Może to brzmieć złowieszczo i może mieć swoje wady, ale zasada podróży (w kryptowalutach i nie tylko) nie jest aż tak ograniczająca — przynajmniej nie dla przeciętnych użytkowników. Jak większość zasad w świecie finansów, dotyczy ona firm, a nie bezpośrednio klientów. Regulacja ta obejmuje teraz kryptowaluty, ale istniała długo przed Bitcoinem. Prawdopodobnie nawet nie wiedziałeś, że była tam w pierwszej kolejności.

Zasada podróży została wprowadzona przez Ustawę o tajemnicy bankowej (BSA) w 1996 roku, a następnie przyjęta przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), międzynarodowy organ regulacyjny, jako globalny standard przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Zasada ta, znana również jako Rekomendacja 16 FATF, zobowiązuje instytucje finansowe, takie jak banki, do zbierania i dzielenia się określonymi informacjami podczas przetwarzania przelewów powyżej określonego progu (zazwyczaj $1,000 w USA).

W 2019 roku FATF rozszerzyła zasadę podróży na kryptowaluty, wymagając od dostawców usług związanych z aktywami wirtualnymi (VASP), takich jak giełdy i dostawcy portfeli powierniczych, przestrzegania podobnych wytycznych jak tradycyjne instytucje finansowe. To rozszerzenie miało na celu zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w rosnącym sektorze kryptowalut.

Termin "Zasada podróży" pochodzi od faktu, że wymagane informacje o kliencie muszą "podróżować" z transakcją, gdy przechodzi ona z jednej instytucji finansowej do drugiej. Gdy instytucja finansowa przetwarza transfer — niezależnie od tego, czy jest to fiat, czy kryptowaluta — musi zapewnić, że kluczowe szczegóły, takie jak imiona i nazwiska nadawcy i odbiorcy, numery kont oraz adresy kryptowalutowe, "podróżują" razem ze środkami do instytucji odbierającej. Umożliwia to władzom śledzenie i badanie podejrzanych działań w różnych instytucjach i jurysdykcjach.

Kto jest objęty zasadą podróży?

Jak wspomniano powyżej, zasada ta w głównej mierze dotyczy dostawców usług związanych z aktywami wirtualnymi (VASP) — co oznacza firmy kryptograficzne. Obejmują one giełdy kryptowalut, dostawców portfeli powierniczych i firmy zajmujące się ofertami tokenów. Firmy, które ułatwiają wymianę, transfer lub przechowywanie aktywów, muszą przestrzegać, zbierając i udostępniając szczegóły nadawcy i odbiorcy w transakcjach fiat lub kryptowalutowych. Zasada dotyczy transakcji między VASP lub między VASP a instytucją finansową.

W ten sposób klienci korzystający z tych regulowanych platform również są dotknięci. Muszą dostarczyć dane osobowe do weryfikacji i ewidencji, w tym pełne imię i nazwisko, adres oraz szczegóły konta, aby zapewnić zgodność z środkami przeciwdziałania praniu pieniędzy. Informacje o transakcjach, takie jak identyfikacja nadawcy i odbiorcy, kwota transakcji oraz cel, muszą być również udostępniane między VASP. Chociaż zwiększa to przejrzystość, rodzi obawy dotyczące prywatności użytkowników, odpowiedniego traktowania wrażliwych danych oraz opóźnień w transakcjach.

Regiony takie jak UE, zaczynając od 30 grudnia 2024 r., USA, Kanada i Singapur przyjęły zasadę podróży dla transakcji kryptowalutowych. Choć promuje to legitymację rynku, spełnienie wymogów regulacyjnych może być kosztowne i czasochłonne, szczególnie dla mniejszych firm. Spełnienie wymogów regulacyjnych często wymaga znacznych inwestycji w technologie i personel, co może utrudniać rozwój i innowacje w branży kryptowalut.

Zdecentralizowane portfele i zasada podróży

Jako indywidualny użytkownik przynajmniej zawsze możesz wybierać. Zasada podróży nie wpływa na portfele niepowiernicze ani operacje peer-to-peer (P2P), aktywując się tylko wtedy, gdy korzystasz z firm do przechowywania swoich środków lub finalizowania transakcji — np. strony internetowej giełdy kryptowalut. Zdecentralizowane usługi, z drugiej strony, nie polegają na scentralizowanych pośrednikach, które są zazwyczaj celem regulacji.

Jeśli użytkownicy wymieniają kryptowaluty bezpośrednio między swoimi portfelami niepowierniczymi lub korzystają z zdecentralizowanych giełd (DEX), nie będą objęci zasadą podróży. Ponieważ DEX działają bez pośredników i umożliwiają bezpośrednie handel P2P, zazwyczaj nie wymagają weryfikacji, co jest kluczowym elementem zasady podróży.

To umożliwia użytkownikom zachowanie większej prywatności i anonimowości podczas handlu. Jednak niektóre jurysdykcje mogą nadal nakładać pewne regulacje na DEX, wymagając od nich wdrożenia specyficznych środków, ale na chwilę obecną zasada podróży głównie wpływa na scentralizowane giełdy i usługi, które angażują pośredników.

Korzystając z ekosystemu Obyte, każdy może przeprowadzać bezpieczne transakcje bez pośredników na naszej popularnej giełdzie DEX Oswap.io lub bezpośrednio między indywidualnymi portfelami za pomocą płatności warunkowych. W tym drugim przypadku transakcje są zabezpieczone przez smart kontrakty, które blokują środki do momentu spełnienia wcześniej określonych, publicznie weryfikowalnych warunków. Ten proces zapewnia, że obie strony wypełniają swoje zobowiązania przed zakończeniem transferu, promując zaufanie i bezpieczeństwo bez pośredników.

W przypadkach, w których wykonanie umowy nie może być publicznie weryfikowane, funkcja arbitrażu Obyte, wraz z ArbStore, oferuje kolejną niezawodną opcję dla zdecentralizowanych, bezpiecznych wymian, tym razem dodając do mieszanki ludzkiego profesjonalistę.



Wyróżniony wektorowy obrazek autorstwa Freepik

Pierwotnie opublikowane na Hackernoon

#TravelRule #kyc #KYCVerification #DecentralizedTrading #Obyte