Ai simțit vreodată ceva ciudat:
În știrile de știri se spune că țara "își eliberează apă",
băncile acordă împrumuturi, banii par să crească din ce în ce mai mult,
dar portofelul tău pare să nu crească,
mai degrabă viața devine tot mai grea?

Astăzi, cu o poveste simplă,
ți-o vei înțelege complet cum stau lucrurile.

#O poveste despre un sat
Există un mic sat de munte,
200 de familii,
primarul a distribuit 2000 de bilete de apă fiecăruia,
câte 10 pentru fiecare casă,
cu care se poate lua apă de la puțul de la intrarea satului.

Un mester de mobilier poate obține 5 bilete de apă pentru o scaun,
un fermier poate obține 3 bilete pentru o coșul de legume,
un profesor poate obține 20 de bilete pentru o lună de predare.

Oamenii tranzactionează cu biletele de apă,
viața merge destul de bine.

Într-o zi, a fost o secetă mare!
Apa din fântână a scăzut,
culturile au scăzut,
multe persoane nu au de lucru,
venitul a scăzut brusc.

Primarul a văzut că nu este bine,
trebuie să găsim o soluție pentru a salva economia,
așa că a decis:
să emită încă 2000 de tichete de apă!

Dar a apărut o problemă
—— cui să îi dăm aceste 2000 de tichete de apă?

Primarul a dat noile tichete de apă băncii,
banca poate împrumuta,
dar trebuie să perceapă dobândă.

💢 Destine diferite pentru trei oameni
🚩 Țăranul bogat Liu:

el are 100 de acri, trei ateliere, zeci de case
a împrumutat 500 de tichete de apă de la bancă,
punând pământul și atelierele ca garanție

dobânda este doar 8%,
după un an trebuie să returneze 540 de tichete.

🚩 Țăranul obișnuit Li:
el vrea să împrumute 100 de tichete de apă pentru a cumpăra lemn pentru comerț

banca spune:
ai doar un set de unelte de familie, riscul este prea mare
în final, a reușit să împrumute doar 20 de tichete, dobânda 15%

🚩 Profesorul Zhang:
el vrea să împrumute 50 de tichete de apă pentru a repara o casă

banca spune:
câștigi doar 20 de tichete pe lună, mi-e teamă că nu poți returna
maxim dăm 10 tichete, dobânda 18%

Vezi vreo problemă?
Deși sunt aceleași tichete de apă noi,
oamenii bogați au luat cea mai mare parte,
oamenii obișnuiți pot lua doar o mică parte,
chiar nu pot împrumuta nici măcar un bilet.

Ce fac oamenii bogați după ce obțin bani?
Liu ține 500 de tichete de apă,
va extinde producția?

El a făcut un calcul:
Acum este secetă,
toată lumea nu are bani,
ce voi face cu mai multe produse?
Dacă am un stoc mare, nu voi pierde bani?

💢 El a găsit o soluție mai inteligentă: cumpăra active!

Se pare că un acru valorează 10 tichete de apă,
el oferă 15 tichete pentru a cumpăra

Se pare că o casă valorează 50 de tichete,
el oferă 80 de tichete pentru a cumpăra

el a cumpărat și acțiuni la câteva magazine

După șase luni,
deoarece cineva a cumpărat la prețuri mari,
prețul activelor a crescut:
prețul terenului a crescut de la 10 tichete la 25 de tichete
prețul casei a crescut de la 50 de tichete la 120 de tichete
acțiunile magazinelor s-au dublat

Liu a făcut un calcul:
activele pe care le-a cumpărat cu cele 500 de tichete de apă,
acum valorează 1200 de tichete!
el a vândut o parte pentru a obține 400 de tichete,
a returnat 540 de tichete împrumutate,
a rămas cu câteva sute de tichete câștigate,
și are în continuare multe active care s-au apreciat.

💥 Ce s-a întâmplat cu oamenii obișnuiți?

Profesorul Zhang:
încă câștigă 20 de tichete de apă pe lună
dar prețul legumelor a crescut de la 3 tichete la 5 tichete,
prețul uleiului a crescut de la 5 tichete la 8 tichete
Vrei să cumperi o casă? Prețul casei a crescut de la 50 de tichete la 120 de tichete,
chiar și un an fără mâncare și apă nu își poate permite

Țăranul Li:

a împrumutat 20 de tichete pentru a cumpăra lemn,
dar lemnul s-a scumpit, și forța de muncă a crescut
costul scaunelor a crescut de la 4 tichete la 7 tichete
dar sătenii nu au bani, scaunele nu se vând
După un an de muncă, după ce a plătit dobânda, a rămas cu foarte puțin

Cei care lucrează pe câmpuri:

tichetele lor sunt tot atât de multe
dar prețurile au crescut în întregime
în trecut, 10 tichete de apă puteau să asigure o lună,
acum sunt suficiente doar pentru o jumătate de lună

⚠ De ce se întâmplă asta?
Răspunsul este simplu:
Numărul de tichete a crescut cu o dată,
dar apa din fântână este tot atât de mult.

Liu are o mulțime de tichete,
în fiecare zi umple zeci de bidoane cu apă pentru flori, pentru baie, pentru pești.
Sătenii obișnuiți pot să umple doar una sau două bidoane pe zi, economisind.

Mai important,
Liu a obținut noile tichete de apă mai întâi,
a cumpărat active la prețuri vechi,
când prețurile au crescut,
el deja câștigase enorm.

Iar oamenii obișnuiți au obținut tichete de apă mai târziu (sau deloc),
nu pot decât să cumpere lucruri la prețuri mari.

Aceasta este așa-numita "efectul Cantillon" în economie:
cu cât ești mai aproape de bani, cu atât beneficiezi mai mult de expansiunea monetară.

📌 Patru adevăruri pentru investitorii începători

🚩 Adevărul 1: Banii nu sunt echivalenți cu bogăția
Mulți oameni cred că, dacă au mai mulți bani, sunt bogați, de fapt, este greșit.

Banii sunt doar un instrument de schimb, nu bogăția în sine.
Bogăția reală este apa din fântână, cerealele din pământ, casele în care poți locui.
Tipărirea banilor este doar tipărirea mai multor hârtii,
dar bogăția reală nu s-a schimbat,
rezultatul este că lucrurile pe care le poți cumpăra cu fiecare bilet au devenit mai puține
—— aceasta este inflația.

🚩 Adevărul 2: Cine primește banii noi prima dată, câștigă
După creșterea masei monetare, nu toată lumea primește banii în același timp.

Cine primește întâi folosește prețurile vechi pentru a cumpăra lucruri,
când banii circulă mai departe, prețurile deja au crescut.
Această întârziere este canalul de transfer al bogăției:
de la cei care primesc banii mai târziu,
se transferă la cei care primesc banii mai devreme.

🚩 Adevărul 3: Inflația este un impozit invizibil
Dacă ai economii de 1 milion, rata inflației de 5%,
după un an banii tăi sunt tot 1 milion,
dar puterea de cumpărare a rămas doar 950.000. Ce s-a întâmplat cu 50.000?

A fost diluat,
transferat către cei care au primit banii noi, au cumpărat active.
Nu ai plătit impozit, dar efectul este același cu plata impozitului
—— aceasta este "impozitul invizibil asupra economiilor" despre care vorbește Buffett.

🚩 Adevărul 4: Fără expansiune ar fi și mai rău
Poate te întrebi:
Dacă tipărirea banilor are atât de multe probleme, de ce mai tipărim?

Pentru că a nu tipări bani ar fi și mai rău.
Dacă anul acela de secetă primarul nu ar fi emis noi tichete de apă,
nimeni nu ar avea bani să consume, magazinele ar fi închise,
mai mulți oameni ar fi șomeri, economia s-ar prăbuși complet.

Expansiunea monetară este pentru a salva economia,
dar prețul este o creștere a disparității între bogați și săraci.
Aceasta este o alegere dificilă.

📌 Ce ar trebui să facă oamenii obișnuiți?
A te plânge că nu e corect nu ajută,
ce poți face este să te adaptezi la reguli:
1. Nu păstra prea mulți bani
Banii în epoca inflației sunt o minge fierbinte,
cu cât îi păstrezi mai mult, cu atât se depreciază mai mult.
O distribuție adecvată a activelor este singura modalitate de a păstra valoarea și de a crește.

2. Învață să îți distribui activele
Ce este un bun activ?
sunt acele lucruri care se apreciază odată cu expansiunea monetară:

🌈 Proprietăți în zone centrale ale orașelor
🌈 Aur și alte active de refugiu
🌈 Acțiunile companiilor de calitate
🌈 Fonduri de indici (S&P 500 etc.)

Aceste active vor crește în perioada de expansiune monetară.

3. Crește-ți unicitatea
Dacă te bazezi doar pe un salariu fix,
nu vei scăpa niciodată de soarta diluării.

Trebuie să te faci mai valoros:
învață noi abilități, acumulează resurse din industrie,
construiește un brand personal,
fă-ți venitul să crească odată cu inflația,
transformă-te dintr-un șurub înlocuibil într-o persoană cu putere de preț.

4. Nu te îndatora fără discernământ
Datoria este o sabie cu două tăișuri.
Liu poate deveni bogat datorită datoriilor, pentru că are active pe care să le folosească ca levier.
Oamenii obișnuiți care împrumută pentru consum sau speculează cu împrumuturi cu dobândă mare,
vor fi zdrobiți de datorii.

Înainte de a te îndatora, gândește-te bine:
Împrumuți pentru a cumpăra active care se vor aprecia sau pentru consum?

Expansiunea monetară nu este o teorie a conspirației,
aceasta este logica de bază a sistemului monetar.

Poți fi furios,
poți să te plângi, dar nu poți schimba regulile.
Singurul lucru pe care îl poți schimba este propria ta percepție și acțiune.

⚠ Amintește-ți această poveste:
Banii s-au înmulțit, dar apa din fântână nu s-a înmulțit.
Cei mai apropiați de fântână pot umple mai multe bidoane,
cei care sunt departe pot doar să privească cum scade nivelul apei.

Ceea ce trebuie să faci este să te aproprii puțin de acea fântână
—— prin învățarea investițiilor, distribuirea activelor, îmbunătățirea ta,
nu doar să te ții de numerar și să aștepți să se deprecieze.

Aceasta este regula de supraviețuire cea mai dură și reală a acestei epoci.
Acum, înțelegi de ce banii tăi nu s-au înmulțit?
Te rog lasă-mi un mesaj cu gândurile tale!