#WalletConnect это как "QRIS Universal", который не знает границ.
Мы наблюдаем за эволюцией платежной системы, о которой мечтали крипто-нативные.
Вот сравнение между моделью WalletConnect (Web3) и моделью QRIS (Web2), и почему это революционно:
1. Опыт пользователя (UX) тот же, но машины разные
На первый взгляд, опыт идентичен:
QRIS: Откройте м-банкинг/электронный кошелек > Сканируйте QR > Введите PIN > Завершено (Сальдо рупий списано).
Wallet Connect: Откройте Crypto Wallet (Metamask, Phantom, Trust) > Сканируйте QR > Подпишите транзакцию > Завершено (Сальдо USDC/ETH списано).
Разница заключается в "Железной дороге" (Rails) за этим:
QRIS: Зависит от переключения между банками/местными кошельками. Вам нужно иметь банковский счет в Индонезии. Если вы уезжаете за границу, необходимо сотрудничество G2G (между странами), как QRIS Cross-border (Таиланд/Сингапур). Процесс бюрократический.
WalletConnect: Зависит от блокчейна. Не важно, вы из Индонезии, Америки или Нигерии, пока у вас есть приватный ключ и интернет-соединение, транзакция происходит. Не требуется разрешение центрального банка обеих стран.
2. Основные преимущества: "Независимый от валюты" (Бесплатно от валюты)
Это пункт "можно использовать в любой стране", который вы упомянули.
Случай QRIS/Кредитные карты: Если вы делаете покупки в Лиссабоне за рупии, то вы попадаете под курс конверсии (IDR к EUR), который часто бывает плохим, плюс банковская комиссия.
Случай WalletConnect: Вы можете платить с помощью USDC или USDT (стейблкоинов).
Торговцы принимают евро (автоматически конвертируется их процессором платежей).
Вы платите точно по курсу доллара на тот момент.
Нет банковской спреды, которые душат.
3. Последний барьер: Скорость & Стоимость (Газовый сбор)
Почему это стало популярным только сейчас (как в Лиссабоне)? Потому что раньше блокчейн (Layer 1 Ethereum) был слишком медленным и дорогим (газовый сбор мог составлять $5 за кофе стоимостью $3).
Сейчас, с появлением Layer 2 (таких как Base, Arbitrum, Optimism) или быстрого блокчейна (Solana), стоимость транзакций стала ниже $0.01 и моментальной.
Вот почему технология #ZK-Proof (которую мы обсуждали ранее) становится ключевой. #ZK-Rollup позволяет мгновенно и недорого подтверждать платежи за кофе в Лиссабоне, но при этом остается безопасной на уровне Ethereum.
Тем не менее, криптовалюта все еще очень далеко от того, чтобы догнать местные системы продаж.
Малый ритейл, такой как фуд-трак, продавцы на ярмарках или небольшие магазины, имеют свои собственные решения, и удобство использования их намного больше, чем простота по сравнению с криптовалютами на данный момент.
Вот карта системы платежей малых торговцев в разных странах:
1. США, Великобритания, Австралия, & Канада: "Революция Дангла" (Square/SumUp)
В этих странах даже уличные торговцы редко работают только за наличные. Если вы покупаете кофе на улице в Нью-Йорке или Лондоне, они используют маленькое устройство под названием mPOS (Мобильная точка продаж).
Устройство: Маленькая белая коробка (как бренды Square, Clover или SumUp), которая прикрепляется к iPad или телефону торговца.
Способ: Покупатель просто прикладывает кредитную/дебетовую карту или Apple Pay/Google Pay к этому маленькому устройству.
Почему не QR? Потому что их экосистема уже "впитала" использование карт (Visa/Mastercard). Так что инновация заключается не в замене карты на QR, а в том, чтобы сделать устройства для карт (EDC) дешевыми и маленькими, чтобы малые торговцы могли их приобрести.
2. Китай: "Королевство QR" (Похоже на Индонезию)
Это исключение. Китай такой же, а иногда даже более экстремален, чем Индонезия.
Торговец на рынке, уличный музыкант, доносящий пожертвования в храм через WeChat Pay или Alipay.
Они перепрыгнули стадию кредитных карт. Прямо от наличных к QR. Там малый ритейл действительно в замешательстве, если вы хотите заплатить картой Visa/Mastercard (за исключением крупных торговых центров/отелей).
3. Япония & Германия: "Наличные (по-прежнему) король", но изменилось
Эти две страны-гиганты технологий уникальны тем, что культурно очень любят наличные деньги (по причинам конфиденциальности и культуры экономии).
Раньше: Небольшие раменные лавки или пекарни в Германии часто отказывались принимать карты. Были вывески "Только наличные".
Сейчас (после COVID): Изменилось кардинально. Малый ритейл в Японии теперь имеет маленькие машины для IC-карт (как e-Money/Flazz у нас, называются Suica/Pasmo). Просто прикрепите карту поезда, и все.
Германия: Начинает все больше использовать дебетовые карты (EC Karte), но все еще много маленьких мест, которые хмурятся, если вы хотите заплатить за кофе за 2 евро картой.
Сравнение инфраструктуры: Почему Индонезия выбирает QRIS?
Почему наш продавец чилок не использует устройство "Tap" (NFC), как продавцы хот-догов в Америке?
Стоимость устройства (аппаратные расходы):
Америка: Устройство Square reader стоит дешево (около $50 или даже бесплатно по акции), и у всех там есть карты.
Индонезия: Распространение EDC/NFC-аппаратов среди миллионов торговцев дорого.
Решение QRIS: Нужно всего лишь бумага + чернила принтера. Инфраструктурные расходы почти нулевые. Вот почему QRIS взлетел в развивающихся странах (Индия имеет UPI, Бразилия имеет Pix).
Владение картой против телефона:
На Западе у каждого взрослого человека есть банковский счет и дебетовая/кредитная карта.
В Индонезии много людей без банковских счетов (без счета), но есть телефоны и GoPay/OVO. QR-код - это самый простой мост.
Вы можете попробовать эту платежную систему, используя Binance Pay. Для людей за пределами, кто еще не знаком с QR, попробуйте, есть платежная система в Binance для торговцев в Binance с Binance Pay.