Pesquisas indicam que a pressão governamental, mandatos de conformidade e ações de aplicação são, de fato, os principais fatores que levam à desbancarização em grande parte dos casos nos EUA. Um relatório do Cato Institute constatou que a desbancarização governamental, seja direta ou indireta, é a causa principal do encerramento de contas, em vez das próprias políticas ou preconceitos dos bancos.
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*Tipos de Desbancarização:*
- *Desbancarização Governamental*: Pressão ou diretrizes governamentais levam ao encerramento de contas.
- *Desbancarização Operacional*: Bancos decidem encerrar contas por decisões comerciais ou avaliações de risco.
- *Desbancarização Política/Religiosa*: Contas encerradas por filiação política ou religiosa.
O relatório do Cato Institute destaca que ações governamentais, como cartas ou ordens judiciais, podem efetivamente forçar os bancos a encerrar contas. Empresas de cripto foram particularmente afetadas, com reguladores usando o risco regulatório para desencorajar os bancos de atenderem esse setor.