Defi 踩坑之后谁来赔?怎么赔？
刚刚通过币安钱包的理财测试，其中第4题是一旦DeFi协议出现问题，谁因该对资产损失负责？做习惯了韭菜的我选择了【用户本人】结果提交答案显示是错误的。，这么多年了协议出现问题终于不需要本人负责了！真的瞬间窃喜啊！重头选择到第4题，正确的选项②和③！ 我懵了…
合着我资产真出事儿了，我自己得找协议维权 ？找预言机提供方维权 ？怎么追诉 ？怎么赔 ？
Vấn đề là:
Tôi sẽ đi đâu để tìm 'thỏa thuận bên thứ ba' này? Nó là đội ngũ ẩn danh hay thực thể nước ngoài?
Nếu thực sự cần truy cứu thì có phải nộp bằng chứng trên chuỗi hay gửi email?
Dù có tìm thấy người đi nữa thì họ cũng chỉ nói 'hợp đồng thông minh không thể bị thay đổi'! Tôi có thể nhận được bồi thường không?
Câu nói 'mã code chính là luật' của DeFi là rất tốt, nhưng khi tiền của chúng ta thực sự biến mất do lỗ hổng hợp đồng, sự cố oracle hoặc đội ngũ dự án bỏ trốn, bạn sẽ nhận ra từ 'chịu trách nhiệm' này. Chỉ có chúng ta mà thôi!
Ít nhất hiện tại là như vậy, tôi tin rằng với sự phát triển của ngành, các mặt sẽ giống như tài chính truyền thống có đầy đủ cơ chế truy cứu và khung thực hiện.
Vì vậy, nhân cơ hội này: tôi đã tổng hợp một vài kinh nghiệm tham gia DeFi trong những năm qua thành những đề xuất phân tích rủi ro có thể áp dụng được, tất cả đều là bài học tôi đã trả giá bằng tiền thật:
1. Đừng chỉ nhìn vào lợi nhuận cao, trước tiên hãy xem báo cáo kiểm toán, logic rõ ràng, lợi nhuận hợp lý mới được.
Chẳng hạn như sản phẩm cho vay USDT với lãi suất 2.5% hàng năm, đối với người vay cảm thấy lãi suất rẻ, còn người gửi thì phải có lãi suất cao mới chịu gửi, bản chất đã phức tạp mà chúng ta không bàn sâu, nhưng mô hình lợi nhuận, logic nền tảng cần phải làm rõ. Ngoài ra, tôi cũng sẽ tìm liên kết kiểm toán trên trang web dự án hoặc DeFi Llama, chú ý đến mục 'lỗ hổng cao'. Nếu không tìm thấy báo cáo kiểm toán thì trực tiếp bỏ qua.
2. Kiểm tra bối cảnh đội ngũ, nếu là dự án ẩn danh thì nhất quyết không tham gia.
Nhiều dự án DeFi là đội ngũ ẩn danh, nhưng ẩn danh có nghĩa là khi gặp sự cố bạn không thể tìm ai. Tôi thường dùng Nansen để kiểm tra địa chỉ ví cốt lõi của dự án xem có tổ chức nào đã KYC không. Các dự án trong ví Binance tôi sẽ ưu tiên chọn những thành viên đội ngũ có danh tính công khai trên LinkedIn hoặc Twitter.
Chẳng hạn như dự án cho vay này, tôi phát hiện đội ngũ của nó có sự hợp tác sâu sắc với Binance, điều này đáng tin cậy hơn nhiều so với các dự án ẩn danh.
3. Xem 'khối lượng khóa' và 'hiệu suất lịch sử', những cái có quy mô quá nhỏ mà lợi nhuận siêu cao tôi cũng không tham gia.
Khối lượng khóa (TVL) là thước đo thời tiết của các dự án DeFi. Tôi thường chỉ tham gia các dự án có TVL trên 100 triệu USD, và sẽ xem sự biến động TVL trong 3 tháng qua - nếu có sự tăng giảm lớn, tức là vốn không ổn định, rủi ro cực kỳ cao.
Chẳng hạn như dự án mà tôi đã trả lời để tham gia này có TVL ổn định trên 500 triệu USD và đã hoạt động 18 tháng mà không xảy ra sự cố an toàn, tôi mới dám thử nghiệm với ít tiền.
4. Không bao giờ đặt cược tất cả, hãy phân bổ tài sản theo kim tự tháp rủi ro.
Có rất nhiều sản phẩm trong ví, tôi sẽ chia việc phân bổ vốn thành:
Bậc an toàn (50%) đặt vào Binance Earn loại bảo toàn lãi suất. Bậc ổn định (30%) đầu tư vào DeFi cho vay 2.5% hàng năm, lợi nhuận thấp rủi ro. Bậc rủi ro cao (20%) chơi một số DeFi mới nổi. Dùng ít tiền!
Mỗi lần đầu tư vào sản phẩm DeFi mới, tôi thường thử bằng 100USDT, quan sát xem có bất thường không, rồi dần dần tăng lên, dự án BOO mà đã huy động 2.5 tỷ USD trong một ngày vào năm 2021 chắc nhiều người vẫn nhớ chứ? Cuối cùng nói thẳng: 'phi tập trung' của DeFi rất tốt, nhưng thực tế là mã code không bù lỗ cho bạn, đội ngũ ẩn danh không chịu trách nhiệm, cuối cùng chỉ có ý thức rủi ro của chính bạn mới bảo vệ được bạn.
Câu hỏi kiểm tra này của Binance thực ra đang cảnh báo chúng ta - đừng coi nền tảng như 'tủ bảo hiểm', cũng đừng coi lợi nhuận cao như 'thắng lợi dễ dàng'.
Tất nhiên, Binance Chain thì phải $BNB dùng ví, dĩ nhiên cũng không thể thiếu mã mời: G1D6Q60G
