Povestea a început cu o tranzacție obișnuită pe Binance P2P. În comandă a fost ales un anumit mod de plată — SEPA Instant. Acest lucru este esențial, deoarece SEPA Instant este un canal de plată separat în sistemul european de plăți. Funcționează 24 de ore din 24 și presupune creditarea instantanee a fondurilor sau o refuzare imediată. Nu există stări intermediare pe ore pentru o astfel de transfer.
Cumpărătorul a confirmat plata și a furnizat capturi de ecran. În corespondență, el a susținut că a trimis transferul ca Instant, dar banca, se pare, l-a modificat automat într-un SEPA obișnuit. Această explicație a ridicat imediat întrebări, deoarece modificarea automată a tipului de transfer între SEPA Instant și SEPA Credit Transfer este tehnic imposibilă. Tipul de operațiune este ales de utilizator înainte de semnare, iar banca nu efectuează astfel de transformări.
Analiza documentelor furnizate a arătat că transferul a fost inițiat prin MyFin EAD, o instituție de plată bulgară cu IBAN BG. Aceasta nu este o bancă clasică și nu este un participant direct în infrastructura SCT Inst. Opțiunea Transfer Rapid, afișată în interfață, s-a dovedit a fi o prioritate internă de procesare, nu un adevărat SEPA Instant. În documentele de plată lipsesc orice semne de SCT Inst, iar statutul operațiunii era marcat ca fiind în procesare. Pentru transferurile Instant, un astfel de statut nu există prin definiție.
Apelul a fost deschis la 20:30. La momentul 03:20 au trecut 6 ore și 50 de minute. Suportul Binance a indicat că plata se află în stare de așteptare și a sugerat să așteptăm până când banca cumpărătorului fie finalizează, fie respinge operațiunea. De fapt, aceasta însemna așteptarea procesării SEPA obișnuite, în ciuda faptului că în comandă fusese ales Instant.
Pentru vânzător, aceasta a creat pierderi directe. În termeni economici, este vorba despre valoarea temporală a banilor, când valoarea fondurilor scade cu fiecare unitate de timp pierdut, precum și despre riscul de lichiditate și costul oportunității. Banii sunt necesari într-un moment specific, nu după o noapte de așteptări. În zilele anterioare a existat deja un caz similar, când apelul a fost suspendat mai mult de 12 ore, după care agentul a anulat plata. Atunci consecințele au afectat ambele părți, inclusiv vânzătorul.
O problemă suplimentară a fost funcționarea interfeței Binance. Detaliile plății au fost actualizate de mai multe ori, totuși sistemul revenea periodic la un câmp gol. Aceasta a creat motive suplimentare pentru întârzierea tranzacției și referiri la dificultăți tehnice.
Din perspectiva regulilor Binance P2P, situația este clară. Plata trebuie să corespundă metodei alese în comandă. Dacă este specificat SEPA Instant, dar de fapt a fost trimis un transfer standard SEPA Credit, condițiile tranzacției sunt încălcate. Cu toate acestea, în practică, serviciul începe din ce în ce mai mult să estompeze propriile reguli. În loc de o verificare strictă a conformității canalului de plată cu metoda aleasă, utilizatorilor li se propune să aștepte procesarea bancară, chiar și atunci când a fost ales Instant. Această politică transformă un instrument clar definit pentru plăți instantanee într-o zonă de așteptare nedefinită, unde riscurile și pierderile sunt transferate participanților P2P, iar responsabilitatea serviciului devine tot mai puțin evidentă.