• Ngày xưa, có một chàng trai trẻ tên là Tiểu Minh, người đã yêu thích việc đầu tư từ thời đại học. 20 năm trước, cậu đã sử dụng tiết kiệm của cha mẹ để mở tài khoản ngân hàng cá nhân đầu tiên tại Ngân hàng Hằng Thị (Hang Seng Bank). Lúc đó, thế giới tài chính ở Hồng Kông đối với cậu như một chiếc rương ma thuật: cổ phiếu, quỹ, ngoại hối, cái gì cũng có. Cậu đã chuyển một ít tiền tiêu vặt từ Trung Quốc đại lục qua, mua cổ phiếu Mỹ, thỉnh thoảng chuyển tiền cho họ hàng ở nước ngoài, chưa bao giờ nghĩ rằng hai chữ “tuân thủ” sẽ như bóng ma quấn lấy mình. Ngày tháng trôi qua, Tiểu Minh tốt nghiệp và đi làm ở Thượng Hải, trở thành một nhân viên văn phòng nhỏ. Sau vài năm làm việc, cậu đã tích lũy một ít tiền, muốn thử sức với đầu tư quốc tế. Một ngày, cậu nghe nói có một nền tảng phổ biến ở Trung Quốc đại lục gọi là “xuất tiền” (thực chất là “xuất tiền”, có nghĩa là rút tiền), trên đó có thể mua được tiền điện tử và quỹ nước ngoài với giá rẻ. Cậu rất phấn khích, lập tức rút tiền từ nền tảng, dự định chuyển về tài khoản cũ của mình - Ngân hàng Hằng Thị. Tại sao phải đi vòng vèo? Thẳng từ nền tảng đến Hằng Thị, đơn giản quá! Cậu thậm chí không suy nghĩ nhiều, chỉ cần nhấn “xác nhận chuyển khoản”. Tiền nhanh chóng về tài khoản, cậu vui vẻ tiếp tục đầu tư. Nhưng không ngờ, bước đi này đã sai lầm. Hóa ra, trong thế giới tài chính xuyên biên giới, đi thẳng thường là vùng nguy hiểm. Việc xuất tiền từ nền tảng không đi qua kênh chuyển giao chính thức, chẳng hạn như ngân hàng ảo ZA (Ngân hàng Trung An, ZA Bank) ở Hồng Kông, mà chuyển thẳng vào tài khoản cá nhân tại Ngân hàng Hằng Thị, thì giống như đã đánh dấu đèn đỏ trên radar giám sát. ZA Bank là ngân hàng số đầu tiên ở Hồng Kông, chuyên giải quyết những “điểm đau” của chuyển tiền xuyên biên giới - nó có dịch vụ chuyển tiền quốc tế với phí thấp (ZA Remit), hỗ trợ nhanh chóng chuyển tiền bằng đô la Hồng Kông, nhân dân tệ, đô la Mỹ, và còn có thể tránh được nhiều cạm bẫy kiểm tra tuân thủ. Đi qua ZA không chỉ có phí giao dịch thấp (hợp tác với Wise, tỷ giá minh bạch), mà còn làm cho nguồn gốc tiền nhìn có vẻ “sạch sẽ” hơn, không kích hoạt cảnh báo chống rửa tiền (AML) của ngân hàng. Tiểu Minh tất nhiên không biết những điều này. Cậu tiếp tục cuộc sống bình thường của mình cho đến mùa xuân năm nay. Một ngày, điện thoại đổ chuông: Ngân hàng Hằng Thị gửi email thông báo rằng tài khoản của cậu bị nghi ngờ “giao dịch bất thường”, cần cung cấp chứng minh nguồn tiền. Ngay sau đó, tài khoản cá nhân của Ngân hàng HSBC cũng nhận được một bức thư tương tự - “theo yêu cầu của cơ quan quản lý, tài khoản sẽ bị khóa để kiểm tra”. Tiểu Minh hoảng hốt, vội vàng lật lại hồ sơ cũ: 20 năm giao dịch, chứng minh tiền gửi thời đại học, từng khoản đầu tư nhỏ... Cậu thức khuya sắp xếp, tìm luật sư tư vấn, tiêu tốn hàng chục ngàn đồng để nhờ người giúp giải thích. Nhưng đã muộn. Vài tháng sau, quyết định của hai ngân hàng đã được đưa ra: buộc phải đóng tài khoản. Lý do rất đơn giản - đường đi của tiền không rõ ràng, nghi ngờ đã vượt qua kênh tuân thủ. Hệ thống của Hằng Thị và HSBC liên kết với nhau, AI quản lý rủi ro của Cơ quan tiền tệ Hồng Kông (HKMA) không phải là thứ dễ dàng. Nó thấy khoản chuyển lớn từ nền tảng Trung Quốc đại lục thẳng đến tài khoản cá nhân, tự động đánh dấu là “rủi ro cao”. Tiểu Minh vừa buồn cười vừa khóc: tài khoản này cậu đã dùng từ năm 18 tuổi đến 38 tuổi, bên trong có tiền thưởng tháng lương đầu tiên, bao lì xì khi cưới, và quỹ giáo dục cho con! Chỉ trong một đêm, mọi thứ đều biến mất. Sau đó, Tiểu Minh đã học được bài học. Cậu mở tài khoản mới, lần này đi qua ZA Bank. Trước tiên mở một tài khoản số tại ZA, chỉ cần 5 phút trên điện thoại, rồi xuất tiền từ nền tảng Trung Quốc đại lục, chuyển trước đến ZA (mã SWIFT AABLHKHH, phí chỉ 0.95%), sau đó từ ZA từ từ chuyển vào tài khoản Hằng Thị mới mở. Tài liệu tuân thủ đầy đủ, nhân viên dịch vụ ngân hàng còn khen cậu “đường đi rõ ràng”. Bây giờ, cậu dành thêm chút thời gian mỗi tháng để kiểm tra hồ sơ giao dịch chuyển khoản, nhưng trong lòng cảm thấy yên tâm hơn. Dù sao, trong thế giới tài chính, tuân thủ không phải là gánh nặng, mà là bùa hộ mệnh. Kết thúc câu chuyện? Tiểu Minh bây giờ là người dùng trung thành của ZA Bank, còn rủ thêm vài người bạn cùng mở tài khoản. Cậu thường nói: “Tiền đến nhanh thì cũng đi nhanh, nhưng nếu đi đúng đường, có thể bền lâu.” Những người bạn nghe vậy đều cười cậu đã trở thành “người lớn tuổi”. Nhưng ai mà biết, kẻ xui xẻo tiếp theo “thẳng đến Hằng Thị” sẽ không phải là họ sao? (Còn về ZA là ai? Chính là Ngân hàng Trung An ở Hồng Kông, ZA Bank, một ngân hàng ảo siêu tiện lợi, chuyên giúp người xử lý những vấn đề chuyển tiền xuyên biên giới. Không có nó, nhiều người sẽ phải như Tiểu Minh, chịu thiệt hại lớn.)