Autor: 0xjacobzhao | https://linktr.ee/0xjacobzhao
Această cercetare independentă este susținută de IOSG Ventures, iar procesul de scriere a fost inspirat de lucrările lui Raghav Agarwal@LongHash și Jay Yu@Pantera. Mulțumiri lui Lex Sokolin @ Generative Ventures, Jordan@AIsa, Ivy@(支无不言) blog pentru sugestiile valoroase aduse acestui articol. În timpul redactării, au fost consultate și echipele proiectelor Nevermined, Skyfire, Virtuals Protocol, AIsa, Heurist, AEON pentru feedback. Articolul își propune să fie obiectiv și precis, unele puncte de vedere implicând judecăți subiective, așa că este inevitabil să existe abateri, vă rugăm să aveți înțelegere.
Comerțul agentic se referă la un sistem de afaceri în care agenții IA finalizează autonom întregul proces de descoperire a serviciilor, evaluare a încrederii, generare de comenzi, autorizare a plăților și decontare finală. Nu se mai bazează pe operațiuni umane pas cu pas sau pe introducerea de informații, ci mai degrabă pe agenți inteligenți care colaborează automat, plasează comenzi, efectuează plăți și îndeplinesc contracte într-un mediu multiplatformă și multisistem, formând astfel un sistem de afaceri cu buclă închisă (M2M Commerce) care este executat autonom între mașini.
În spațiul cripto, cele mai valoroase aplicații practice sunt concentrate în prezent în plățile cu stablecoin și DeFi. Prin urmare, în integrarea Crypto și AI, cele două căi cele mai valoroase sunt: AgentFi, care se bazează pe protocoalele DeFi mature existente pe termen scurt, și Agent Payment, care se concentrează pe decontarea cu stablecoin și îmbunătățește treptat protocoale precum ACP/AP2/x402/ERC-8004 pe termen mediu și lung.
Pe termen scurt, comerțul prin agenții este limitat de factori precum maturitatea protocolului, diferențele de reglementare și acceptarea comercianților, ceea ce face dificilă scalarea rapidă. Cu toate acestea, pe termen lung, plata este ancora fundamentală a tuturor buclelor de afaceri, iar comerțul prin agenții are cea mai mare valoare pe termen lung.
I. Sistem de plată comercială cu agent inteligent și scenarii de aplicație
În sistemul Agentic Commerce, rețeaua comercială din lumea reală este cea mai valoroasă propunere. Indiferent de modul în care evoluează agenții AI, sistemele tradiționale de plată în monedă fiduciară (Stripe, Visa, Mastercard, transferuri bancare) și sistemele stablecoin în creștere rapidă (USDC, x402) vor coexista mult timp, formând împreună fundamentul Agentic Commerce.
Plăți tradiționale în monedă fiduciară vs. plăți în stablecoin
Comercianții din lumea reală — de la comerțul electronic, abonamente și SaaS la călătorii, conținut plătit și achiziții pentru întreprinderi — au o cerere de trilioane de dolari și reprezintă principala sursă de valoare pentru agenții IA în compararea automată a prețurilor, reînnoiri și achiziții. Pe termen scurt, consumul mainstream și achizițiile pentru întreprinderi vor continua să fie dominate de sistemul tradițional de plată în monedă fiduciară.
Principalul obstacol care împiedică extinderea criptomonedelor stabile în comerțul real nu este doar tehnologia, ci și reglementările (KYC/AML, impozitare, protecția consumatorilor), contabilitatea comercianților (plata ilegală a criptomonedelor stabile) și lipsa mecanismelor de soluționare a litigiilor pentru plățile ireversibile. Din cauza acestor limitări structurale, este puțin probabil ca criptomonedele stabile să intre pe termen scurt în industrii extrem de reglementate, cum ar fi asistența medicală, aviația, comerțul electronic, guvernul și utilitățile. Implementarea lor se va concentra în principal pe scenarii cu presiune de reglementare mai mică sau pe cele native blockchain, cum ar fi conținutul digital, plățile transfrontaliere, serviciile native Web3 și economia automată (M2M/IoT/Agent). Aceasta este tocmai fereastra de oportunitate pentru ca comerțul cu agenți inteligenți nativi Web3 să realizeze un progres la scară largă.
Cu toate acestea, instituționalizarea reglementării progresează rapid până în 2025: proiectul de lege american privind criptomonedele stabile a obținut un consens bipartizan, Hong Kong și Singapore au implementat cadre de licențiere pentru criptomonede stabile, MiCA al UE a intrat oficial în vigoare, Stripe susține USDC, iar PayPal a lansat PYUSD. Această clarificare a structurii de reglementare înseamnă că criptomonedele stabile sunt acceptate de sistemul financiar tradițional, deschizând spațiu politic pentru viitoarele decontări transfrontaliere, achiziții publice B2B și economia automată.
Cele mai bune scenarii de aplicare pentru agenți inteligenți în afaceri
Nucleul Comerțului Agentic nu constă în înlocuirea unei piste de plată cu alta, ci mai degrabă în încredințarea executării „plasării comenzilor—autorizării—plății” agenților AI, permițând sistemelor tradiționale de plată în monedă fiduciară (AP2, acreditări de autorizare, conformitate cu identitatea) și sistemelor stablecoin (x402, CCTP, decontare a contractelor inteligente) să își valorifice fiecare punctele forte. Nu este vorba nici de o competiție cu sumă nulă între moneda fiduciară și stablecoin-uri, nici de o narațiune de înlocuire pentru o singură pistă, ci de o oportunitate structurală de a extinde simultan capacitățile ambelor: plățile în monedă fiduciară continuă să sprijine comerțul uman, în timp ce plățile stablecoin accelerează scenariile native pentru mașini și native on-chain; cele două se completează reciproc și devin motoarele gemene ale Economiei Agentice.
II. Prezentare generală a standardelor comerciale de protocoale subiacente pentru agenții inteligenți
Stiva de protocoale a Agentic Commerce este formată din șase straturi, formând un lanț complet de comerț automat, de la „descoperirea capabilităților” până la „livrarea plății”. Catalogul A2A și Registrul MCP sunt responsabile pentru descoperirea capabilităților, în timp ce ERC-8004 oferă identitate și reputație verificabile on-chain; ACP și AP2 sunt responsabile pentru plasarea structurată a comenzilor și, respectiv, instrucțiunile de autorizare; stratul de plată constă dintr-o pistă tradițională pentru monedă fiat (AP2) și o pistă pentru monedă stabilă (x402) care rulează în paralel; și în prezent nu există un standard unificat pentru stratul de livrare.
Nivelul de descoperire: Acest nivel se ocupă de modul în care agenții descoperă și înțeleg serviciile apelabile. Partea de inteligență artificială folosește Catalogul A2A și Registrul MCP pentru a construi un catalog de capabilități standardizat; Web3 se bazează pe ERC-8004 pentru a oferi îndrumări privind identitatea adresabilă. Acest nivel este punctul de intrare pentru întreaga stivă de protocoale.
Nivelul de încredere: Răspunde la întrebarea „Este cealaltă parte demnă de încredere?”. În prezent, nu există un standard universal pentru inteligența artificială. Avantajul cheie al Web3 constă în construirea unui cadru unificat prin ERC-8004 care verifică identitatea, reputația și înregistrările de execuție.
Stratul de comandă: Responsabil pentru „modul în care comenzile sunt exprimate și verificate”. ACP (OpenAI × Stripe) oferă o descriere structurată a bunurilor, prețurilor și termenilor de decontare pentru a se asigura că comercianții își pot îndeplini obligațiile. Deoarece este dificil să se exprime contracte comerciale din lumea reală pe blockchain, acest strat este dominat în principal de Web2.
Nivel de autorizare: Gestionează dacă agentul a obținut o autorizație legitimă de la utilizator. AP2 leagă intenția, confirmarea și autorizarea plății de sistemul de identitate real prin intermediul unor acreditări verificabile. Semnăturile Web3 nu au încă efect legal și, prin urmare, nu își pot asuma responsabilități contractuale și de conformitate la acest nivel.
Stratul de plată: Acest strat determină „ce cale va fi utilizată plata”. AP2 acoperă rețelele de plată tradiționale, cum ar fi cardurile și băncile; x402 oferă o interfață de plată API nativă pentru criptomonede stabile, permițând ca active precum USDC să fie integrate în apeluri automate. Cele două căi se completează reciproc în acest sens.
Stratul de îndeplinire a comenzilor: Răspunde la întrebarea „Cum se livrează în siguranță conținutul după plată?” În prezent, nu există un protocol unificat: lumea reală se bazează pe sistemele comercianților pentru livrare, iar controlul accesului criptat al Web3 nu a format încă un standard inter-ecosistem. Acest strat rămâne cea mai mare lacună din stiva de protocoale și este, de asemenea, cel mai probabil să dea naștere următoarei generații de protocoale fundamentale.
III. Explicație detaliată a protocoalelor de bază pentru afacerile cu agenți inteligenți
În jurul celor cinci aspecte cheie ale comerțului agentic — descoperirea serviciilor, evaluarea încrederii, comenzile structurate, autorizarea plăților și decontarea finală — Google, Anthropic, OpenAI, Stripe, Ethereum, Coinbase și alte organizații au propus protocoale subiacente pentru aspectele respective, construind astfel împreună stiva de protocoale de bază a comerțului agentic de generație următoare.
Agent-to-Agent (A2A) – Protocolul inteligent de interoperabilitate a agenților (Google)
A2A este o licență open-source inițiată de Google și donată Fundației Linux. Aceasta își propune să ofere un standard unificat de comunicare și colaborare pentru agenții de inteligență artificială, construit pe diferiți furnizori și framework-uri. Bazat pe HTTP + JSON-RPC, A2A permite schimbul securizat și structurat de mesaje și sarcini, permițând agenților să desfășoare nativ dialoguri în mai multe rânduri, luarea deciziilor în colaborare, descompunerea sarcinilor și gestionarea stării. Scopul său principal este de a construi un „Internet al agenților”, permițând descoperirea, invocarea și combinarea automată a oricărui agent compatibil cu A2A, formând astfel o rețea de agenți distribuită multi-platformă și inter-organizațională.
Protocolul de context al modelului (MCP) – Protocolul unificat de acces la date pentru instrumente (antropic)
MCP, introdus de Anthropic, este un protocol deschis care conectează LLM-urile/agenții cu sisteme externe, concentrându-se pe interfețe unificate de acces la instrumente și date. Acesta abstractizează bazele de date, sistemele de fișiere, API-urile la distanță și instrumentele proprietare în resurse standardizate, permițând agenților să acceseze în mod sigur, controlabil și auditabil capacitățile externe. Designul MCP pune accent pe costurile reduse de integrare și scalabilitatea ridicată: dezvoltatorii trebuie să integreze o singură dată pentru a permite agenților să utilizeze întregul ecosistem de instrumente. În prezent, MCP a fost adoptat de mai multe companii de inteligență artificială de top, devenind standardul de facto pentru interacțiunea agent-instrument.
MCP se concentrează pe „modul în care agentul utilizează instrumentul” - oferind modelului acces unificat și securizat la resurse externe (cum ar fi baze de date, API-uri, sisteme de fișiere etc.), standardizând astfel interacțiunea dintre agent-instrument și agent-date.
A2A abordează întrebarea „cum poate un agent să lucreze cu alți agenți” - stabilind standarde native de comunicare pentru agenții inteligenți între furnizori și framework-uri, suportând dialoguri multi-turn, descompunerea sarcinilor, gestionarea stării și execuția pe termen lung și servind ca strat fundamental de interoperabilitate între agenții inteligenți.
Protocolul de comerț agentic (ACP) – Protocol de plasare a comenzilor și de finalizare a comenzii (OpenAI × Stripe)
ACP (Agentic Commerce Protocol) este un standard de comandă deschisă (Apache 2.0) propus de OpenAI și Stripe. Acesta stabilește un proces de comandă structurat, care poate fi înțeles direct de către mașini, conectând cumpărători, agenți AI și comercianți. Protocolul acoperă informații despre produs, verificarea prețului și a termenilor, logica de decontare și transmiterea voucherelor de plată, permițând AI să inițieze în siguranță achiziții în numele utilizatorilor, fără a deveni comerciant.
Designul său principal este acela că inteligența artificială apelează interfața de finalizare a comenzii a comerciantului într-un mod standardizat, în timp ce comerciantul păstrează controlul comercial și legal deplin. ACP permite comercianților să intre în ecosistemul de cumpărături bazat pe inteligență artificială fără a-și modifica sistemele prin comenzi structurate (JSON Schema / OpenAPI), token-uri de plată securizate (Stripe Shared Payment Token), compatibilitate cu backend-urile de comerț electronic existente și suport pentru capacitățile de publicare REST și MCP. În prezent, ACP este utilizat în ChatGPT Instant Checkout, devenind o infrastructură de plată utilizabilă, aflată în stadiu incipient.
Protocolul de plăți pentru agenți (AP2) – Protocolul de autorizare digitală și instrucțiuni de plată (Google)
AP2 este un standard deschis lansat în comun de Google și mai multe rețele de plăți și companii de tehnologie. Acesta își propune să stabilească un proces unificat, conform și auditabil pentru plățile conduse de agenți de inteligență artificială. Acesta leagă intenția de plată a unui utilizator, domeniul de aplicare al autorizării și identitatea conformă prin intermediul unor acreditări digitale de autorizare semnate criptografic, oferind comercianților, instituțiilor de plată și autorităților de reglementare dovezi verificabile despre „cine cheltuie bani pentru cine”.
AP2 este conceput pe principii „Payment-Agnostic”, acceptând carduri de credit, transferuri bancare, plăți în timp real și acces la canale de plată cripto, cum ar fi stablecoins, prin extensii precum x402. În cadrul întregului protocol Agentic Commerce, AP2 nu gestionează detalii specifice despre produse sau comenzi; în schimb, oferă un cadru universal de autorizare a plăților pentru agenți, pentru diverse canale de plată.
ERC-8004 – Standard de identitate / reputație / verificare a agentului on-chain (Ethereum)
ERC-8004 este un standard Ethereum propus în comun de MetaMask, Fundația Ethereum, Google și Coinbase. Acesta își propune să construiască un sistem de identitate și reputație multiplatformă, verificabil și fără încredere pentru agenții IA. Protocolul este format din trei părți on-chain:
Registru de Identitate: Creează o identitate on-chain similară unui NFT pentru fiecare Agent, care poate fi legată de informații multi-platformă, cum ar fi endpoint-uri MCP/A2A, ENS/DID și portofele.
Registru de reputație: Standardizează înregistrarea scorurilor, feedback-ului și semnalelor comportamentale, făcând performanța istorică a agenților auditabilă, agregabilă și compozabilă.
Registru de validare: Acceptă mecanisme de validare precum reexecuția stake, zkML și TEE, oferind înregistrări de execuție verificabile pentru sarcini de mare valoare.
Prin intermediul standardului ERC-8004, identitatea, reputația și comportamentul agenților sunt stocate în lanț (on-chain), formând o fundație de încredere multi-platformă, care poate fi descoperită, inviolabilă și verificată. Aceasta este o infrastructură crucială pentru ca Web3 să construiască o economie a inteligenței artificiale deschisă și de încredere. ERC-8004 se află în prezent în faza de revizuire, ceea ce înseamnă că standardul este în esență stabil și fezabil, dar încă solicită pe scară largă opiniile comunității și nu a fost încă finalizat.
x402 – Sistem de urmărire a plăților API nativ Stablecoin (Coinbase)
x402 este un standard de plată deschis (Apache-2.0) propus de Coinbase. Acesta transformă standardul HTTP 402 Payment Required, mult timp inactiv, într-un mecanism programabil de handshake de plată on-chain, permițând API-urilor și agenților AI să realizeze decontări on-chain fără cont, fără probleme și la cerere, fără a fi nevoie de conturi, carduri de credit sau chei API.
Legendă: Flux de lucru pentru plăți HTTP 402. Sursă: Jay Yu@Pantera Capital
Mecanism central: Protocolul x402 reia codul de stare HTTP 402, o moștenire a internetului timpuriu. Fluxul său de lucru este următorul:
Cerere și negociere: Clientul (Agentul) inițiază o cerere -> serverul returnează un cod de stare 402 și parametri de plată (cum ar fi suma și adresa de primire).
Plăți în regim self-service: Agenții semnează și transmit tranzacțiile local (de obicei folosind criptomonede stabile precum USDC) fără intervenție umană.
Verificare și livrare: După ce serverul sau un „Facilitator” terț verifică tranzacția on-chain, resursele sunt eliberate imediat.
x402 introduce rolul de Facilitator, care servește ca middleware care conectează API-ul Web2 și stratul de decontare Web3. Facilitatorul gestionează logica complexă de verificare și decontare on-chain, permițând dezvoltatorilor tradiționali să monetizeze API-ul cu un cod minim. Serverele nu trebuie să ruleze noduri, să gestioneze semnături sau să difuzeze tranzacții; acestea trebuie doar să se bazeze pe interfețele furnizate de Facilitator pentru a finaliza procesarea plăților on-chain. În prezent, cea mai matură implementare a Facilitatorului este furnizată de Platforma pentru Dezvoltatori Coinbase.
Avantajele tehnice ale x402 sunt: acceptă microplăți on-chain de până la 1 cent, depășind limitările gateway-urilor de plată tradiționale în scenariile de inteligență artificială care nu pot gestiona apeluri de mare frecvență și cu sume mici; elimină complet conturile, KYC și cheile API, permițând inteligenței artificiale să finalizeze autonom bucla de plată M2M; realizează plăți de autorizare USDC fără costuri suplimentare prin EIP-3009, este compatibil nativ cu Base și Solana și are scalabilitate multi-chain.
Pe baza introducerii stivei de protocoale de bază Agentic Commerce, tabelul de mai jos rezumă poziționarea protocolului, capacitățile de bază, principalele limitări și evaluarea maturității la fiecare nivel, oferind o perspectivă clară și structurată pentru construirea unei economii de agenți plătibili, executabile și multiplatformă.
IV. Proiecte reprezentative în ecosistemul de afaceri cu agenți inteligenți Web3
Ecosistemul Web3 actual pentru comerțul agential poate fi împărțit în trei niveluri:
Nivelul sistemului de plăți pentru afaceri (L3), inclusiv proiecte precum Skyfire, Payman, Catena Labs și Nevermined, oferă încapsulare a plăților, integrare SDK, guvernanță a limitelor de credit și permisiunilor, aprobare umană și acces la conformitate și se conectează la canalele financiare tradiționale (bănci, organizații de carduri, PSP-uri, KYC/KYB) în grade diferite, construind o punte între afacerile cu plăți și economia automată.
Stratul nativ al protocolului de plată (L2), alcătuit din protocoale precum x402 și Virtual ACP, împreună cu proiectele lor ecosistemice, este responsabil pentru solicitările de taxe, verificarea plăților și decontarea on-chain. Acesta este nucleul economiei actuale a agenților, permițând o automatizare reală și o compensare end-to-end. x402 este complet independent de bănci, organizații de carduri și furnizori de servicii de plată, oferind capabilități native de plată M2M/A2A on-chain.
Stratul de infrastructură (L1), care include Ethereum, Base, Solana și Kite AI, oferă o bază fiabilă pentru sistemul de plată și identitate, inclusiv un mediu de execuție on-chain, un sistem de chei, MPC/AA și un timp de execuție pentru permisiuni.
Nivelul 3 al sistemului de plăți pentru afaceri - Skyfire: Identitatea și acreditările de plată ale agentului AI
Skyfire, axat pe KYA + Pay, abstractizează „verificarea identității + autorizarea plății” în acreditări JWT activate prin inteligență artificială, oferind acces automat verificabil și capacități de facturare pentru site-uri web, API-uri și servicii MCP. Sistemul generează automat agenți cumpărător/vânzător și portofele escrow pentru utilizatori, acceptând reîncărcări cu carduri, bănci și USDC.
La nivel de sistem, Skyfire generează un Agent Cumpărător/Vânzător și un portofel gestionat pentru fiecare utilizator, suportând reîncărcări de sold prin carduri, bănci și USDC. Cel mai mare avantaj al său este compatibilitatea deplină cu Web2 (JWT/JWKS, WAF și API Gateway pot fi utilizate direct), oferind „acces identificat, automat și plătit” pentru site-uri web de conținut, API-uri de date și SaaS de utilități.
Skyfire este un intermediar viabil pentru plăți prin agenți, dar identitatea și custodia activelor sunt soluții centralizate.
Nivelul 3 al sistemului de plăți pentru afaceri - Payman: Controlul riscului de acces la fonduri nativ bazat pe inteligență artificială
Payman oferă patru capabilități: Portofel, Beneficiar, Politică și Aprobare, construind un „strat de permisiune a fondurilor” guvernabil și auditabil pentru inteligența artificială. Inteligența artificială poate executa plăți reale, dar toate acțiunile financiare trebuie să respecte limite, politici și reguli de aprobare definite de utilizator. Interacțiunile de bază sunt finalizate prin intermediul interfeței în limbaj natural payman.ask(), unde sistemul este responsabil pentru analizarea intenției, verificarea politicilor și executarea plăților.
Valoarea cheie a Payman constă în principiul că „IA poate gestiona bani, dar nu își va depăși niciodată autoritatea”. Aceasta migrează guvernanța financiară la nivel de întreprindere într-un mediu de IA: salarizarea automată, rambursările de cheltuieli, plățile către furnizori și transferurile în loturi pot fi toate finalizate în limite de permisiuni clar definite. Payman este potrivit pentru automatizarea financiară internă în cadrul întreprinderilor și echipelor (salarizare, rambursări de cheltuieli, plăți către furnizori etc.), poziționat ca un strat de guvernanță financiară controlată și nu încearcă să construiască un protocol de plată deschis de la agent la agent.
Nivelul 3 al sistemului de plăți pentru afaceri - Catena Labs: Standarde de identitate/plată pentru agenți
Catena folosește instituții financiare bazate pe inteligență artificială (custodie, compensare, control al riscurilor, KYA) ca strat de business și ACK (Agent Commerce Kit) ca strat standard pentru a construi un protocol de identitate unificat (ACK-ID) pentru agenți și un protocol de plată nativ pentru agenți (ACK-Pay). Scopul său este de a umple lacunele din economia automată prin furnizarea de identități verificabile, lanțuri de autorizare și standarde de plată automatizate.
ACK-ID stabilește lanțul de proprietate și autorizare al agenților pe baza DID/VC; ACK-Pay definește cererile de plată și formatele de chitanțe verificabile, decuplate de rețeaua de decontare subiacentă (USDC, bănci, Arc). Catena pune accent pe interoperabilitatea pe termen lung între ecosisteme, iar rolul său este mai apropiat de „stratul TLS/EMV al economiei agenților”, cu un grad ridicat de standardizare și o viziune clară.
Nivelul 3 al sistemului de plăți pentru afaceri - Nevermined: Măsurare, facturare și decontare a microplăților
Nevermined se concentrează pe modele economice bazate pe inteligență artificială, oferind control al accesului, contorizare, sistem de credite și jurnale de utilizare pentru contorizare automată, facturare cu plată per utilizare, partajare a veniturilor și auditare. Utilizatorii pot încărca credite prin Stripe sau USDC, iar sistemul verifică automat utilizarea, deduce taxele și generează jurnale auditabile cu fiecare apel API.
Valoarea sa fundamentală constă în susținerea microplăților în timp real la nivel sub-cențial și a decontării automate de la agent la agent, permițând achizițiile de date, apelurile API, programarea fluxurilor de lucru și multe altele să funcționeze pe baza principiului „plată per utilizare”. Nevermined nu construiește o nouă pistă de plată, ci mai degrabă un strat de măsurare/facturare peste plăți: pe termen scurt, impulsionează comercializarea SaaS bazată pe inteligență artificială; pe termen mediu, susține piața A2A; iar pe termen lung, ar putea deveni structura de microplăți pentru economia automată.
Skyfire, Payman, Catena Labs și Nevermined aparțin nivelului de plăți pentru afaceri și toate trebuie să se conecteze cu bănci, organizații de carduri, PSP-uri și KYC/KYB în grade diferite. Cu toate acestea, valoarea lor reală nu constă în „accesarea la monedă fiat”, ci în rezolvarea nevoilor native ale mașinilor pe care finanțele tradiționale nu le pot acoperi - maparea identităților, guvernanța permisiunilor, controlul riscurilor programatice și facturarea pay-per-use.
Skyfire (Gateway de plată): Oferă site-urilor web/API-urilor „identitate + deducere automată” (maparea identității on-chain cu identitatea Web2).
Payman (Guvernanță financiară): Strategii, limite, permisiuni și aprobări pentru uz intern al întreprinderii (IA poate cheltui bani, dar nu își poate depăși autoritatea).
Catena Labs (Infrastructură financiară): Integrare cu sistemul bancar pentru a construi o bancă (compatibilă cu inteligența artificială) prin intermediul serviciilor de KYA, custodie și clearing.
Nevermined (Casier): Efectuează doar măsurători și facturare peste plată; plata se bazează pe Stripe/USDC.
În schimb, x402 operează la un nivel inferior și este singurul protocol nativ de plată on-chain care nu se bazează pe bănci, organizații de carduri sau PSP-uri. Poate finaliza direct deduceri și decontări on-chain prin fluxuri de lucru 402. Atunci când sistemele de nivel superior, cum ar fi Skyfire, Payman și Nevermined, pot apela x402 ca pistă de decontare, acestea oferă agenților o buclă închisă de plată nativă cu adevărat automatizată pentru tranzacțiile M2M/A2A.
Stratul protocolului de plată nativ L2 - Ecosistemul x402: De la client la decontarea în lanț
Ecosistemul de plăți nativ x402 poate fi împărțit în patru niveluri: Client, Server, Nivel de Executare a Plăților și Nivel de Decontare Blockchain. Clientul este responsabil pentru permiterea agenților sau aplicațiilor să inițieze cereri de plată; serverul furnizează servicii API, cum ar fi date, inferențe sau stocare, agenților pentru fiecare tranzacție în parte; nivelul de execuție a plăților completează deducerea, verificarea și decontarea on-chain și este motorul principal de execuție al întregului proces; nivelul de decontare blockchain este responsabil pentru deducerea finală a token-ului și confirmarea on-chain, realizând o plată inviolabilă.
Legendă: Flux de plată X402 Sursă: Document informativ X402
Integrări pe partea clientului (Plătitorii): Acest strat permite agenților sau aplicațiilor să inițieze cereri de plată x402 și reprezintă „punctul de plecare” al întregului proces de plată. Proiecte reprezentative:
SDK-ul client Thirdweb este cel mai utilizat standard client x402 din ecosistem. Este întreținut activ, acceptă mai multe lanțuri și este instrumentul implicit pentru dezvoltatori pentru a integra x402.
Nuwa AI – un proiect reprezentativ de „acces plătit bazat pe agenți” care permite IA să acceseze direct serviciile x402 fără codare și contra cost.
Site-ul oficial listează, de asemenea, Axios/Fetch, Mogami Java SDK, Tweazy etc. ca primii clienți.
În prezent, clienții existenți se află încă în „era SDK”, în esență instrumente pentru dezvoltatori. Clienți mai avansați, cum ar fi clienții de browser/sistem de operare, clienții de roboți/IoT, sistemele enterprise sau cei capabili să gestioneze mai multe portofele/facilitatori, nu au apărut încă.
Furnizori de server-side/API (Servicii/Endpoint-uri/Vânzătorii): Vând servicii de date, stocare sau inferență agenților, în funcție de utilizare. Câteva exemple reprezentative includ:
AIsa oferă apeluri API și infrastructură de decontare pentru agenții IA din lumea reală, permițându-le să acceseze date, conținut, putere de calcul și servicii terțe prin apel, token sau cantitate. În prezent, x402 are cel mai mare volum de apeluri.
Firecrawl – cel mai frecvent utilizat punct de intrare pentru analizarea paginilor web și crawlingul structurat al site-ului web al agenților de inteligență artificială.
Pinata – o infrastructură de stocare Web3 mainstream, x402 acoperă deja costurile reale de stocare ale API-urilor care nu sunt ușoare.
Gloria AI – o sursă de informații pentru agenții de tranzacționare și analiză, oferind știri de înaltă frecvență în timp real și semnale structurate de piață.
AEON – Extinderea procesării plăților x402 + USDC la comercianții online și offline din Asia de Sud-Est, America Latină și Africa, ajungând la 50 de milioane de comercianți.
Neynar – Infrastructură de grafuri sociale Farcaster care expune date sociale agenților prin redirecționări x402.
În prezent, partea de server se concentrează pe API-uri pentru crawling/stocare/știri, în timp ce nivelurile cheie de nivel superior, cum ar fi API-urile de execuție a tranzacțiilor financiare, API-urile de publicitate, gateway-urile Web2 SaaS și chiar API-urile pentru executarea sarcinilor din lumea reală, sunt aproape nedezvoltate, reprezentând cea mai promițătoare curbă de creștere în viitor.
Nivelul de execuție a plăților (Facilitatori / Procesori): Acest nivel gestionează deducerile, verificarea și decontarea în lanț. Este motorul principal de execuție al x402, iar proiectele reprezentative includ:
Coinbase Facilitator (CDP) – un executor de încredere la nivel de întreprindere, cu zero comisioane pe rețeaua principală Base și OFAC/KYT încorporat, este cea mai puternică alegere pentru mediile de producție.
PayAI Facilitator – proiectul de execuție cu cea mai largă acoperire multi-chain și cea mai rapidă creștere (Solana, Polygon, Base, Avalanche etc.) – este cel mai utilizat facilitator multi-chain din ecosistem.
Daydreams — un proiect cu scenarii înalte care combină execuția plăților cu rutarea prin inferență LLM — este în prezent „executorul de plăți prin inferență AI” cu cea mai rapidă creștere și devine al treilea pilon al ecosistemului x402.
Conform datelor x402scan din ultimele 30 de zile, există și un grup de Facilitatori/Ruteruri de tip mediu spre lung, inclusiv Dexter, Virtuals Protocol, OpenX402, CodeNut, Heurist, Thirdweb, x402.rs, Mogami, Questflow etc., al căror volum total de tranzacții, număr de vânzători și număr de cumpărători sunt semnificativ mai mici decât primii trei.
Stratul de decontare Blockchain: Punctul final de contact în fluxul de plată x402, responsabil pentru finalizarea deducerii efective a token-urilor și confirmarea în lanț. Deși protocolul x402 în sine este agnostic în ceea ce privește lanțul, datele actuale ale ecosistemului arată că decontarea este concentrată în principal pe două rețele:
Bază – promovată de Facilitatorul oficial CDP, nativă pentru USDC, cu comisioane stabile și în prezent rețeaua de decontare cu cel mai mare volum de tranzacționare și număr de vânzători.
Solana – puternic susținută de facilitatori multi-lanț precum PayAI – înregistrează cea mai rapidă creștere în scenariile de inferență de înaltă frecvență și API în timp real, datorită randamentului ridicat și latenței reduse.
Lanțul în sine nu participă la logica de plată. Pe măsură ce se extind mai mulți Facilitatori, stratul de decontare al x402 va manifesta o tendință mai puternică către integrarea multi-lanț.
În sistemul de plăți x402, Facilitatorul este singurul rol care execută cu adevărat plăți on-chain și este cel mai apropiat de „veniturile la nivel de protocol”: responsabil pentru verificarea autorizării plății, trimiterea și urmărirea tranzacțiilor on-chain, generarea dovezilor de decontare auditabile și gestionarea reluării, a timeout-ului, a compatibilității multi-chain și a verificărilor de conformitate de bază. Spre deosebire de SDK-ul Clientului (Plătitori) și serverul API (Vânzători) care gestionează doar cererile HTTP, Facilitatorul controlează punctul de intrare a traficului și drepturile asupra taxei de decontare, ocupând astfel nucleul captării valorii în economia Agenților și atrăgând cea mai mare atenție a pieței.
Cu toate acestea, în realitate, majoritatea proiectelor rămân în stadiul de testnet sau demo la scară mică, fiind în esență doar „executori de plăți” ușori. Le lipsesc avantaje competitive în capabilități cheie, cum ar fi verificarea identității, facturarea, controlul riscurilor și operarea stabilă pe mai multe lanțuri, prezentând caracteristici clare de bariere reduse la intrare și omogenitate ridicată. Pe măsură ce ecosistemul se maturizează, facilitatorii susținuți de Coinbase, cu avantaje de stabilitate și conformitate, au un avantaj semnificativ de prim venit. Cu toate acestea, odată cu începerea perceperii de către facilitatorii CDP a taxelor, iar alți facilitatori ar putea explora diferite modele de monetizare, structura generală a pieței și distribuția acțiunilor au încă un loc considerabil de evoluție. Pe termen lung, x402 rămâne la nivelul interfeței și nu poate transporta valoare fundamentală. Avantajele competitive cu adevărat sustenabile rezidă în platforme complete care pot construi sisteme de verificare a identității, facturare, control al riscurilor și conformitate pe lângă capacitățile de decontare.
Stratul protocolului de plată nativ L2 - Protocol de comerț cu agent virtual
Protocolul de comerț cu agenți (ACP) al Virtual oferă un standard universal pentru interacțiunea în afaceri pentru inteligența artificială autonomă. Printr-un proces în patru etape - Cerere → Negociere → Tranzacție → Evaluare - acesta permite agenților inteligenți independenți să solicite servicii în mod sigur și verificabil, să negocieze termeni, să finalizeze tranzacții și să se supună evaluărilor de calitate. ACP utilizează blockchain-ul ca strat de execuție de încredere pentru a se asigura că procesul de interacțiune este auditabil și inviolabil. Prin introducerea agenților evaluatori, se stabilește un sistem de reputație bazat pe stimulente, permițând agenților profesioniști eterogeni și independenți să formeze „entități de afaceri autonome” și să desfășoare activități economice sustenabile fără coordonare centralizată. În prezent, ACP a depășit stadiul său experimental incipient și a atins o scară considerabilă a ecosistemului, extinzându-se dincolo de explorarea „standardelor de interacțiune în afaceri cu mai mulți agenți”.
Nivelul de infrastructură L1 - Lanțul de plăți nativ al agentului emergent/vertical
Ethereum, Base (EVM), Solana și alte blockchain-uri publice mainstream oferă Agentului mediul de execuție principal, sistemul de conturi, mașina de stare, securitatea și fundația de decontare și au modele de conturi mature, un ecosistem stablecoin și o bază largă de dezvoltatori.
Kite AI este o infrastructură reprezentativă „Agent-native L1”, concepută special pentru mediul de execuție subiacent al plăților, identității și permisiunilor pentru agenții inteligenți. Nucleul său se bazează pe framework-ul SPACE (stablecoin-native, constrângeri programabile, autentificare cu prioritate a agenților, audit de conformitate și microplăți fezabile din punct de vedere economic) și realizează o izolare fină a riscurilor printr-un sistem de chei cu trei straturi: Root→Agent→Session. Combinată cu canale de stare optimizate pentru a construi o „cale ferată de plăți nativă pentru agenți”, aceasta reduce costurile la 0,000001 USD și controlează latența la nivel de milisecundă, făcând fezabile microplățile de înaltă frecvență la nivel API. Ca strat general de execuție, Kite este compatibil ascendent cu x402, Google A2A și Anthropic MCP și compatibil retroactiv cu OAuth 2.1, cu scopul de a deveni o fundație unificată pentru plăți și identitate a agenților care conectează Web2 și Web3.
AIsaNet integrează protocoalele x402 și L402 (un standard de protocol de plată 402 dezvoltat de Lightning Labs bazat pe Lightning Network) ca strat de micro-plăți și decontare pentru agenții AI. Acesta acceptă tranzacții de înaltă frecvență, coordonarea apelurilor între protocoale, selectarea căii de decontare și rutarea tranzacțiilor, permițând agenților să efectueze plăți automate între servicii și lanțuri între ele fără a înțelege complexitatea subiacentă.
V. Rezumat și perspective: De la acordurile de plată la restructurarea Ordinului Economiei Mașinilor
Comerțul agentiv reprezintă stabilirea unei ordini economice complet noi, dominată de mașini. Nu este la fel de simplu ca „IA plasând automat comenzi”, ci mai degrabă o reconstrucție a unui întreg lanț inter-entități: cum sunt descoperite serviciile, cum se stabilește încrederea, cum sunt exprimate comenzile, cum sunt acordate permisiunile, cum este soluționată valoarea și cine poartă responsabilitatea pentru dispute. Apariția A2A, MCP, ACP, AP2, ERC-8004 și x402 standardizează „modelul de afaceri cu buclă închisă între mașini”.
Pe această cale evolutivă, infrastructura de plăți viitoare se va diverge în două direcții paralele: una bazată pe logica tradițională a monedei fiat pentru guvernanța afacerilor, iar cealaltă bazată pe mecanismul nativ de decontare al protocolului x402. Logica de captare a valorii acestor două direcții diferă.
1. Perioada de guvernanță a afacerilor: Nivelul sistemului de plăți pentru afaceri Web3
Scenarii aplicabile: Tranzacții din lumea reală, cu frecvență redusă, fără micro-plăți (cum ar fi achiziții, abonamente SaaS, comerț electronic fizic).
Logica de bază: Moneda fiat tradițională va domina pe termen lung; agenții sunt doar coordonatori de procese și de interfață mai inteligenți, nu înlocuitori pentru Stripe/organizațiile de carduri/transferuri bancare. Principalele obstacole în calea intrării la scară largă a criptomonedelor stabile în lumea afacerilor din lumea reală sunt reglementarea și impozitarea.
Valoarea unor proiecte precum Skyfire, Payman și Catena Labs nu constă în rutarea plăților subiacente (de obicei gestionată de Stripe/Circle), ci în serviciile lor de „Guvernanță ca serviciu” (GAS). Aceasta abordează nevoile native ale mașinilor pe care finanțele tradiționale nu le pot acoperi - maparea identității, controlul accesului, managementul riscului programatic, responsabilitatea și microplățile M2M/A2A (decontate per token pe secundă). Cheia este cine poate deveni un „manager financiar bazat pe inteligență artificială” de încredere pentru companii.
2. Traseul așezărilor native: Ecosistemul protocolului x402 și lupta finală cu facilitatorul
Scenarii aplicabile: tranzacții digitale native M2M/A2A, de înaltă frecvență, micro-plăți (facturare API, plată prin flux de resurse).
Logica de bază: Ca standard deschis, x402 realizează legarea atomică a plăților și resurselor prin codul de stare HTTP 402. În scenariile de microplăți programabile și M2M/A2A, x402 este în prezent protocolul cu cel mai complet ecosistem și cea mai avansată implementare (HTTP nativ + decontare on-chain), iar poziția sa în economia agenților este de așteptat să fie comparabilă cu „Stripe pentru agenți”.
Simpla integrare a x402 pe partea de client sau serviciu nu aduce un avantaj pieței; potențialul real de creștere constă în activele de nivel superior care pot acumula achiziții repetate pe termen lung și apeluri de mare frecvență, cum ar fi clienții agenți la nivel de sistem de operare, portofelele robot/IoT și serviciile API de mare valoare (date de piață, inferențe GPU, execuție de sarcini în lumea reală etc.).
Facilitatorii sunt gateway-uri de protocol care ajută clienții și serverele să finalizeze handshakes-urile de plată, să genereze facturi și să compenseze fonduri. Aceștia controlează atât traficul, cât și comisioanele de decontare, ceea ce îi face cea mai apropiată legătură cu „veniturile” din stiva x402. Majoritatea facilitatorilor sunt în esență doar „executori de plăți”, prezentând bariere de intrare clar scăzute și caracteristici omogene. Giganții cu avantaje în ceea ce privește utilizabilitatea și conformitatea (cum ar fi Coinbase) și-au stabilit o poziție dominantă. Valoarea fundamentală pentru a evita marginalizarea se va muta către stratul de servicii „Facilitator + X”: prin construirea unui catalog de servicii verificabil și a unui sistem de reputație, oferind capabilități cu marjă ridicată, cum ar fi arbitrajul, controlul riscurilor și gestionarea seifurilor.
Credem că în viitor va exista un sistem dublu: un sistem de monedă fiat și un sistem de stablecoin-uri. Primul va susține comerțul uman mainstream, în timp ce cel de-al doilea va susține scenarii de înaltă frecvență, transfrontaliere și de micro-plăți, native pentru mașini și on-chain. Rolul Web3 nu este de a înlocui plățile tradiționale, ci de a oferi capabilitățile de bază pentru era agenților: identitate verificabilă, compensare programabilă și stablecoin-uri globale. În cele din urmă, comerțul agentic nu se va limita la optimizarea plăților, ci va reprezenta o restructurare a ordinii economice bazate pe mașini. Atunci când miliarde de micro-tranzacții vor fi finalizate automat de agenți în fundal, protocoalele și companiile care oferă primele capacități de încredere, coordonare și optimizare vor deveni forța centrală a următoarei generații de infrastructură comercială globală.
Declinare de responsabilitate: Acest articol a fost scris cu ajutorul instrumentelor de inteligență artificială ChatGPT-5 și Gemini 3. Autorul a depus toate eforturile pentru a corecta și a se asigura că informațiile sunt veridice și exacte, însă omisiunile sunt inevitabile. Ne cerem scuze pentru orice inconvenient. Este deosebit de important de reținut că piața criptomonedelor se confruntă adesea cu o divergență între fundamentele proiectului și performanța prețului de pe piața secundară. Conținutul acestui articol este destinat exclusiv informațiilor și schimburilor academice/de cercetare și nu constituie un sfat de investiții și nici nu ar trebui considerat o recomandare de a cumpăra sau vinde vreun token.