A maioria dos fechamentos de contas nos EUA — um fenômeno conhecido como debanking — é impulsionada mais pela pressão governamental do que por preconceitos privados, segundo um novo relatório do Cato Institute. A análise mostra que a influência federal sobre instituições financeiras é muito maior do que geralmente reconhecida.

O que é debanking?

Debanking refere-se ao encerramento repentino e muitas vezes inexplicável de contas — não apenas por bancos, mas também por cooperativas de crédito, exchanges de criptomoedas, aplicativos de pagamento e outras entidades financeiras.

O economista Nicholas Anthony explica que o desbancamento geralmente ocorre por uma das três razões seguintes:

🔹 Motivos operacionais, como o banco não desejar mais atender um cliente

🔹 Motivos ideológicos, como crenças religiosas ou políticas

🔹 Pressão governamental, direta ou indireta

De acordo com Anthony, é esta terceira categoria — fechamentos impulsionados pelo governo — que representa a maior ameaça.

Mão Oculta: Como Washington Influencia o Fechamento de Contas

O Instituto Cato alerta que as autoridades dos EUA frequentemente influenciam instituições financeiras por trás das cortinas, incentivando-as a eliminar certos clientes. Embora esses fechamentos possam parecer voluntários, geralmente são profundamente enraizados em pressão de reguladores federais.

Principais descobertas incluem:

🔹 72% dos conservadores acreditam que o verdadeiro problema está na excessiva interferência governamental

🔹 Este sentimento público já começou a influenciar a política federal, especialmente durante a administração Trump, que emitiu ordens executivas sobre o desbancamento e nomeou funcionários pró-crypto para agências como a SEC

Reforma Legislativa Proposta

Anthony argumenta que o quadro atual transforma os bancos em braços de execução não oficiais de agências federais, incentivando-os a cortar relações com clientes para reduzir riscos regulatórios.

Ele propõe três grandes reformas:

🔹 Revogar as regras de sigilo que impedem os bancos de explicar o fechamento de contas

🔹 Eliminar as regulamentações de risco de reputação

🔹 Reformar a Lei de Sigilo Bancário para proteger os consumidores contra o desbancamento arbitrário

A Indústria de Cripto no Foco

O setor de cripto tem sido particularmente vulnerável ao desbancamento. Muitas empresas descobriram-se cortadas do sistema bancário tradicional — muitas vezes sem aviso prévio ou justificativa.

Anthony cita um exemplo em que o FDIC (Corporação de Seguro de Depósitos Federais) supostamente enviou cartas privadas a bancos, instruindo-os a cessar atividades relacionadas a cripto — sem cronograma, reuniões ou explicações. Na prática, essas cartas funcionaram como "ordens de encerramento".

Ele também faz referência a um incidente de 2015 em que empresas de transferência de dinheiro que atendiam a Somália foram rapidamente excluídas do sistema bancário após as autoridades dos EUA lançarem uma operação contra supostos lavadores de dinheiro.

Reação da Comunidade e Alegações contra o JPMorgan

Em uma entrevista de dezembro com a Fox News, o CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, negou alegações de que o banco havia fechado contas de clientes por motivos religiosos ou políticos. Sua declaração seguiu acusações feitas por Jack Mallers (CEO do aplicativo Bitcoin Lightning Strike) e Houston Morgan, que afirmaram que suas contas pessoais foram fechadas sem explicação.

Conclusão: A Mão Invisível do Estado

O relatório do Cato Institute apresenta uma imagem preocupante: a liberdade financeira nos EUA está cada vez mais moldada pela intervenção governamental, e não pelas forças do mercado.

Anthony conclui:

“Se o Congresso não agir, o desbancamento se tornará uma ferramenta poderosa — não apenas contra cripto, mas contra o próprio princípio do acesso livre a serviços financeiros.”

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