Золото стремительно растет, стоит ли обычным людям следовать за ним?

С начала года цены на золото неоднократно становились центром внимания — на этот раз не из-за его блеска, а из-за его стремительного роста и пугающе высокой цены.

На данный момент международные цены на золото превысили 4900 долларов за унцию, а цены на золото в стране продолжают оставаться выше 1000 юаней за грамм. Для многих золото превращается из «драгоценного металла» в «металл, который вызывает сомнения из-за своей высокой цены».

Перед золотым сейфом в торговом центре тетя Ли колебалась некоторое время и все же ушла с пустыми руками. «В прошлом году планировала добавить дочери немного золотых украшений в качестве приданого, но по такой цене даже за тонкую цепочку нужно хорошенько подумать.»

Не только обычные потребители колеблются, но и многие опытные инвесторы обсуждают: «Стоит ли сейчас покупать золото, не окажется ли это покупкой на пике?»

Золото, почему оно стало «горячим картофелем»?

На международном уровне: страховые настроения продолжают нарастать

Смотрим на мир, конфликт между Россией и Украиной продолжается почти четыре года, ситуация на Ближнем Востоке остается напряженной, торговые трения между США и Европой продолжаются... Чем менее стабилен мир, тем больше интерес к золоту как традиционному активу-убежищу.

Хотя повышение процентных ставок Федеральной резервной системы завершилось, ожидается, что высокая процентная среда сохранится. Этот этап «пиковых ставок, которые еще не снизились», обычно поддерживает золото — как только в будущем процентные ставки снизятся, золото, не приносящее процентов, станет относительно более привлекательным.

Взгляд изнутри страны: изменение доверия и структуры активов

В настоящее время экономика страны находится на ключевом этапе восстановления, корректировка на рынке недвижимости и высокая волатильность фондового рынка заставляют многие семьи пересмотреть свою инвестиционную стратегию. Когда традиционные инвестиционные каналы нестабильны, «твердое золото» естественно становится выбором для некоторых.

Колебания курса юаня также влияют на внутренние цены на золото. Поскольку международные цены на золото выражены в долларах, изменения курса напрямую влияют на внутреннюю цену золота.

Сейчас стоит ли инвестировать в золото?

Физическое золото: подходите к этому разумно

Если, как тетя Ли, вы покупаете золотые украшения для личного использования или в подарок, просто организуйте свои покупки в соответствии с вашей финансовой ситуацией, не нужно слишком акцентировать внимание на их инвестиционной ценности. Но если вы планируете купить золотые слитки или монеты для инвестиций, текущее ценовое положение действительно требует большей осторожности.

Исторический опыт напоминает нам, что когда золото становится горячей темой для обсуждения на улицах, это часто не является идеальным временем для покупки.

С долгосрочной точки зрения золото как часть инвестиционного портфеля действительно может помочь в диверсификации рисков, но его доля не должна быть слишком высокой, обычно рекомендуется контролировать в пределах 5%—10% финансовых активов семьи.

Финансовые продукты на основе золота: выясните правила перед тем, как участвовать

Продукты, такие как бумажное золото, золотые ETF и золотые фьючерсы, имеют низкий порог входа и удобны для торговли, но риск у них разный:

Бумажное золото и золотые ETF относительно просты в управлении, подходят для тех, кто хочет участвовать в золотом рынке, но не хочет владеть физическим золотом;

Золотые фьючерсы, опционы и другие производные инструменты имеют высокий кредитный рычаг и большую волатильность, обычным инвесторам следует осторожно подходить к ним.

Запомните одно правило: не трогайте продукты, которые вы не понимаете, даже если они выглядят заманчиво.

Кроме золота, какие еще надежные варианты для инвестиций?

Государственные облигации: поддерживаемые кредитом государства

Государственные облигации известны как «золотые облигации», их безопасность чрезвычайно высока. Особенно сберегательные государственные облигации, их доходность обычно выше, чем у банковских вкладов за тот же период, и их удобно покупать, с низким порогом входа, что делает их подходящими для пожилых людей с низким аппетитом к риску, стремящихся к стабильности.

Срочные депозиты: классический и надежный выбор

Хотя доходность невысока, банковские вклады защищены системой страхования вкладов, и до 500 тысяч юаней выплачиваются в полном объеме. В нынешних условиях «сохранение капитала» иногда важнее, чем «высокая доходность».

Денежные фонды: инструменты управления ликвидными средствами

Такие денежные фонды, как Yu'ebao и WeChat Wallet, имеют хорошую ликвидность и низкий риск, подходят для размещения краткосрочных свободных средств, доходность обычно немного выше, чем у банковских сберегательных вкладов.

Страхование: часто игнорируемый «финансовый стабилизатор»

Говоря о долгосрочной и стабильной инвестиционной стратегии, страхование — это инструмент, на который стоит обратить внимание. Его преимущество в том, что:

1. Определенность: как только контракт подписан, содержание защиты и денежная стоимость фиксируются и не подвержены влиянию рыночной волатильности, что особенно ценно на нестабильном рынке.

2. Кредитное плечо: за меньшую премию получить большую сумму защиты, например, миллионная медицинская страховка, всего за несколько сотен юаней в год можно покрыть медицинские расходы в несколько миллионов.

3. Функция сбережения: такие продукты, как аннуитеты и страхование жизни с увеличением суммы, обладают долгосрочной сберегательной и инвестиционной функцией, что помогает выработать привычку к постоянному сбережению.

4. Перенос риска: передать риски болезни, несчастного случая и долголетия страховой компании, чтобы избежать финансового давления на семью из-за неожиданных рисков.

Кому подходит страхование?

Молодежь и люди среднего возраста с семейными обязанностями: как экономическая опора семьи, им необходимо защищаться от рисков через страхование.

Обычные люди с небольшим опытом инвестирования: стремящиеся сохранить и увеличить свои активы, но не желающие подвергаться рыночной волатильности, могут рассмотреть вариант сберегательного страхования.

Группа людей, планирующих пенсию: дополнение к пенсионному страхованию для обеспечения непрерывного дохода после выхода на пенсию.

Люди с потребностью в передаче богатства: реализовать целенаправленную передачу активов и налоговое планирование через страхование.

Вернемся к изначальному вопросу: золото, стоит ли его сейчас покупать?

Для обычных людей разумно подходить к покупке при росте цен; для инвесторов золото может быть частью портфеля, но не следует вкладывать в него слишком много.

В условиях полной неопределенности иногда «не потерять деньги» важнее, чем «быстро заработать», укрепление защиты становится более приоритетным, чем стремление к доходности.

Когда мы восхищаемся ценами на золото, не помешает сначала проверить свою «финансовую базу»: достаточно ли у вас резервных средств? Достаточно ли у вас базовой защиты? Есть ли у вас планы на пенсию? После укрепления этих основ стоит подумать о том, как обеспечить стабильный рост богатства.

В конце концов, настоящее «золото» — это не слитки, запертые в сейфе, а безопасная, подготовленная и спокойная жизнь.

Как вы будете защищать свое богатство и жизнь?