À medida que entramos em 2026, a fusão de grandes volumes de dados e da inteligência artificial avançada está se tornando a base de estratégias inteligentes e voltadas para o futuro no setor de seguros. Desde a otimização do financiamento de prêmios até o aumento da fidelidade do cliente a longo prazo, essas tecnologias estão redefinindo a forma como os negócios operam.
Na vanguarda dessa evolução está a Close Brothers Premium Finance, que utiliza análises de dados em tempo real para equipar corretores de seguros com uma compreensão mais aprofundada dos padrões dos clientes, uma gestão de riscos mais eficaz e parcerias mais fortes e duradouras.
Em uma discussão esclarecedora com a Insurance Business, Allen Seldon, Diretor de Produto da Close Brothers Premium Finance (foto), aprofundou-se nos profundos impactos das abordagens centradas em dados sobre a transformação do cenário do financiamento de prêmios. Ele destacou avanços na avaliação de riscos, ferramentas de previsão e ofertas personalizadas que atendem às diversas demandas dos clientes modernos de seguros.
Os dados sempre foram o sangue vivo do seguro,
explicou Seldon. O verdadeiro transformador hoje é a explosão na quantidade de dados combinada com a capacidade da IA de processá-los e entregá-los a uma velocidade sem precedentes. Na Close Brothers Premium Finance, agora oferecemos aos corretores insights em tempo real e acionáveis—empoderando verificações imediatas de viabilidade financeira durante os processos de aplicação e monitoramento contínuo da saúde do portfólio.
Quando pressionado sobre os elementos de dados mais críticos para avaliar riscos e definir condições competitivas de financiamento de prêmios, Seldon foi inequívoco:
O financiamento de prêmios reflete os princípios centrais do seguro. Os corretores devem identificar sinais vermelhos como possíveis fraudes (como endereços falsos), cancelamentos de apólices e riscos de inadimplência. À medida que os clientes cada vez mais escolhem planos parcelados para distribuir os custos dos prêmios, dados robustos tornam-se essenciais para minimizar a chance de saldos não pagos.
Para indivíduos e empresas enfrentando as incertezas econômicas de 2026 em diante, Seldon apontou para alguns padrões emergentes que merecem atenção:
Embora os prêmios de seguros tenham diminuído um pouco nos últimos meses, ainda estão bem acima dos níveis pré-crise após anos de aumentos acentuados. Isso tem levado mais clientes—tanto consumidores quanto pequenas empresas como empresários individuais—a optar por planos de pagamento mensais como uma forma prática de aliviar as pressões de fluxo de caixa. Importante destacar que os comportamentos de inadimplência não são uniformes; diferem significativamente por faixa demográfica e tipo de cliente.</span></p> <p><span style="font-weight: 400;">No seguro comercial especialmente, clientes com riscos complexos ou fluxos de receita sazonais valorizam a flexibilidade. Ferramentas de pré-aprovação e análise preditiva do comportamento do cliente estão rapidamente se tornando indispensáveis para criar soluções personalizadas. Para apoiar os corretores nisso, a Close Brothers Premium Finance oferece </span><b>Focus 360</b><span style="font-weight: 400;">—um painel avançado e abrangente que acompanha as taxas de inadimplência ao longo de todo o ano, permite benchmarking entre pares dentro de nichos de mercado específicos e fornece a clareza necessária para decisões mais inteligentes e maior confiança dos clientes.
Olhando para o horizonte, Seldon enfatizou que os dados são de fato o combustível essencial para a IA no financiamento de prêmios.
Manter dados de alta qualidade e precisos em todas as operações é algo inegociável. O superpoder da IA reside em acelerar a análise, simplificar avaliações complexas e agilizar decisões. Ao integrar a IA em nossos fluxos de trabalho, reduzimos drasticamente os tempos de processamento para verificação de clientes e subscrição de riscos—entregando resultados mais rápidos que beneficiam corretores e segurados alike.
Em última instância, a Close Brothers Premium Finance equipa os corretores com a inteligência para tomar decisões confiantes e baseadas em evidências, impulsionando uma maior retenção e desenvolvendo ofertas que realmente alinham-se às prioridades dos clientes. Como Seldon resumiu, o futuro do financiamento de prêmios pertence aqueles que dominam a sinergia entre dados precisos e IA inteligente—desbloqueando sucesso sustentável em uma indústria intensamente competitiva e voltada para insights.