A BNY Mellon lançou um novo serviço de depósito tokenizado que permite que os clientes enviem dinheiro usando redes de blockchain em vez de antigas rotas bancárias. A configuração coloca depósitos bancários reais em cadeia, enquanto o dinheiro permanece dentro das contas dos clientes.
O dinheiro supostamente refletirá os depósitos que os clientes já possuem na BNY Mellon, não um token separado flutuando por aí. A BNY disse que essa estrutura permite que os fundos sejam usados para chamadas de margem e garantias sem esperar pelo horário bancário. O objetivo é simples. Pagamentos são liquidados mais rápido. Transferências de garantias ocorrem sem atraso. Operações funcionam mais próximo do ciclo de vinte e quatro horas por dia.
Bancos conectam depósitos a mercados cripto sempre ligados
Os clientes na primeira onda incluem Intercontinental Exchange, Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Prime, Baillie Gifford e Circle. A mistura abrange bolsas, firmas de negociação, gestoras de ativos e um grande emissor de stablecoins.
Cada empresa está testando como os depósitos em cadeia funcionam dentro de fluxos de trabalho reais do mercado. O BNY Mellon disse que o serviço permanece dentro do sistema bancário e pode pagar juros, o que o diferencia dos stablecoins.
Dinheiro em blockchain também pode estar no lado de liquidação de ações e títulos tokenizados. Bancos de todo o setor têm pressionado mais pela tokenização nos últimos 12 meses, principalmente para acelerar o manuseio de colaterais. Carolyn Weinberg, diretora de produto e inovação do BNY Mellon, disse que o foco está na confiança e na conexão.
"Isso se trata muito de conectar a infraestrutura bancária tradicional e instituições bancárias tradicionais com as novas trilhas digitais e participantes do ecossistema digital de forma que as instituições confiem", disse Carolyn.
Outros grandes bancos estão tomando medidas semelhantes. O JPMorgan Chase começou a lançar seu JPM Coin para clientes institucionais em novembro do ano passado. O HSBC planeja expandir seu serviço de depósitos tokenizados para clientes corporativos nos Estados Unidos e nos Emirados Árabes Unidos no primeiro semestre de 2026. Esses esforços seguiram a aprovação da Lei Genius nos Estados Unidos, que estabelece regras para stablecoins. Os depósitos tokenizados diferem porque residem dentro dos bancos e rendem juros, enquanto os stablecoins são respaldados por dinheiro em caixa ou títulos públicos de curto prazo.
O BNY Mellon está entre os maiores custodiadores do mundo, com $57,8 trilhões em ativos sob custódia ou administração. O banco trabalha com ativos digitais há anos. Em julho, disse que estava trabalhando com o Goldman Sachs para usar registros de blockchain para a propriedade de fundos de mercado monetário.
A ICE, que detém a Bolsa de Nova York, disse que trabalhará para apoiar depósitos tokenizados em suas clearinghouses enquanto atualiza os sistemas para negociação contínua. Elizabeth King, diretora global de clearing e diretora regulatória da ICE, disse que a infraestrutura está sendo preparada para uso ininterrupto. O presidente e CEO da ICE, Jeffrey Sprecher, disse em uma chamada de resultados em outubro que a tokenização poderia aumentar os volumes de negociação por meio do acesso constante ao colateral.
Um recurso central dos ativos em blockchain é a possibilidade de transações programáveis. O BNY Mellon disse que depósitos tokenizados podem acionar ações automaticamente assim que as condições forem atendidas. Isso inclui a liberação do colateral após o cumprimento de uma obrigação de empréstimo. O banco disse que isso mantém o dinheiro dentro de contas regulamentadas, permitindo que o código gerencie o cronograma.
O serviço coloca o BNY Mellon no centro de uma mudança crescente em que os bancos transferem depósitos tradicionais para trilhas digitais sem sair da regulamentação. Os clientes agora testam até onde essas trilhas podem ir.
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