Hệ thống SWIFT về cơ bản là "WhatsApp" của các ngân hàng. Nó không di chuyển tiền một cách vật lý, mà gửi các tin nhắn an toàn và chuẩn hóa để các ngân hàng biết phải làm gì với các quỹ.
Tôi sẽ giải thích cho bạn về điều này và cách nó kết nối với thực tế ngân hàng của Venezuela. 👇🏼
SWIFT là gì? 🤔
SWIFT là viết tắt của Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Đây là một mạng lưới toàn cầu kết nối hơn 11,000 tổ chức tài chính ở hơn 200 quốc gia.
🏦💸☝🏼Chức năng của nó: Cung cấp một mã định danh duy nhất (mã BIC/SWIFT) cho mỗi ngân hàng.
⚠️ Điều gì KHÔNG phải là: Nó không phải là một tài khoản ngân hàng, không giữ tiền, và không phải là một hệ thống thanh toán. Nó chỉ là người chuyển phát thông báo: "Này, Ngân hàng A gửi $1,000 cho Ngân hàng B cho khách hàng X".
SWIFT và Ngân hàng Venezuela
Mối quan hệ giữa SWIFT và các ngân hàng Venezuela rất phức tạp do bối cảnh chính trị và kinh tế trong những năm gần đây. Dưới đây là các điểm chính:
1. Các lệnh trừng phạt quốc tế
Kể từ năm 2019, do các lệnh trừng phạt được áp đặt bởi Hoa Kỳ, Ngân hàng Trung ương Venezuela (BCV) và các ngân hàng nhà nước như Ngân hàng Venezuela hoặc Bicentenario đã gặp phải những hạn chế nghiêm ngặt khi hoạt động trong mạng lưới này. Điều này đã ngắt kết nối phần lớn ngân hàng công cộng khỏi hệ thống tài chính toàn cầu. Cơ bản là chúng tôi không được kết nối với mạng lưới ngân hàng quốc tế. 🌐
2. Sự cách ly của ngân hàng đối tác
Để một ngân hàng Venezuela sử dụng SWIFT, cần có một ngân hàng đối tác (một trung gian ở nước ngoài, thường là ở Hoa Kỳ hoặc Châu Âu). Do lo ngại về các lệnh trừng phạt gián tiếp (tuân thủ quá mức), nhiều ngân hàng quốc tế đã cắt đứt quan hệ với Venezuela.
Tóm tắt: Việc chuyển tiền quốc tế từ Venezuela đã trở nên cực kỳ khó khăn, chậm chạp và tốn kém do các khoản phí giữa các ngân hàng.
3. Sự kháng cự của ngân hàng tư nhân
Nhiều ngân hàng tư nhân Venezuela vẫn duy trì quyền truy cập vào SWIFT, nhưng hoạt động dưới sự giám sát nghiêm ngặt. Điều này giải thích tại sao, nếu bạn cố gắng nhận chuyển khoản từ nước ngoài, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn rất nhiều tài liệu để biện minh cho nguồn gốc của các quỹ.
4. Các lựa chọn thay thế địa phương và quốc tế
Trước những hạn chế của SWIFT, Venezuela đã tìm kiếm các phương án khác:
Sử dụng các hệ thống khác: Đã khám phá mối liên kết với hệ thống SPFS (Nga) hoặc CIPS (Trung Quốc).
Tài sản kỹ thuật số: Việc sử dụng stablecoins (như USDT) đã trở nên phổ biến như một cách để "tránh" quy trình hành chính của SWIFT cho các khoản thanh toán quốc tế #BinanceWallet
Tóm tắt tình hình ngân hàng hiện tại của Venezuela mặc dù có bối cảnh chính trị mới.🗞️
🏧 Ngân hàng công cộng
Chủ yếu bị ngắt kết nối hoặc hạn chế do các lệnh trừng phạt.
💱 Ngân hàng tư nhân
Đang hoạt động, nhưng với rất ít ngân hàng đối tác có sẵn.
🏷️ Chi phí
Rất cao do các khoản phí của các ngân hàng trung gian.
⌛Thời gian
Một chuyển khoản trước đây mất 24 giờ có thể kéo dài hàng ngày hoặc hàng tuần.
📝Ghi chú
Mặc dù SWIFT vẫn là tiêu chuẩn, nhưng ở Venezuela, hệ thống (hầu như không tồn tại) cảm thấy "nặng nề" vì các phong tỏa tài chính, điều này đã thúc đẩy các doanh nghiệp và công dân sử dụng các chuyển khoản kiểu Zelle hoặc các tài khoản giữ tiền tệ trong nước không đi qua mạng lưới quốc tế.
Điều này cũng ảnh hưởng đến trái phiếu, cổ phiếu và các công ty cũng như cơ quan chính phủ có tài khoản tiền gửi ở Mỹ, hiện đang bị đóng băng.