Сенатор Элизабета Уоррен требует от Федеральной резервной системы предоставить внутренние записи о изменениях в ее отделе банковского надзора и объяснить, как она планирует пересмотреть коллапс Silicon Valley Bank в 2023 году.

Когда речь заходит о крупнейших банках, Мишель сказала, что регуляторы пересматривают четыре ключевых аспекта правил капитала: стресс-тесты, дополнительное соотношение рычагов, правила Базеля III и дополнительная капитализация для крупнейших глобальных банков. Она отметила, что ФРС опубликовала окончательные сценарии стресс-тестов на 2026 год в начале этого месяца и также поделилась дополнительными деталями о том, как эти модели создаются, чтобы банки могли увидеть, с чем их сравнивают.

Она добавила, что прошлой осенью ФРС вместе с OCC и FDIC утвердила изменения в усовершенствованном дополнительном коэффициенте кредитного рычага для крупнейших банков США, ясно дав понять, что правило кредитного рычага предназначено для того, чтобы служить дополнительной защитой, а не останавливать банки от выполнения низкорисковых действий, таких как удержание казначейских облигаций США.

В письме Уоррен и сенатор Рубен Гальего написали, что было бы «крайне неуместно» убирать банковских инспекторов по просьбе банков.

Законодатели также сказали, что хотят ясности относительно планов по созданию нового отчета о крахе Silicon Valley Bank в 2023 году, когда кредитор обанкротился прямо в разгар того, что было интенсивной и исторической крипто-зимой.

Мишель является одной из нескольких регуляторов, назначенных президентом Дональдом Трампом для изменения того, как федеральные агентства контролируют банки. Она сократила штат внутри подразделения надзора и ввела ограничения против того, что она называет «абузивными» практиками надзора.

Секретарь казначейства Скотт Бессент и другие чиновники администрации критиковали правила, установленные после финансового кризиса 2008 года, утверждая, что эти реформы сделали банки менее конкурентоспособными и замедлили экономический рост. Уоррен и другие демократы предупреждали, что сворачивание мер безопасности может ослабить надзор.

Мишель объясняет свой подход на банковской конференции

Тем временем в тот же день Мишель также произнесла вступительное слово на Конференции по банковским перспективам ФРС на 2026 год.

Мишель занимает пост заместителя председателя по надзору с июня прошлого года. Она отметила, что она первая губернатор в этой роли с опытом работы в местном банкинге, работая в семейном банке в маленьком городке Канзаса и занимая должность банковского комиссара штата.

Мишель сообщила участникам, что она обсудит «что дальше на горизонте». Она сказала, что регуляторные и контрольные рекомендации направляют ее работу. Надзор, по ее словам, должен соответствовать размеру и профилю риска каждого учреждения. Местные банки часто сталкиваются с менее строгими стандартами, чем крупные банки, но Мишель сказала, что можно сделать больше, чтобы убедиться, что правила соответствуют ограниченному риску, который представляют эти банки.

Она сказала, что ФРС пересматривает процессы слияний и поглощений, а также новые уставы для местных банков. Заявки упрощаются, а структура конкурентного анализа обновляется для более точной оценки конкуренции среди малых банков. Она также отметила, что регулирующие органы изучают комментарии по предложенным изменениям в коэффициенте кредитного рычага для местных банков, чтобы обеспечить гибкость, сохраняя при этом стандарты капитала почти вдвое выше минимального требования. Структура капитала взаимных банков также будет пересмотрена для поддержания безопасности и стабильности, позволяя при этом гибкость.

Мишель обновляет правила капитала и кредитного рычага

Мишель сказала, что регуляторы модернизируют правила для крупных банков, пересматривая четыре столпа капитальной структуры: стресс-тестирование, дополнительный коэффициент кредитного рычага, Базель III и надбавка для G-SIB. Она сказала, что ФРС недавно раскрыла модели стресс-тестов, детали проектирования сценариев и сценарии стресс-тестов на 2026 год. Окончательные сценарии на 2026 год были опубликованы в начале этого месяца.

Прошлой осенью ФРС, Управление контроллера валюты и Федеральная корпорация страхования депозитов завершили изменения в усовершенствованном дополнительном коэффициенте кредитного рычага для системно важных банков США. Мишель сказала, что обновление гарантирует, что требования к кредитному рычагу служат подстраховкой для стандартов, основанных на риске, и не ограничивают низкорисковые действия, такие как владение казначейскими ценными бумагами.

По поводу Базеля III Мишель сказала, что регуляторы продвигают реализацию в США, используя подход «снизу вверх» вместо того, чтобы нацеливаться на заранее установленный результат. Были внесены изменения в капитальное обращение ипотек и обслуживания ипотек, поскольку предыдущая структура снизила участие банков в ипотечном кредитовании и ограничила доступ к кредитам. Она также сказала, что регуляторы уточняют надбавку для G-SIB, чтобы сбалансировать безопасность и стабильность с экономическим ростом.

Мишель сказала, что ФРС опубликовала принципы операционного надзора в октябре прошлого года впервые. Она сказала, что инспекторы должны сосредоточиться на основных финансовых рисках, которые могут привести к ухудшению или краху.

Если вы читаете это, вы уже впереди. Оставайтесь там с нашей рассылкой.