BRICS Pay là một hệ thống thanh toán kỹ thuật số xuyên biên giới được đề xuất đang được phát triển bởi các quốc gia BRICS — Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc, Nam Phi, cũng như các thành viên mới đã gia nhập khối trong những năm gần đây. Sáng kiến này là một phần của nỗ lực chiến lược rộng hơn nhằm giảm bớt sự phụ thuộc vào đồng đô la Mỹ, củng cố chủ quyền tài chính và tạo ra cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu thay thế bên ngoài các hệ thống do phương Tây kiểm soát. Mặc dù BRICS Pay vẫn đang trong quá trình phát triển và chưa hoạt động hoàn toàn, nhưng nó đã trở thành một trong những sáng kiến tài chính được thảo luận nhiều nhất liên quan đến tương lai của trật tự tiền tệ toàn cầu.
Cốt lõi của BRICS Pay được thiết kế để tạo điều kiện thanh toán và giải quyết quốc tế giữa các quốc gia thành viên mà không phụ thuộc vào các trung gian truyền thống như SWIFT, ngân hàng đối tác hay các cơ chế thanh toán dựa trên đô la. Đối với nhiều quốc gia BRICS, đây không chỉ là một nâng cấp kỹ thuật mà là một nhu cầu địa chính trị và kinh tế được hình thành bởi các rủi ro trừng phạt, sự biến động tiền tệ và áp lực chính trị được nhúng trong kiến trúc tài chính toàn cầu hiện tại.
Khái niệm BRICS Pay xuất phát từ một mối quan tâm chung giữa các nền kinh tế mới nổi: mặc dù chiếm tỷ lệ lớn trong sản xuất toàn cầu, xuất khẩu năng lượng, dân số và thương mại, các giao dịch tài chính của họ vẫn bị ràng buộc chặt chẽ với các hệ thống do một nhóm nhỏ các quốc gia phương Tây kiểm soát. Sự phụ thuộc này khiến các quốc gia dễ bị tổn thương trước các cú sốc bên ngoài, tài sản bị đóng băng, trì hoãn giao dịch và chi phí gia tăng. BRICS Pay tìm cách giải quyết những điểm yếu này bằng cách cung cấp một tuyến giải quyết thay thế phản ánh lợi ích và ưu tiên của các nước toàn cầu phía Nam.
Quan trọng là, BRICS Pay không nhằm trở thành một đồng tiền chung duy nhất giống như euro. Thay vào đó, nó được hình dung như một cơ chế thanh toán và giải quyết kỹ thuật số cho phép các giao dịch được thực hiện bằng các đồng tiền quốc gia hoặc, trong tương lai, các đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDCs). Về mặt thực tiễn, điều này có nghĩa là thương mại giữa các quốc gia BRICS có thể được thanh toán trực tiếp bằng reais, rubles, rupees, yuan hoặc rand, với hệ thống xử lý chuyển đổi, thanh toán và giải quyết mà không cần thông qua đô la Mỹ.
Ví dụ, một nhà nhập khẩu Ấn Độ mua hàng hóa từ Brazil có thể thanh toán bằng rupee, trong khi nhà xuất khẩu Brazil nhận được tiền bằng reais. BRICS Pay sẽ quản lý quá trình trao đổi phía sau, giảm đáng kể sự tiếp xúc với tỷ giá hối đoái đô la, phí trung gian và rủi ro chính trị. Mô hình này đặc biệt hấp dẫn cho thương mại quy mô lớn trong năng lượng, nguyên liệu thô, sản phẩm nông nghiệp và hàng hóa công nghiệp - những lĩnh vực mà các quốc gia BRICS đóng vai trò thống trị toàn cầu.
Công nghệ là một trụ cột trung tâm trong cách BRICS Pay dự kiến hoạt động. Các quan chức và chuyên gia thường đề cập đến việc sử dụng công nghệ sổ cái phân phối, cơ sở hạ tầng dựa trên blockchain và hệ thống nhận dạng kỹ thuật số tiên tiến. Những công nghệ này được coi là công cụ để cải thiện tính minh bạch, tốc độ và an ninh trong khi giảm chi phí giao dịch. Về lý thuyết, các khoản thanh toán có thể được giải quyết gần như ngay lập tức, so với các chuyển khoản xuyên biên giới truyền thống có thể mất vài ngày do nhiều trung gian và kiểm tra tuân thủ.
Một tính năng chính khác của BRICS Pay là khả năng tương tác. Thay vì thay thế các hệ thống thanh toán quốc gia hiện có, nền tảng này nhằm kết nối chúng. Trung Quốc hiện đã vận hành Hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng Xuyên biên giới (CIPS), Nga đã phát triển các giải pháp thay thế cho SWIFT sau khi phải đối mặt với các biện pháp trừng phạt, và Ấn Độ đã xây dựng một trong những hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số nội địa tiên tiến nhất thế giới thông qua UPI. BRICS Pay được thiết kế để hoạt động như một lớp thống nhất cho phép các hệ thống này giao tiếp và giải quyết các giao dịch theo một khuôn khổ chung.
Quản trị cũng là một khía cạnh quan trọng của sáng kiến này. Một trong những chỉ trích chính đối với hệ thống tài chính toàn cầu hiện tại là sự tập trung quyền lực ra quyết định trong một số ít các tổ chức và quốc gia. BRICS Pay được kỳ vọng sẽ hoạt động dưới một mô hình quản trị đa phương, với sự giám sát và ra quyết định chung giữa các quốc gia tham gia. Cấu trúc này nhằm đảm bảo tính trung lập, ngăn chặn kiểm soát đơn phương và xây dựng niềm tin giữa các thành viên có hệ thống chính trị và kinh tế đa dạng.
Ngoài thương mại, các ứng dụng tiềm năng của BRICS Pay rất đa dạng. Trong trung hạn đến dài hạn, hệ thống có thể hỗ trợ đầu tư xuyên biên giới, tài chính hạ tầng và giao dịch năng lượng - đặc biệt là thương mại dầu và khí đốt, nơi các quốc gia BRICS là những nhà sản xuất và tiêu thụ lớn. Cũng có thảo luận về việc sử dụng BRICS Pay cho du lịch và thanh toán tiêu dùng, cho phép du khách thanh toán ở nước ngoài bằng đồng tiền của họ thông qua ví kỹ thuật số hoặc ứng dụng liên kết với BRICS.
Một sự phát triển như vậy có thể dần dần giảm sự phụ thuộc vào các mạng lưới thẻ quốc tế và các nhà xử lý thanh toán nước ngoài, đặc biệt là ở những khu vực mà việc tiếp cận dịch vụ tài chính phương Tây bị hạn chế hoặc nhạy cảm về chính trị. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, BRICS Pay có thể giảm rào cản gia nhập vào thương mại quốc tế bằng cách giảm chi phí và đơn giản hóa quy trình giải quyết.
Tuy nhiên, mặc dù có sức hấp dẫn chiến lược, BRICS Pay phải đối mặt với những thách thức đáng kể. Việc tích hợp kỹ thuật giữa các quốc gia với các tiêu chuẩn quy định, thực hành ngân hàng và mức độ số hóa khác nhau là phức tạp. Các rủi ro về an ninh mạng, bảo vệ dữ liệu và khả năng phục hồi của hệ thống cần được giải quyết ở cấp độ cao nhất để đảm bảo niềm tin và độ tin cậy. Nếu không có các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ, việc áp dụng rộng rãi bởi các ngân hàng và doanh nghiệp sẽ vẫn bị hạn chế.
Tính thanh khoản và quản lý tỷ giá hối đoái cũng đặt ra thách thức. Để BRICS Pay hoạt động hiệu quả, phải có đủ tính thanh khoản trong các đồng tiền tham gia và các cơ chế rõ ràng cho việc định giá và chuyển đổi. Sự biến động ở một số đồng tiền quốc gia có thể làm phức tạp các khoản thanh toán và ngăn cản người dùng khu vực tư nhân quen với sự ổn định tương đối của đồng đô la Mỹ.
Cũng có những thực tế kinh tế rộng lớn hơn cần xem xét. Đồng đô la vẫn được gắn sâu trong thương mại toàn cầu, tài chính và dự trữ, được hỗ trợ bởi tính thanh khoản không đối thủ, các khuôn khổ pháp lý đã được thiết lập và sự tin tưởng rộng rãi. BRICS Pay khó có khả năng thay thế đồng đô la trong ngắn hạn. Thay vào đó, nó nên được xem như một hệ thống bổ sung dần mở rộng vai trò của nó trong các lĩnh vực, khu vực và mối quan hệ thương mại song phương cụ thể.
Về mặt địa chính trị, tầm quan trọng của BRICS Pay vượt ra ngoài thanh toán. Nó phản ánh một sự chuyển dịch rộng hơn về một trật tự tài chính đa cực hơn, trong đó các nền kinh tế mới nổi tìm kiếm quyền tự chủ và ảnh hưởng lớn hơn. Cùng với các ngân hàng phát triển khu vực, các thỏa thuận hoán đổi tiền tệ và các thí nghiệm tiền tệ kỹ thuật số, BRICS Pay là một phần của bộ công cụ ngày càng lớn nhằm định hình lại cách thức hoạt động của tài chính toàn cầu.
Liệu BRICS Pay cuối cùng có trở thành một nền tảng hoàn toàn hoạt động và được áp dụng rộng rãi hay không sẽ phụ thuộc vào cam kết chính trị, thực hiện kỹ thuật và việc sử dụng thực tế bởi các tổ chức tài chính và doanh nghiệp. Sự thành công sẽ yêu cầu sự phối hợp, thỏa hiệp và đầu tư liên tục. Ngay cả khi việc áp dụng diễn ra dần dần, sáng kiến này gửi đi một tín hiệu mạnh mẽ: các quốc gia BRICS không còn hài lòng khi chỉ phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng tài chính được thiết kế và kiểm soát ở nơi khác.
Theo nghĩa này, BRICS Pay không chỉ là một hệ thống thanh toán. Nó là một tuyên bố chiến lược về tương lai của tài chính toàn cầu - một tuyên bố nhấn mạnh sự thay đổi cân bằng quyền lực kinh tế và quyết tâm ngày càng tăng của các nền kinh tế mới nổi trong việc định hình các quy tắc của hệ thống quốc tế thay vì chỉ đơn thuần tuân theo chúng.
