Nó có thể nghe có vẻ đáng sợ và có thể có những mặt tiêu cực, nhưng quy tắc du lịch (trong tiền điện tử và hơn thế nữa) không quá giới hạn — ít nhất là không đối với người dùng trung bình. Giống như hầu hết các quy tắc trong thế giới tài chính, nó áp dụng cho các doanh nghiệp, và không trực tiếp cho khách hàng. Quy định này hiện bao gồm cả tiền điện tử, nhưng nó đã tồn tại từ lâu trước khi Bitcoin xuất hiện. Có thể, bạn thậm chí không biết rằng nó đã ở đó ngay từ đầu.

Quy tắc du lịch được giới thiệu bởi Đạo luật Bảo mật Ngân hàng Hoa Kỳ (BSA) vào năm 1996 và sau đó được Tổ chức Hành động Tài chính (FATF), một thực thể quản lý quốc tế, áp dụng như một tiêu chuẩn toàn cầu về chống rửa tiền (AML). Quy tắc này, còn được gọi là Khuyến nghị 16 bởi FATF, yêu cầu các tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng, phải thu thập và chia sẻ thông tin cụ thể khi xử lý các giao dịch vượt quá một ngưỡng nhất định (thường là 1,000 đô la ở Hoa Kỳ).

Năm 2019, FATF đã mở rộng quy định di chuyển để bao gồm tiền điện tử, yêu cầu các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo (VASPs), như sàn giao dịch và các nhà cung cấp ví giữ tài sản, phải tuân theo các hướng dẫn tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống. Mục tiêu của sự mở rộng này là ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố trong lĩnh vực tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng.

Thuật ngữ "Quy định di chuyển" bắt nguồn từ việc thông tin khách hàng bắt buộc phải "di chuyển" cùng giao dịch khi nó được chuyển từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác. Khi một tổ chức tài chính xử lý một chuyển khoản – dù là tiền pháp định hay tiền điện tử – họ phải đảm bảo rằng các chi tiết quan trọng, như tên người gửi và người nhận, số tài khoản và địa chỉ tiền điện tử, "di chuyển" cùng với số tiền đến tổ chức nhận. Điều này giúp cơ quan chức năng theo dõi và điều tra các hoạt động đáng ngờ xuyên suốt các tổ chức và khu vực pháp lý khác nhau.

Ai bị ảnh hưởng bởi quy định di chuyển?

Như chúng tôi đã đề cập ở trên, quy định này chủ yếu nhắm vào các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo (VASPs) – tức là các doanh nghiệp tiền điện tử. Những doanh nghiệp này bao gồm các sàn giao dịch tiền điện tử, các nhà cung cấp ví giữ tài sản và các công ty xử lý phát hành token. Các doanh nghiệp hỗ trợ trao đổi, chuyển khoản hoặc bảo quản tài sản phải tuân thủ bằng cách thu thập và chia sẻ thông tin người gửi và người nhận trong các giao dịch tiền pháp định hoặc tiền điện tử. Quy định này áp dụng cho các giao dịch giữa các VASPs hoặc giữa một VASP và một tổ chức tài chính.

Tuy nhiên, khách hàng sử dụng các nền tảng được quản lý cũng bị ảnh hưởng. Họ phải cung cấp thông tin cá nhân để xác minh và lưu trữ hồ sơ, bao gồm tên đầy đủ, địa chỉ và chi tiết tài khoản, nhằm đảm bảo tuân thủ các biện pháp chống rửa tiền. Thông tin giao dịch như thông tin nhận diện người gửi và người nhận, số tiền giao dịch và mục đích phải được chia sẻ giữa các VASPs. Mặc dù điều này tăng tính minh bạch, nhưng lại đặt ra những lo ngại về quyền riêng tư người dùng, cách xử lý dữ liệu nhạy cảm phù hợp và sự chậm trễ trong giao dịch.

Các khu vực như EU, bắt đầu từ ngày 30 tháng 12 năm 2024, Hoa Kỳ, Canada và Singapore đã áp dụng quy định di chuyển đối với giao dịch tiền điện tử. Mặc dù điều này thúc đẩy tính hợp pháp của thị trường, nhưng việc tuân thủ có thể tốn kém và mất thời gian, đặc biệt đối với các doanh nghiệp nhỏ. Việc đáp ứng các yêu cầu quy định thường đòi hỏi đầu tư lớn về công nghệ và nhân sự, có thể làm chậm sự phát triển và đổi mới trong ngành tiền điện tử.

Ví phi tập trung và quy định di chuyển

Là một người dùng cá nhân, ít nhất bạn luôn có thể lựa chọn. Quy định di chuyển không ảnh hưởng đến ví không giữ tài sản hoặc các hoạt động P2P, chỉ có hiệu lực khi bạn sử dụng các doanh nghiệp để lưu trữ tiền của mình hoặc hoàn tất giao dịch – ví dụ như một trang web sàn giao dịch tiền điện tử. Mặt khác, các dịch vụ phi tập trung không phụ thuộc vào các bên trung gian tập trung, vốn thường là đối tượng của các quy định.

Nếu người dùng trao đổi tiền điện tử trực tiếp giữa các ví không giữ tài sản hoặc sử dụng các sàn giao dịch phi tập trung (DEX), họ sẽ không bị ảnh hưởng bởi quy định di chuyển. Vì các DEX hoạt động mà không cần bên trung gian và cho phép giao dịch trực tiếp P2P, chúng thường không yêu cầu xác minh, điều này là thành phần chính của quy định di chuyển.

Điều này giúp người dùng duy trì quyền riêng tư và ẩn danh cao hơn khi giao dịch. Tuy nhiên, một số khu vực pháp lý vẫn có thể áp đặt một số quy định nhất định đối với DEX, yêu cầu chúng triển khai các biện pháp cụ thể, nhưng đến nay, quy định di chuyển chủ yếu ảnh hưởng đến các sàn giao dịch tập trung và các dịch vụ liên quan đến bên trung gian.

Bằng cách sử dụng hệ sinh thái Obyte, bất kỳ ai cũng có thể thực hiện các giao dịch an toàn mà không cần bên trung gian trên sàn giao dịch DEX phổ biến Oswap.io hoặc trực tiếp giữa các ví cá nhân thông qua các thanh toán có điều kiện. Trong trường hợp sau, các giao dịch được bảo vệ bởi hợp đồng thông minh khóa tiền cho đến khi các điều kiện công khai xác minh được thỏa mãn. Quá trình này đảm bảo rằng cả hai bên đều thực hiện nghĩa vụ của mình trước khi chuyển khoản được hoàn tất, từ đó thúc đẩy niềm tin và an toàn mà không cần bên trung gian.

Trong các trường hợp việc thực hiện hợp đồng không thể được xác minh công khai, tính năng trọng tài của Obyte cùng với ArbStore cung cấp một lựa chọn đáng tin cậy khác cho các giao dịch phi tập trung, an toàn, lần này bằng cách bổ sung chuyên gia con người vào quy trình.



Hình ảnh vector nổi bật bởi Freepik

Được đăng lần đầu trên Hackernoon

#TravelRule #kyc #KYCVerification #DecentralizedTrading #Obyte