În activitățile de criptomonedă, cum să „retragi fonduri” în siguranță este un subiect care rămâne relevant. U-card pare să ofere o modalitate convenabilă de a consuma fără a retrage fonduri (poate fi considerat că utilizarea U-card este cea mai sigură modalitate de retragere), motiv pentru care este foarte apreciat de persoanele din domeniul criptomonedelor.

Multe persoane au început să promoveze afacerea U-card, iar autorul observă adesea reclame pentru oferte de deschidere a cardurilor în comunități și pe platforme, precum și conținut care folosește popularizarea cunoștințelor despre U-card pe platformele video din China, care, de fapt, te îndeamnă să adaugi un mesaj privat pentru a cumpăra servicii de deschidere a cardului. Acești promotori percep doar comisioane de la emitentul cardului sau câștigă taxe de servicii de la cei care deschid carduri, ceea ce nu se știe.

Sper ca prin acest articol să atrag atenția asupra riscurilor promovării cardului U, în special asupra riscurilor legale în fața utilizatorilor din China continentală.

Ce este cardul U?

Cardul U, adică cardul bancar USDT, are ca logică de bază utilizarea stabilității prețului USDT (valoarea USDT este de obicei legată de dolar) pentru a oferi utilizatorilor un mijloc de plată stabil și convenabil. De exemplu, atunci când comandăm o cafea într-o cafenea, putem finaliza consumul prin cardul bancar legat de plata noastră WeChat, iar dacă deținem cardul U, acesta se leagă de software-ul de plată, iar prin încărcarea de USDT în card, putem cheltui în diverse scenarii fizice.

Pentru că USDT, ca stabilcoin, este diferit de criptomonedele BTC sau ETH - care au o volatilitate mare a valorii - acest lucru îl face mai fezabil pentru plățile zilnice. În special, având în vedere că legislația privind stabilcoinurile este adoptată în diferite locuri, este posibil ca în viitor să apară mai multe carduri bancare de stabilitate, iar cardul U este un exemplu de card bancar de stabilitate.

În prezent, promovarea cardului U pentru utilizatorii din China continentală implică riscuri politice.

În prezent, am descoperit că unii promotori de carduri U nu au fost desemnați de proiect (adică nu există un proiect care să plătească pentru activitățile de promovare și comisioane), ci doar pentru a câștiga comisioane pentru deschiderea de conturi, acceptând cererile de deschidere a conturilor rezidenților din China continentală, chiar și cereri de deschidere în masă. Riscurile implicate sunt și mai variate:

În primul rând, conform anunțurilor și notificărilor anterioare ale băncii centrale și altor entități din China continentală (cum ar fi "Anunțul 924"), precum și deciziilor judiciare curente din China continentală, se poate observa că aceasta a exprimat clar o atitudine negativă față de schimbul de criptomonede și monedă fiat. Utilizarea cardului U pentru tranzacții cu criptomonede este foarte ușor să atingă "linia roșie" a reglementărilor privind gestionarea valutelor externe din țara noastră. Odată ce autoritățile de aplicare a legii stabilesc că promoterul a fost conștient și a susținut tranzacțiile cu valută, promoterul ar putea fi considerat complicele infracțiunii de "exploatare ilegală a activităților comerciale". Prin urmare, promovarea cardului U pentru rezidenții din China continentală nu poate fi folosită ca pretext pentru schimbul de monedă fiat.

În al doilea rând, ca promoter de carduri U, ar trebui să acorde atenție verificării instituțiilor emitente. Aceasta este similară cu KOL (Key Opinion Leader) care conduce, trebuie să verifice legalitatea proiectului.

În prezent, emițătorii de carduri U includ în mare parte următoarele 4 tipuri:

1. Emitere direct de bancă. Banca este dispusă să accepte stabilcoinuri, utilizând propria rețea de plăți și cadrul de conformitate pentru a oferi utilizatorilor soluții stabile de plată cu criptomonede.

2. Emitere în colaborare între bănci și companii de criptomonede. În acest caz, banca furnizează infrastructura financiară tradițională, iar compania terță se ocupă de gestionarea și conversia criptomonedelor.

3. Companii specializate în plăți criptografice emit independent. Unele companii care se concentrează pe plățile cu criptomonede, prin colaborarea cu rețelele de plată precum Visa sau MasterCard, emit în mod independent carduri U.

4. Colaborare prin modelul SaaS. Aceasta se referă la faptul că unele companii de plăți terțe oferă o platformă de emitere a cardurilor U pentru distribuitori sau alți furnizori de servicii financiare prin modelul SaaS (software ca serviciu).

Așadar, ca promoter, este foarte important să alegi un furnizor de carduri U cunoscut pentru a asigura siguranța fondurilor. Promoterii ar trebui să evite promovarea furnizorilor de servicii mai puțin cunoscuți sau fără licență, deoarece aceste companii, chiar dacă nu sunt scheme de investiții, pot cauza pierderi financiare din cauza lipsei de garanții suficiente pentru fonduri și măsuri de siguranță în tranzacții, iar ca promoter pentru utilizatorii din China continentală, este foarte posibil să fie acuzat de fraudă.

În cele din urmă, mai important este că promoterii cardului U nu trebuie să creadă că "atât timp cât nu folosesc direct cardul U, ci doar promovează și facilitează deschiderea conturilor, nu constituie o infracțiune".

Dintr-o perspectivă ușoară, pe de o parte, unii emitenți de carduri U nu au de gând să ofere servicii rezidenților din China continentală, iar promoterii care colectează informații de la utilizatorii din China continentală și ajută cu alte materiale de viză pentru deschiderea de conturi ar putea încălca riscurile de obținere frauduloasă a certificatelor de credit în jurisdicțiile externe. Pe de altă parte, având în vedere că promoterii de carduri U au început să colecteze informațiile rezidenților din China continentală pentru deschiderea de conturi, este inevitabil să își asume problema protecției informațiilor personale, iar divulgarea informațiilor personale într-un număr semnificativ poate fi considerată o infracțiune.

Dintr-o perspectivă mai gravă, promoterii cardului U care deschid conturi în numele altora își asumă obligația de revizuire a emitentului. De exemplu: dacă un solicitant furnizează informații false pentru deschiderea unui cont, iar promoterul cardului U ajută să finalizeze deschiderea contului, odată ce au loc activități de spălare a banilor, conform obiceiurilor de aplicare a legii din China continentală, se va considera că persoana care a asistat la deschiderea contului știa despre intenția infracțională. De asemenea, dacă un rezident din China continentală are nevoie să deschidă mai multe carduri simultan, este evident că există intenția de a depăși limita valutară sau alte utilizări anormale, iar promoterul cardului U care ajută la finalizarea deschiderii contului va fi implicat în infracțiuni conexe.

Concluzie

Cardurile bancare de stabilitate, cum ar fi cardul U, ca un mod convenabil de plată cu criptomonede, cred că vor deveni un stil de viață în viitor. Dar în prezent, ca promoter, trebuie să alegi cu atenție emițătorul și să înțelegi cerințele legale și de conformitate, ceea ce este o cerință de bază.

În prezent, nu recomandăm deloc promovarea cardului U pentru utilizatorii din China continentală, deoarece există riscuri politice. Chiar și în viitor, dacă cadrul legal și de reglementare pentru criptomonede în China continentală devine mai relaxat și flexibil, promoterii de carduri de stabilitate nu ar trebui să participe la procesul de deschidere a conturilor, pentru a evita asumarea responsabilităților de revizuire care ar trebui să revină emitentului.

Autorul acestui articol: Liu Honglin

\u003ct-17/\u003e

\u003ct-53/\u003e

\u003ct-73/\u003e

\u003ct-38/\u003e

\u003ct-89/\u003e