Службы безопасности Индии подняли высокий уровень тревоги из-за появления сложной сети «крипто ховала», которая, как утверждается, используется для перенаправления неотслеживаемых иностранных денег в Джамму и Кашмир, обходя регулируемые финансовые системы страны. Официальные лица предупреждают, что эти средства могут быть потенциально направлены на поддержку связанной с терроризмом и сепаратистской деятельности в регионе.

🚔 Это развитие вызвало серьезные опасения в рамках сил безопасности. Власти опасаются, что поступление таких теневых средств направлено на возрождение спящих сепаратистских сетей и возобновление антинациональной пропаганды на территории Союза — деятельности, которая в значительной степени была ограничена после длительных репрессий со стороны центральных и государственных агентств.

🔄 Цифровой Хавала: старая система, новые технологии

Отражая традиционный механизм хавала — когда деньги передаются через неформальные, небанковские каналы — цифровой вариант использует анонимность криптовалют. Работая вне регулируемых бирж, система эффективно стирает финансовые следы, позволяя незаконным средствам входить в местную экономику незамеченными.

⚠️ В то время как Индия требует, чтобы все поставщики услуг виртуальных цифровых активов (VDA SP) регистрировались в Управлении финансовой разведки (FIU), чиновники сообщают, что эта теневая криптосеть работает полностью вне поля зрения, за пределами регулирующего контроля.

📊 Регуляторные пробелы и новые меры предосторожности

В течение финансового года 2024–25 только 49 криптобирж зарегистрировались как юридические лица, обязанные отчитываться в Индии. В ответ на растущее злоупотребление правительство внедрило более строгие меры соблюдения, включая:

• 📸 Обязательная проверка живости, требующая от пользователей предоставить живое селфи

• 👁️ Верификация через моргание глаз или обнаружение движений головы

• 📍 Географический трекинг для подтверждения физического присутствия

Кроме того, власти внедрили метод проверки «падения монеты», при котором номинальная транзакция в ₹1 подтверждает, что связанный банковский счет активен и принадлежит пользователю.

🪪 Наряду с PAN, пользователи теперь должны представить вторичный идентификатор, такой как Aadhaar, паспорт или удостоверение личности избирателя, который проверяется через аутентификацию OTP.

🧠 Результаты из расследований безопасности

Подробное исследование, проведенное полицией Джамму и Кашмира в сотрудничестве с центральными агентствами, показало, что операторы, работающие из Китая, Малайзии, Мьянмы и Камбоджи, направляют людей в Долине создавать частные криптокошельки.

🛜 Эти кошельки часто создавались с использованием виртуальных частных сетей (VPN) для уклонения от наблюдения и не требуют KYC или проверки личности, что делает их идеальными инструментами для скрытых переводов средств.

🚫 Власти с тех пор приостановили использование VPN в регионе, отмечая, что такие инструменты часто используются террористическими группами и сепаратистскими операторами для избежания обнаружения.

💸 Как работает сеть крипто-хавала

Согласно данным чиновников:

• Иностранные операторы отправляют криптовалюту непосредственно в частные кошельки

• Местные операторы получают полный контроль, не привлекая регулируемые учреждения

• Держатели кошельков путешествуют в такие города, как Дели или Мумбаи

• Криптовалюта продается через нерегулируемых трейдеров пиринговой торговли (P2P)

• Средства конвертируются в наличные по согласованным тарифам

🧾 «Этот процесс эффективно разрывает финансовый след», — заявили чиновники, позволяя иностранным деньгам входить в местную экономику как необнаружимые наличные.

🧱 Роль подставных счетов

Центром операции являются «подставные счета» — банковские счета, используемые для укрытия и парковки транзакций. Следователи говорят, что синдикаты следуют структурированной модели комиссионных, выплачивая владельцам счетов от 0,8% до 1,8% за транзакцию.

👥 Многие подставные счета принадлежат обычным людям, которых привлекают легкие комиссионные и ложные гарантии безопасности. Жертвы часто убеждаются передать полный доступ к банковским счетам, включая имена пользователей и пароли.

📌 Каждый оператор обычно контролирует от 10 до 30 подставных счетов одновременно, что значительно усложняет усилия по обеспечению соблюдения.

⚖️ Новая проблема для правоохранительных органов

Чиновники описывают крипто-хавала как «угрозу нового поколения», так как внебиржевые криптоторговли работают в правовых серых зонах и избегают норм противодействия отмыванию денег (AML), применимых к зарегистрированным платформам.

🗣️ «Крипто-хавала специально разработана для обхода формальных банковских каналов и не оставляет следов», — заявили чиновники. Конвертируя крипту в наличные между городами, след аудита полностью прерывается.

🔍 Дорога впереди

Несмотря на то, что FIU регулирует 49 крупных бирж, власти предупреждают, что сети крипто-хавала представляют собой серьезную угрозу национальной безопасности, позволяя иностранным средствам infiltrate местную экономику без прохождения через контролируемые системы.

Службы безопасности сообщают, что более тесная координация, современные цифровые криминалистические методы и общественное осознание будут критически важны для противодействия этой развивающейся угрозе.