relatabilidade
Frequentemente, a inspiração vem de mercados que não têm um sistema financeiro legado estabelecido. Basta olhar como a inovação em bancos digitais remodelou o Brasil. O Nubank transformou o acesso financeiro ao oferecer aos usuários uma maneira simples e móvel de gerenciar dinheiro sem a fricção ou barreiras dos bancos tradicionais. O modelo prosperou porque se alinhou com os comportamentos existentes dos usuários e atendeu a necessidades locais específicas. Enquanto a tecnologia era nova para os consumidores, ela imediatamente resolveu problemas enfrentados diariamente. O mais importante, esses consumidores não precisavam entender como a tecnologia subjacente funcionava.
É aqui que a experiência do usuário se torna o elemento vencedor, tornando as ferramentas financeiras naturais na vida cotidiana. Pegue o GCash nas Filipinas, que se tornou um hub para todas as operações financeiras: pagar contas, enviar e, ainda mais importante, receber remessas, fazer compras e acessar crédito. O mesmo princípio pode se aplicar ao blockchain. Vemos isso com plataformas como o Telegram, que agora permite pagamentos baseados em TON diretamente no aplicativo, mostrando como os recursos do blockchain podem ser tornados fáceis e naturais como enviar uma mensagem. Ao manter a complexidade nos bastidores, essas plataformas ilustram como o cripto pode se tornar invisível, mas útil, misturando-se às ferramentas nas quais as pessoas já confiam.
Claro, o Nubank funcionou para a população de 200 milhões do Brasil. Escalar esse modelo globalmente apresenta um conjunto diferente de desafios: alcançar populações diversas, navegar em diferentes ambientes regulatórios e integrar-se aos hábitos de pagamento existentes.
#Telegram ’s growth to over a billion users illustrates how platforms with large, engaged audiences can serve as an effective distribution channel for new services, including blockchain-based financial tools. By embedding financial features quietly, it becomes possible to offer capabilities like borderless payments or tokenized assets without requiring users to learn a new system. For most people, these features wouldn’t feel like using crypto at all — just another reliable feature of an app they already rely on.
Construindo trilhos ou barreiras?
Blockchain é uma maneira de remover barreiras, mas quando aplicado de forma desajeitada, pode criá-las em vez disso. Com muita frequência, os desenvolvedores constroem em torno de ideais em vez de casos de uso. O foco não deve estar em forçar o cripto onde não é necessário. A simplicidade e a utilidade devem ter precedência sobre a novidade e a ideologia: a adoção da tecnologia deve ser impulsionada pela clareza e benefícios claros, em vez da atração da inovação sozinha.
O experimento de El Salvador com Bitcoin
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O Bitcoin como moeda legal serve como um exemplo perfeito. A nação da América Central tem consolidado sua posição em Bitcoin há anos, mas a iniciativa parece ter enfrentado obstáculos significativos, incluindo volatilidade de preços, falta de confiança pública e baixa adoção para remessas, que constituem uma parte substancial do PIB da nação. Muitos cidadãos optaram por sacar qualquer Bitcoin assim que o receberam, ou evitar o sistema completamente, ressaltando a lacuna entre a promessa teórica e a usabilidade prática.
Um caminho melhor à frente reside nas stablecoins atreladas ao preço das moedas fiduciárias. Estas oferecem a estabilidade de preço das moedas fiduciárias com os benefícios do cripto: transferências instantâneas e de baixo custo, e acesso global. Integradas em aplicativos familiares, as stablecoins poderiam impulsionar silenciosamente remessas, pagamentos diários e até soluções de poupança em comunidades mal atendidas. Além dos pagamentos, o blockchain poderia abrir a porta para ferramentas financeiras mais complexas para as massas. Imagine um token que rastreia uma seleção de ações, permitindo que alguém em um mercado emergente invista em ações da Apple. Isso teria sido impensável há apenas alguns anos. NFTs e DeFi têm a capacidade de redefinir o significado de propriedade e têm o potencial de democratizar o acesso a ferramentas de construção de riqueza que há muito estão restritas a grupos selecionados da sociedade.
Voltando ao básico
A aceleração da adoção de blockchain demonstrou que a tecnologia pode conceder oportunidades de maneiras que o sistema financeiro tradicional não pode. No entanto, até agora, o acesso a essas oportunidades está restrito àqueles que conseguem dedicar tempo para aprender e entender como o cripto funciona.
Para que um futuro baseado em blockchain se torne uma realidade, nosso foco central deve ser trazer projetos simples ao mercado que forneçam um caso de uso significativo para a pessoa média. Devemos construir um sistema que honre o que já deveria ser reconhecido: o direito de cada pessoa de economizar, enviar e gastar. Isso significa ir além da educação e tornar o cripto tão fácil quanto os aplicativos que as pessoas já usam todos os dias. Porque se não funcionar para o consumidor em massa, a adoção em massa continuará a estar a não anos, mas décadas de distância.
⚠️Divulgação: As opiniões e visões expressas aqui pertencem exclusivamente ao autor e não representam as opiniões e visões da editorial de Shery_07.