Pe 08/05/2025, Președintele Eurogroup Paschal Donohoe a anunțat că UE va monitoriza datele de tranzacționare crypto de la furnizorii de servicii, în cadrul noilor reglementări împotriva spălării banilor (AMLR) începând cu 01/07/2027. Această reglementare este controversată, se va împinge industria crypto în întuneric? Să analizăm detaliat.
UE Întărește Monitorizarea Crypto cu AMLR
La Conferința Anti-Criminalitate Financiară a UE 2025, Paschal Donohoe, Ministrul de Finanțe al Irlandei, a spus #Eu că se vor aplica reglementări împotriva spălării banilor (AML) pentru crypto, cerând înregistrarea informațiilor despre expeditor și destinatar de la furnizorii de servicii de active digitale (CASP). Începând cu 01/07/2027, AMLR interzice CASP să tranzacționeze cu portofele anonime și monede de confidențialitate (privacy coins), obligând în același timp bursele și portofelele de custodie să verifice identitatea utilizatorilor portofelelor auto-găzduite (self-hosted wallet) pentru tranzacții de peste 1.000 EUR. Agenții precum Unitatea de Informații Financiare și Agenția Anti-Spălare de Bani a UE vor accesa direct datele contului crypto.
Reacția din Industria Cripto: "Supraveghere Excesivă"
Riccardo Spagni, developer Monero, critică #AMLR ca fiind "supraveghere excesivă", interzicând complet monedele private precum Monero, depășind abordarea de risc aplicată pentru numerar sau mesagerie criptată. El consideră că reglementarea nu reduce criminalitatea – deoarece infractorii pot face tranzacții P2P sau prin platforme offshore – ci doar îi privește dreptul la confidențialitate a utilizatorilor legali, contrazicând Articolele 7 și 8 din Carta UE privind protecția datelor. Spagni previzionează provocări legale viitoare și propune o limitare rațională, similară celei aplicate pentru numerar.
James Toledano, COO Unity Wallet, susține AML în cazul transferurilor sau retragerilor, dar avertizează că reglementarea pune în pericol spiritul descentralizat al DeFi, forțând utilizatorii și dezvoltatorii să treacă la canale mai puțin transparente, precum piața neagră, asemănător cu faza inițială a criptomonedei. El consideră că utilizatorii vor căuta modalități de a circumveni legea prin canale globale.
Impactul Asupra Pieței Cripto
Această evenimente aduce mai multe semnale:
Ecosistemul UE se restrânge: Binance și Kraken au eliminat monedele private, utilizatorii trec la DEX-uri și tranzacții P2P din afara UE.
Creșterea riscurilor privind confidențialitatea: Utilizatorii legali își pierd dreptul de protecție a datelor, în timp ce infractorii rămân activi, afectând monede precum Monero și Zcash.
Creștere pe termen lung: Fluxul de capital din fondurile cripto a atins 3,4 miliarde USD săptămâna trecută, dar prognoza indică o acumulare de 330 miliarde USD în Bitcoin până în 2029 (Bernstein), necesitând un cadru juridic echilibrat.
BNB658.36+4.75%
Perspectivele Viitorului
Fără ajustări, AMLR ar putea duce UE într-o poziție de întârziere în domeniul cripto în următorii 2-3 ani, pe măsură ce utilizatorii se mută în zone mai puțin reglementate. Totuși, provocările legale ar putea forța UE să relaxeze reglementările, oferind oportunități pentru dezvoltarea DeFi.
Concluzie: UE Risca Să Pierdă Viitorul Cripto?
UE aplică AMLR din 2027, urmărirea tranzacțiilor cripto și interdicția monedelor private, provocând controverse privind confidențialitatea. Deși are ca scop prevenirea spălării de bani, reglementarea poate forța utilizatorii legali să treacă pe piața neagră, restrângând ecosistemul UE. Investitorii ar trebui să urmărească cu atenție pentru a evalua impactul pe termen lung.
Avertizare de risc: Investițiile în cripto au un risc ridicat din cauza volatilității prețurilor și a instabilității juridice. Evaluați cu atenție înainte de a participa. #anhbacong